12月15日,由創(chuàng)業(yè)黑馬主辦的“2017第十屆創(chuàng)業(yè)黑馬年會(huì)”在北京隆重舉行,數(shù)十位泰新銳創(chuàng)業(yè)家在會(huì)上圍繞“產(chǎn)業(yè)進(jìn)化論”主題分享了商業(yè)智慧。京東金融CEO陳生強(qiáng)受邀出席該年會(huì),并獲得年度創(chuàng)業(yè)家之特別獎(jiǎng)。會(huì)議現(xiàn)場(chǎng),陳生強(qiáng)作“科技助力金融邁進(jìn)無(wú)界時(shí)代“主題演講,分享了科技如何助力金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
陳生強(qiáng)指出,京東金融從做自營(yíng)金融的1.0階段到服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的2.0階段。在2.0階段,金融回歸金融,科技回歸科技,科技公司和金融機(jī)構(gòu)各具優(yōu)勢(shì),并且優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。京東金融的商業(yè)模式是一種企業(yè)服務(wù),是一種能給金融機(jī)構(gòu)帶去新價(jià)值的服務(wù)。
在陳生強(qiáng)看來(lái),從價(jià)值創(chuàng)造的本源上看,京東金融的企業(yè)服務(wù)實(shí)際上是助力金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)層面的蝶變:數(shù)字化和全場(chǎng)景化,即無(wú)界金融,這種金融服務(wù)模式幫助金融機(jī)構(gòu)為用戶創(chuàng)造的是一種“隨處可見(jiàn),觸手可得”的全新價(jià)值體驗(yàn)。同時(shí),陳生強(qiáng)還透露,京東金融希望與整個(gè)金融行業(yè)、整個(gè)科技行業(yè),將會(huì)形成一個(gè)共生、互生和再生的新生態(tài)。
下面是陳生強(qiáng)的演講實(shí)錄:
大家下午好,我是京東金融陳生強(qiáng)。京東金融是定位于服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的科技公司,成立四年。
京東金融經(jīng)歷了1.0和2.0兩個(gè)階段。在1.0階段,我們成立了7大業(yè)務(wù)板塊,分別是供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券和眾籌,我們以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、技術(shù)為手段去做金融的業(yè)務(wù)。這個(gè)方式改變了金融行業(yè)的成本結(jié)構(gòu),通過(guò)科技的投入降低每單交易的變動(dòng)成本,甚至讓每單交易的變動(dòng)成本幾乎等于0,讓機(jī)器去替代人的工作。
但這個(gè)方式無(wú)法解決規(guī)模的問(wèn)題,金融業(yè)務(wù)規(guī)模的大小和凈資本的大小有直接關(guān)系。所以在2015年下半年我開(kāi)始思考京東金融的戰(zhàn)略升級(jí),也就是2.0的京東金融。我們從自己做金融的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向服務(wù)于金融機(jī)構(gòu),幫金融機(jī)構(gòu)做金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)有凈資本和對(duì)金融深度理解的優(yōu)勢(shì),我們有用戶、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)和科技的優(yōu)勢(shì),雙方可以形成互補(bǔ)性的結(jié)合。讓金融回歸金融,讓科技回歸科技。
所以,我們現(xiàn)在的商業(yè)模式實(shí)質(zhì)是一種企業(yè)服務(wù)。不過(guò)這種企業(yè)服務(wù)不同于傳統(tǒng)的IT廠商向金融機(jī)構(gòu)所提供的軟硬件、流程外包或咨詢等服務(wù),也不同于一般互聯(lián)網(wǎng)公司所提供的廣告或流量服務(wù),而是一種能給金融機(jī)構(gòu)帶去新價(jià)值的服務(wù)。京東金融基于自身的核心能力,走出了一條屬于自己的商業(yè)模式。
首先,從服務(wù)關(guān)系上看,京東金融模式下的企業(yè)服務(wù),與金融機(jī)構(gòu)之間不是一種買賣對(duì)手的關(guān)系,而是一種利益共同體的關(guān)系。京東金融能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)帶去增量業(yè)務(wù)和增量收入,在和金融機(jī)構(gòu)共同創(chuàng)造增量業(yè)務(wù)的過(guò)程中,實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值分享。
其次,從服務(wù)過(guò)程和結(jié)果上看,我們的企業(yè)服務(wù)不僅服務(wù)于金融機(jī)構(gòu),而且是能服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)核心價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié),例如場(chǎng)景拓展、獲客、客戶運(yùn)營(yíng)、反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、資產(chǎn)交易等,在為金融機(jī)構(gòu)降低成本、提高效率的同時(shí),還能增加收入,降低風(fēng)險(xiǎn),改善用戶體驗(yàn),助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略升級(jí)和轉(zhuǎn)型。
最后,從價(jià)值創(chuàng)造的本源上看,我們的企業(yè)服務(wù)實(shí)際上是助力了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)層面的蝶變,一是數(shù)字化,二是全場(chǎng)景化。這兩點(diǎn)加在一起,即我們所說(shuō)的無(wú)界金融。這里的無(wú)界,是指服務(wù)范圍上的無(wú)界,而非是突破監(jiān)管框架。
數(shù)字化,指的是用戶、用戶行為、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程和交易場(chǎng)景數(shù)字化,這里包括了結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù),也包括了大量非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。這不是簡(jiǎn)單的在IT系統(tǒng)中去記錄,而是以數(shù)字作為業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力和原動(dòng)力。
以我們與工行聯(lián)合推出的“工銀小白”數(shù)字銀行為例,他是行業(yè)內(nèi)首個(gè)真正的數(shù)字銀行。工銀小白集合了京東金融和工商銀行各自的優(yōu)勢(shì),基于對(duì)用戶和金融產(chǎn)品的深度洞察,把所有的金融服務(wù)數(shù)字化,嵌入到各種互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景之中實(shí)現(xiàn)交易。真正擺脫了官網(wǎng)或者APP的服務(wù)局限,實(shí)現(xiàn)了去中心化的“無(wú)所不在”。
有了數(shù)字化的基礎(chǔ),全場(chǎng)景化變成可能。全場(chǎng)景化指的是讓金融服務(wù)不僅能夠在互聯(lián)網(wǎng)上打破服務(wù)場(chǎng)景局限,還能夠打破物理時(shí)空的局限,連接線上與線下,實(shí)現(xiàn)“O+O”式的服務(wù)。所謂“O+O”,不再是線上到線下,或者線下到線上單向的傳導(dǎo),而是以用戶的活動(dòng)、場(chǎng)景為中心,雙向互為入口,互為服務(wù)。在這種模式下,用戶、產(chǎn)品和場(chǎng)景,將實(shí)現(xiàn)完美的融合。讓線下能夠像線上一樣便利和更多產(chǎn)品選擇,同時(shí)讓線上能夠擁有線下近場(chǎng)的體驗(yàn)和服務(wù)。
例如我們跟工行合作的“智慧貴金屬店”,采用多屏互動(dòng)、體感交互等多種技術(shù),讓客戶可以在網(wǎng)點(diǎn)更為直觀便捷地獲取產(chǎn)品信息,既能線上自助購(gòu)買,享受線上的簡(jiǎn)單便捷,又能獲得線下的場(chǎng)景體驗(yàn)和服務(wù)。
此外智慧貴金屬店還配備了客流分析預(yù)測(cè)、客戶情緒分析等后臺(tái)功能,通過(guò)超聲波熱力監(jiān)測(cè)、圖像融合技術(shù)、WiFi探針技術(shù)、客戶洞察等技術(shù),不僅可以預(yù)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)的客流量,告訴網(wǎng)點(diǎn)哪個(gè)位置擁擠,哪個(gè)位置空閑,減少用戶等待時(shí)間,提高網(wǎng)點(diǎn)面積使用效率;同時(shí)還能通過(guò)對(duì)用戶相貌、身材、穿戴的多層次識(shí)別,判斷用戶的年紀(jì)、愛(ài)好、審美,甚至情緒,進(jìn)一步智能匹配產(chǎn)品推薦,提升網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)效率。
在數(shù)字化+全場(chǎng)景化的無(wú)界金融服務(wù)體系中,用戶不用再去找服務(wù),而是服務(wù)去找用戶。金融服務(wù)將以無(wú)界的方式,嵌入到我們身邊每一個(gè)生產(chǎn)、生活場(chǎng)景之中。我們能為用戶創(chuàng)造的是一種“隨處可見(jiàn),觸手可得”的全新價(jià)值體驗(yàn)。
京東金融既是一個(gè)服務(wù)者的角色,也是一個(gè)連接者的角色。我們不僅與金融機(jī)構(gòu)連接在一起,還要把這種連接后的能力整體輸出給其他各類實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè),讓更多的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)也能在科技的賦能下,具備數(shù)字化的能力,具備產(chǎn)融結(jié)合,用科技優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游成本效率,用科技創(chuàng)造更大社會(huì)價(jià)值的能力。
京東金融從一出生開(kāi)始,就從未想著要顛覆誰(shuí),干掉誰(shuí),而是想著與行業(yè)既有參與者平等合作,共創(chuàng)價(jià)值。京東金融愿意打造的是一個(gè)盟友的生態(tài),而非帝國(guó)的生態(tài)。我們希望,整個(gè)金融行業(yè),和整個(gè)科技行業(yè),最終能夠形成一個(gè)共生、互生和再生的新生態(tài)。
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