周先生經(jīng)營(yíng)著一家服裝制作廠,日前其企業(yè)接下了某廠商的大筆訂單,短期內(nèi)須完成大批量交貨,急需50萬(wàn)元資金周轉(zhuǎn),周先生第一時(shí)間想到去銀行辦理有抵押貸款,沒(méi)想到卻是一波三折。
傳統(tǒng)有抵押貸款一般采取申請(qǐng)、審批、面簽、抵押、動(dòng)用的常規(guī)流程,但現(xiàn)實(shí)生活中因人工審批遲緩、門(mén)店資源單一、重復(fù)抵押等弊病,全程需要花費(fèi)半個(gè)月甚至更長(zhǎng)的時(shí)間。
實(shí)際上,周先生的遭遇絕非個(gè)案,其代表的小微企業(yè)主發(fā)展卻面臨著很多瓶頸,其中一項(xiàng),就是企業(yè)固定資產(chǎn)不足,很難通過(guò)有抵押貸款獲取融資貸款。尤其是生意周轉(zhuǎn)這樣的大額資金需求,無(wú)抵押貸款往往難以覆蓋。
針對(duì)這一行業(yè)的普遍痛點(diǎn),中國(guó)普惠金融企業(yè)做出了大量有益探索。其中,普惠金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)、AI科技賦能,提升了行業(yè)借貸融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平,助力小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶以更便捷的渠道融資。
“不斷增強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新力和競(jìng)爭(zhēng)力”,“支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)”,“瞄準(zhǔn)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)提高水平”,是中央對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的殷殷期盼。
打造多維度產(chǎn)品線
“普惠金融所專(zhuān)注開(kāi)發(fā)的人群原本就是由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡以及征信的缺失,無(wú)法得到合理有效金融服務(wù)的低收入人群和小微企業(yè)群體。要將這塊市場(chǎng)盲點(diǎn)服務(wù)好,無(wú)抵押和純線上的模式必然會(huì)逐漸代替有抵押貸款成為這片市場(chǎng)的主要開(kāi)拓方式。”有關(guān)普惠金融企業(yè)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示。
從依靠線下服務(wù)渠道,到如今搭建線上線下共生的服務(wù)平臺(tái),普惠金融企業(yè)正在全方位整合和重塑信貸市場(chǎng)。例如,小額的信貸需求已經(jīng)可以通過(guò)純技術(shù)手段來(lái)滿足,但在大、中額市場(chǎng),借款人更依賴(lài)于顧問(wèn)式信貸服務(wù)進(jìn)行有抵押貸款,貸后管理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的作用更為顯著,有抵押信貸業(yè)務(wù)的辦押和資產(chǎn)清算尚未實(shí)現(xiàn)線上操作體系,這些因素使得布局完備的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)成為服務(wù)好大、中額市場(chǎng)的必備要件。
“我們判斷,三四線城市尚有大量剛需未能充分挖掘。”業(yè)內(nèi)人士表示。
在信貸市場(chǎng)的主要參與者中,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)由于其自身的資源優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)容忍度,其主要服務(wù)客群鎖定具有穩(wěn)定收入和優(yōu)質(zhì)抵押品的高質(zhì)量有抵押貸款客戶,這片紅海競(jìng)爭(zhēng)已充分飽和。而另一方面,仍有大批低收入人群和小微企業(yè)主群體由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡以及征信的缺失,無(wú)法得到合理有效的金融服務(wù),大量零售貸款的市場(chǎng)空白亟待填補(bǔ)。“而無(wú)抵押和純線上的模式將逐漸成為這片市場(chǎng)的主要開(kāi)拓方式。因此,在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),普惠金融都將成為現(xiàn)有信貸零售市場(chǎng)中必須的重要組成。”
技術(shù)輸出提升行業(yè)“造血”能力
進(jìn)入新時(shí)代以來(lái),在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,涌現(xiàn)出了很多科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè),這些企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程有迫切地資金需求,但由于企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少,給企業(yè)的信貸融資需求帶來(lái)了很多困難。
如何把科技和金融結(jié)合起來(lái),破解小微企業(yè)融資難問(wèn)題,是普惠金融行業(yè)一直思考地問(wèn)題。隨著相關(guān)業(yè)務(wù)的逐步推進(jìn),普惠金融企業(yè)也認(rèn)識(shí)到,普惠金融的未來(lái)趨勢(shì),是在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“造血”的同時(shí),也為行業(yè)“造血”,帶動(dòng)相關(guān)行業(yè)的迭代,為行業(yè)挖掘更多潛能 。
而科技創(chuàng)新和金融行業(yè)的深度融合,就是為了幫助更多真正有借款需求的用戶能獲得更便利的金融服務(wù)。
一些走在前列的普惠金融企業(yè),正在積極向下探索精準(zhǔn)產(chǎn)品,服務(wù)更多偏遠(yuǎn)地區(qū)和低收入人群。同時(shí)向外輸出優(yōu)勢(shì)技術(shù),推動(dòng)金融行業(yè)各領(lǐng)域機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)共享,加快技術(shù)革新與發(fā)展速度,最終為普惠金融提供更好的金融服務(wù)。
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近日,中國(guó)家電及消費(fèi)電子博覽會(huì)(AWE 2024)隆重開(kāi)幕。全球領(lǐng)先的智能終端企業(yè)TCL實(shí)業(yè)攜多款創(chuàng)新技術(shù)和新品亮相,以敢為精神勇闖技術(shù)無(wú)人區(qū),斬獲四項(xiàng)AWE 2024艾普蘭大獎(jiǎng)。
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