9月14日,京東金融宣布與泰國(guó)尚泰集團(tuán)成立金融合資公司,將金融科技服務(wù)在泰國(guó)落地。從京東金融透露的信息來(lái)看,該合資公司在發(fā)展初期,會(huì)為當(dāng)?shù)靥峁┰诰支付解決方案,未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃尚不可知。但據(jù)筆者猜測(cè),立穩(wěn)腳跟后,京東金融很可能會(huì)復(fù)制其在國(guó)內(nèi)的發(fā)展路徑:走向科技賦能——利用京東金融在金融科技領(lǐng)域的專(zhuān)長(zhǎng),包括其在發(fā)展中市場(chǎng)構(gòu)建便捷金融科技服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù),如人工智能、云計(jì)算及其他行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù),為泰國(guó)合作伙伴提供一系列在線金融解決方案。京東金融也將就此走上一條與眾不同的出海之路。
今年6月,央行副行長(zhǎng)范一飛指出,央行鼓勵(lì)市場(chǎng)主體布局全球支付市場(chǎng),加快境外市場(chǎng)拓展,支持支付服務(wù)、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)外輸出,搶占支付行業(yè)全球發(fā)展的更多制高點(diǎn)。監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)表態(tài)的背后,是中國(guó)第三方支付巨頭的出海潮。在阿里、騰訊之后,京東金融也走向了海外拓展,只不過(guò),京東金融走的是一條技術(shù)輸出之路。
在海外拓展的第一站泰國(guó),京東金融選擇了與當(dāng)?shù)刂纳刑┘瘓F(tuán)平等合作。京東金融擁有豐富的金融產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的風(fēng)控體系技術(shù),尚泰集團(tuán)則有大量忠實(shí)客戶(hù),兩者的結(jié)合可謂優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。在實(shí)施路徑上,兩者的合作從技術(shù)出發(fā),結(jié)合當(dāng)?shù)叵M(fèi)習(xí)慣,推出本土化的支付產(chǎn)品,提供更符合用戶(hù)習(xí)慣、更接地氣兒的服務(wù)。下一步,還計(jì)劃在支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,推出消費(fèi)金融、商業(yè)貸款等更多產(chǎn)品。
通過(guò)豐富的產(chǎn)品,良好的體驗(yàn)在海外獲得認(rèn)可之后,筆者猜想,京東金融將復(fù)制國(guó)內(nèi)的發(fā)展路徑,為更多的合作伙伴提供科技服務(wù)。筆者的這種猜想絕非天馬行空,而是基于京東金融的定位:一家科技公司,而非金融公司。京東金融CEO陳生強(qiáng)曾多次表達(dá)類(lèi)似觀點(diǎn),“這世界不缺一家能賺錢(qián)的金融機(jī)構(gòu),但缺的是既能給金融機(jī)構(gòu)降低成本、提升效率,又能給他們帶來(lái)收入的、服務(wù)于金融行業(yè)的公司。我們應(yīng)該把所有的精力放在技術(shù)上。”也就是說(shuō),京東金融更愿意做的事是對(duì)外輸出其所擁有的海量大數(shù)據(jù)、優(yōu)秀的風(fēng)控能力、強(qiáng)大的技術(shù)等等,幫助金融機(jī)構(gòu)與合作伙伴提高效率、降低成本、增加收入。
還有一點(diǎn)值得關(guān)注,在國(guó)內(nèi)市場(chǎng),京東金融的“銀行朋友圈”已經(jīng)覆蓋了從宇宙大行到股份制商業(yè)銀行再到農(nóng)村信用社的廣闊領(lǐng)域,其服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的能力得到充分認(rèn)可,也證明它有能力做好“科技服務(wù)”這件事。
在布局泰國(guó)的過(guò)程中,京東金融也完全可以參照在國(guó)內(nèi)的發(fā)展模式,這也讓外界對(duì)京東金融的海外發(fā)展有了更大想象:京東金融將科技輸出給海外金融機(jī)構(gòu),令他們可以迅速獲得全產(chǎn)業(yè)鏈的科技能力,從而將金融業(yè)務(wù)拓展到各種消費(fèi)場(chǎng)景,優(yōu)化用戶(hù)的消費(fèi)體驗(yàn),幫助合作伙伴挖掘出更多商業(yè)價(jià)值。
前景很美好,但要實(shí)現(xiàn)這一美好則需要更多投入。毫無(wú)疑問(wèn),相比阿里、騰訊直接入股當(dāng)?shù)刂Ц镀髽I(yè)的做法,京東金融的科技賦能方式投入期會(huì)更長(zhǎng),一如京東商城走過(guò)的重型電商之路——在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi),投入巨額資金以自建物流和倉(cāng)儲(chǔ)。不過(guò),京東金融也可以通過(guò)此方式獲取更豐富的本地化經(jīng)驗(yàn),反哺完善自身技術(shù)和產(chǎn)品,占領(lǐng)更多金融科技制高點(diǎn)。這樣一條與眾不同的技術(shù)出海國(guó)際化之路,為行業(yè)指出了一個(gè)新方向,值得其他玩家借鑒。
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