這些信用卡大坑 99%的人都不知道

　　信用卡取消滯納金，改收違約金。

　　一直備受詬病的信用卡滯納金即將于2017年1月1日起正式取消，取而代之的則是違約金的“上線”。近日，超過10家銀行接連發(fā)布公告，紛紛取消超限費(fèi)，將滯納金調(diào)整為違約金，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照最低還款額未還部分的5%收取。

　　現(xiàn)代社會，信用卡的身影活躍在生活的方方面面。信用卡透支爽、優(yōu)惠多、使用方便，似乎是一種不錯(cuò)的消費(fèi)形式。

　　但與此同時(shí)，信用卡中陷阱也不少，一不小心，就會栽進(jìn)信用卡的大坑里，從而付出一大筆“財(cái)商稅”。財(cái)哥今天幫大家總結(jié)了經(jīng)常被踩的信用卡四大坑，看看你是否也踩過或者正在踩!

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　　分期免息?其實(shí)多收的是手續(xù)費(fèi)!

　　大家經(jīng)常會看到這樣的廣告：分期消費(fèi)零首付、免息!或者當(dāng)你還信用卡賬單有困難時(shí)，銀行也會建議你分期還，而且免分期利息。

　　請注意，不是免費(fèi)!銀行收的是手續(xù)費(fèi)!是按月計(jì)息的手續(xù)費(fèi)!

　　給大家算一筆賬：

　　假設(shè)拿12000元用于分期還，手續(xù)費(fèi)按照手續(xù)費(fèi)率0.6%來計(jì)算，我們以為的還款金額是：

　　第一個(gè)月還12分之一，本金也就是1000塊，再加上0.6%的利息，是72塊;

　　第二個(gè)月，再還本金1000塊，再加上0.6%的利息，因?yàn)樯蟼�(gè)月已經(jīng)還了1000塊，所以利息按11000塊乘以0.6%，應(yīng)該是66塊利息;

　　第三個(gè)月，利息就少一點(diǎn)，是60塊，直到最后一個(gè)月，利息才6塊錢。

　　以此類推，本金12000元，分期12個(gè)月還，手續(xù)費(fèi)全年468元!預(yù)估分期利率7.2%。

　　但是，銀行的算法可不是這樣，銀行是按照12000元的全額本金來計(jì)算手續(xù)費(fèi)的：

　　月費(fèi)率0.6%，每月手續(xù)費(fèi)72元，一年的手續(xù)費(fèi)就是72元/月X12個(gè)月=864元，實(shí)際利率高達(dá)15%!

　　再簡單的說，信用卡分期的真實(shí)費(fèi)率比銀行告訴你的要多!

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　　取點(diǎn)錢花?2種取現(xiàn)方式都要收費(fèi)

　　信用卡取現(xiàn)要分兩種情況：

　　一種是透支取現(xiàn)。利息和手續(xù)費(fèi)都要收費(fèi)，但注意：取出時(shí)要收手續(xù)費(fèi)，且沒有免息期，從取出那刻就要計(jì)算利息!取現(xiàn)一筆手續(xù)費(fèi)2—50元不等，而利息按日計(jì)算，每天萬分之五，年化利率高達(dá)18%，整個(gè)費(fèi)用是非常高的。

　　另一種溢繳款取現(xiàn)。簡而言之，就是你把信用卡當(dāng)儲蓄卡用，往里面存錢，需要時(shí)取出來用。這種總不要收費(fèi)吧?

　　NoNoNo!利息可以免，但手續(xù)費(fèi)還是照收不誤。所以，信用卡不要當(dāng)儲蓄卡用，任何形式的取現(xiàn)都有費(fèi)用。

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　　最低還款?再見了，我的免息期!

　　信用卡最低還款額，相信有信用卡的盆友都不會陌生，每月賬單上都會有這個(gè)數(shù)字，一般是當(dāng)月賬單總額的10%。但是，隨之而來可能是更高額的利息。

　　再來算一筆賬：

　　8月2日，假設(shè)消費(fèi)1萬元，分兩個(gè)還款期還完，第一期償還10%的最低還款額，銀行每月1日為帳單日，還款日為28日。

　　還款金額計(jì)算過程是這樣的：

　　8月2日，消費(fèi)10000元 9月1日，銀行結(jié)算日，你本月的最低還款額為1000元 9月1日至9月28日的任意一天必須還款，我們假設(shè)是9月17日，你給你的信用卡賬戶存入1000元

　　因?yàn)闆]有全額還款，銀行就開始計(jì)算利息了(注意，算利息時(shí)，是從10000元的消費(fèi)開始的，而不是9000)。 計(jì)算公式如下： (10000×45+9000×15)×0.0005

　　=(450000+135000)×0.0005

　　=292.5 元

　　一般來說，信用卡消費(fèi)會有一個(gè)免息期，但是如果你選擇了最低還款，利息就會從你消費(fèi)那天開始發(fā)生，沒有任何免息期!

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　　銷卡大吉?盜刷的風(fēng)險(xiǎn)要你自己承擔(dān)

　　這個(gè)故事來自豆瓣

　　一個(gè)大大咧咧的妹子在信用卡掛失上差點(diǎn)栽跟頭：

　　某一回，我丟了錢包，包括各種銀行卡信用卡。因怕被盜刷，于是第一時(shí)間聯(lián)系招行客服，信用卡丟失了，我要注銷信用卡。

　　結(jié)果客服跟我說，注銷信用卡是免費(fèi)的，但是如果別人撿到我的卡片再去刷卡，仍然是可以交易的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要自擔(dān)!

　　也就是說，如果不掛失，注銷卡后，如果有人拿到卡繼續(xù)交易，得由自己承擔(dān)損失，而掛失要支付60元掛失費(fèi)。

　　明箭易躲

　　暗箭難防

　　還是得養(yǎng)成按時(shí)還款的好習(xí)慣哦!