保險(xiǎn)極客推出企業(yè)“百萬醫(yī)療”福利創(chuàng)新 撬開高新技術(shù)市場

　　對于創(chuàng)業(yè)初的企業(yè)來說，從59分到60分，可以得到鮮花或掌聲;對于發(fā)展中的企業(yè)來說，從99分到100分，會有更多理性、冷靜的思考。同樣一把標(biāo)尺，放在不同企業(yè)度量，結(jié)果是不同的。

　　一百多年前，卡爾·本茨發(fā)明第一輛汽車后，沒有人想到一百年后，汽車已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了自動駕駛。100年前，保險(xiǎn)剛剛在國內(nèi)誕生，今天云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新正在改變保險(xiǎn)的費(fèi)率算法。進(jìn)步與發(fā)展不可同日而語，而產(chǎn)品創(chuàng)新也正在改變?nèi)藗儗ΡｋU(xiǎn)的認(rèn)知。最近，保險(xiǎn)極客首創(chuàng)的企業(yè)全體員工百萬醫(yī)療福利便在行業(yè)內(nèi)掀起了波瀾，并成為中小企業(yè)，尤其是人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新興創(chuàng)業(yè)公司員工健康保障方面的最佳選擇。

　　保險(xiǎn)極客是如何做到的呢?

　　高新技術(shù)人才發(fā)展之痛

　　今年6月份發(fā)布的《全球AI領(lǐng)域人才報(bào)告》顯示，國內(nèi)大數(shù)據(jù)和人工智能人才缺口嚴(yán)重，行業(yè)內(nèi)“頭部效應(yīng)”造成工作壓力大、健康堪憂，人員穩(wěn)定性差、流動性強(qiáng)成為普遍共識。

　　為留住人才，很多企業(yè)采取購買補(bǔ)充醫(yī)療的方式體現(xiàn)員工關(guān)懷。員工出現(xiàn)疾病后去醫(yī)院瞧病，費(fèi)用都可以通過商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷。

　　“小病其實(shí)還能自己承擔(dān)，我們最怕的還是得大病。但萬一得大病，面對動輒幾十萬甚至百萬的醫(yī)療費(fèi)用照樣抓瞎。很多高新人才的飯碗，其實(shí)比想象中的要難端。但據(jù)我了解，公司在采購保險(xiǎn)福利時(shí)從未遇到過保障百萬的醫(yī)療福利”北京某人工智能公司品控人員劉強(qiáng)說。

　　如何才能既滿足企業(yè)員工健康關(guān)懷的需求，又能給企業(yè)員工萬一得大病的萬全保障呢?企業(yè)員工保險(xiǎn)平臺保險(xiǎn)極客提出了自己的解決方案：企業(yè)全員百萬醫(yī)療福利保障計(jì)劃。

　　百萬醫(yī)療，小保費(fèi)解決大福利

　　在這份保障計(jì)劃中，不僅包含10萬一般意外傷害、10萬猝死、10萬重疾保障，更是在2萬門急診和5萬住院的補(bǔ)充醫(yī)療基礎(chǔ)上額外增加了3萬門急診和100萬住院保障。在滿足企業(yè)75%以上人員投保，平均年齡33歲以下的條件下，保費(fèi)僅為86元/人/月。

　　雖然保費(fèi)比較低廉，但是其能解決的問題卻不少。據(jù)保險(xiǎn)極客VP精算師汪騰華介紹，保險(xiǎn)極客全員百萬醫(yī)療福利產(chǎn)品解決了以下問題：一是和補(bǔ)充醫(yī)療實(shí)現(xiàn)無縫對接，避免醫(yī)療保險(xiǎn)的重復(fù)購買;二是購買流程方便，不需要填寫太多的健康告知或者提交體檢報(bào)告等相關(guān)材料;三是適用群體更加廣泛，可以接受一般既往癥的人群投保;四是保障責(zé)任更加廣泛，不僅可以承擔(dān)住院醫(yī)療保障，也可以報(bào)銷一般門診費(fèi)用;五是實(shí)現(xiàn)了綜合性保障，不僅可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，還提供重疾、猝死、意外相關(guān)保障。這對于那些期望通過員工福利保障來吸引人才和留住人才的企業(yè)來說，無疑是個(gè)利好消息。

　　據(jù)了解，目前市面上還沒有其他家保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)推出過類似的企業(yè)全員百萬醫(yī)療福利。通常市面上百萬醫(yī)療產(chǎn)品都以個(gè)險(xiǎn)形式出現(xiàn)，百萬醫(yī)療在團(tuán)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)尚屬首創(chuàng)。

　　“市面上以個(gè)險(xiǎn)形式出現(xiàn)的百萬醫(yī)療產(chǎn)品通常都會設(shè)置1萬或2萬的免賠額，即萬元以下不給賠付，超過萬元免賠額才能找保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)極客百萬醫(yī)療由于實(shí)現(xiàn)了百萬保障和補(bǔ)充醫(yī)療的無縫對接，小病走補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷，超過補(bǔ)充醫(yī)療額度后，則可通過百萬保障進(jìn)行理賠。而且可以報(bào)銷門急診費(fèi)用，不限社保目錄，社保目錄內(nèi)的2,675種藥品和社保目錄外的192,455種藥品均可報(bào)銷。”保險(xiǎn)極客VP精算師汪騰華說。

　　此外，市面上一般百萬醫(yī)療產(chǎn)品只保住院，區(qū)分年齡段和性別，價(jià)格在400-1200元/人/年，若個(gè)人購買補(bǔ)齊意外、猝死、重大疾病、補(bǔ)充醫(yī)療保障，需向多個(gè)保險(xiǎn)公司購買，額外花費(fèi) 1200~3000 元。保險(xiǎn)極客百萬醫(yī)療保障包含意外、猝死、重疾、補(bǔ)充醫(yī)療、住院，這些保障全都包含在內(nèi)，是一份綜合性的保障，在滿足企業(yè)75%以上人員投保，平均年齡33歲以下的條件下，統(tǒng)一費(fèi)率價(jià)格為86元/人/月。

　　除此之外，在7月10日到8月31日之間購買，保險(xiǎn)極客還提供免費(fèi)體驗(yàn)試用1個(gè)月，不滿意隨時(shí)取消的優(yōu)惠。

　　這么好的福利，這么好的保障，保險(xiǎn)極客是如何做到的呢?這還得從保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人兼CEO任彬“逃離”體制內(nèi)大公司，下海創(chuàng)業(yè)說起。

　　讓保險(xiǎn)回歸保障，回歸本真的初心

　　保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人兼CEO任彬是一位北美精算師，曾經(jīng)在加拿大留學(xué)7年，在滑鐵盧大學(xué)學(xué)習(xí)精算和計(jì)算機(jī)科學(xué)�；貒�后先后在多家大型保險(xiǎn)公司工作，并歷任安邦保險(xiǎn)精算部負(fù)責(zé)人。創(chuàng)業(yè)前過著朝九晚五生活無憂的日子。然而任彬總是會在發(fā)現(xiàn)自己沒有進(jìn)一步成長的時(shí)候內(nèi)心恐慌。內(nèi)心的不安分，讓他決定作出改變。

　　也許是因?yàn)槭�多年的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷讓他看到了傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)的諸多弊端，也看到更多家庭因病返貧的案例，在互聯(lián)網(wǎng)+大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新政策的感召下，任彬依托專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和圈內(nèi)廣泛的人脈，以企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)市場為突破口，開始創(chuàng)業(yè)了。

　　“創(chuàng)業(yè)的初心還是希望能夠以創(chuàng)新的方式讓保險(xiǎn)更容易被人們接受，讓保險(xiǎn)真正能保障億萬家庭”。任彬告訴記者。所以在保險(xiǎn)姓“資”還是姓“保”的問題上，保險(xiǎn)極客堅(jiān)決走上了保障的道路，讓保險(xiǎn)回歸“保障”的本源，并沿著企業(yè)員工保險(xiǎn)這個(gè)方向，任彬決定深挖。

　　數(shù)據(jù)驅(qū)動+產(chǎn)品創(chuàng)新雙管齊下

　　今年3月份，任彬在聽取VP精算師汪騰華產(chǎn)品市場調(diào)研匯報(bào)時(shí)發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)和人工智能行業(yè)處于風(fēng)口。但是行業(yè)內(nèi)人才稀缺，“頭部效應(yīng)”導(dǎo)致高新技術(shù)人才工作壓力大，加班現(xiàn)象嚴(yán)峻，很多人身體吃不消。來自行業(yè)內(nèi)的健康數(shù)據(jù)報(bào)告也顯示高新技術(shù)人才對小病報(bào)銷感知度低，更期望有幾十萬甚至百萬的大病住院保障。但是市面上百萬醫(yī)療只能以個(gè)險(xiǎn)形式購買，而且保障單一，購買流程復(fù)雜，而且不保既往癥人群。而企業(yè)一般只會以高端醫(yī)療形式給部分高管購買高額保障，但是價(jià)格一般都超過萬元。很難在高新技術(shù)人才群體中普及。于是萌生了為企業(yè)量身定制“百萬醫(yī)療”的想法。

　　根據(jù)我們兩年積累的3000家中小企業(yè)的客戶數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)和人工智能行業(yè)從業(yè)人員從風(fēng)險(xiǎn)角度評估考慮屬于優(yōu)質(zhì)群體。為此我們決定為他們設(shè)計(jì)從來沒有過的產(chǎn)品。

　　“產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后，初期拿給保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)從業(yè)人員看過，他們都覺得非常不錯。產(chǎn)品正式投入市場后，很多企業(yè)開始過來咨詢。一些以往客戶已經(jīng)一直溝通聯(lián)系沒給回復(fù)的，看到我們朋友圈發(fā)的百萬醫(yī)療海報(bào)后也主動找上門來咨詢了。”保險(xiǎn)極客市場總監(jiān)張威介紹說。

　　如此好的反響，保險(xiǎn)極客的創(chuàng)新之舉究竟在哪里呢?說起來可能有些不可思議。保險(xiǎn)極客百萬醫(yī)療的設(shè)計(jì)理念竟是簡單的一句話“小病補(bǔ)充醫(yī)療，大病百萬報(bào)銷”。

　　“我們在進(jìn)行調(diào)研時(shí)，發(fā)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療作為員工福利已經(jīng)成為很多企業(yè)的基本福利保障。但也發(fā)現(xiàn)有很多員工，尤其是工作時(shí)間較長、薪資比較高的員工反映：“相對于小額的醫(yī)療報(bào)銷，我們更關(guān)注萬一得大病動輒花費(fèi)幾十萬上百萬怎么辦”，保險(xiǎn)極客希望通過自己的保險(xiǎn)專業(yè)知識找到一個(gè)解決辦法，既能滿足員工的保障需求，又不增加太多公司預(yù)算”汪騰華介紹說。

　　創(chuàng)新竟然如此簡單！

　　“保險(xiǎn)極客產(chǎn)品創(chuàng)新理念是，創(chuàng)新不一定有多亮，但是能真正幫用戶解決問題。”保險(xiǎn)極客VP精算師汪騰華說。

　　去年，保險(xiǎn)極客曾經(jīng)有一位企業(yè)客戶想給做癌癥篩查的用戶提供保險(xiǎn)保障。傳統(tǒng)的重大疾病保險(xiǎn)惡性腫瘤責(zé)任里沒有原位癌、TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌等輕癥，但如果不保早期癌癥，只保嚴(yán)重階段的話，對企業(yè)客戶沒有意義。于是保險(xiǎn)極客跟保險(xiǎn)公司磋商、調(diào)整，在原來的基礎(chǔ)上，加了原位癌、前列腺癌等好幾項(xiàng)輕癥。這個(gè)產(chǎn)品雖談不上什么創(chuàng)新，但是，真正幫用戶解決了問題。保險(xiǎn)極客企業(yè)百萬醫(yī)療產(chǎn)品的推出也是這樣。

　　“目前的百萬醫(yī)療福利產(chǎn)品只是我們在探索全新團(tuán)險(xiǎn)模式中的又一次嘗試，主要針對大數(shù)據(jù)和人工智能行業(yè)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，未來我們還會根據(jù)不同行業(yè)不同企業(yè)類型，實(shí)現(xiàn)量身定制。”汪騰華說。