“風(fēng)信子”智能系統(tǒng)助力中小微企業(yè)發(fā)展
2020年初,由于新冠病毒疫情的突然爆發(fā),對(duì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。特別是中小微企業(yè),其抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較差、資金周轉(zhuǎn)遇阻、融資難問題不斷加劇,面臨著嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)。
4月3日,央行再次宣布針對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn),并下調(diào)金融機(jī)構(gòu)在央行超額存款準(zhǔn)備金利率。實(shí)際上,本次降準(zhǔn)已是年初以來的第三次降準(zhǔn),此次再釋放4000億長(zhǎng)期資金,合計(jì)三次降準(zhǔn)共釋放1.75萬億元。
央行持續(xù)定向降準(zhǔn),可推動(dòng)銀行提高資金使用效率,促進(jìn)銀行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),特別是中小微企業(yè)。分析師們預(yù)計(jì),為緩沖疫情沖擊經(jīng)濟(jì),中國(guó)決策層正加大逆周期調(diào)節(jié)力度,后續(xù)針對(duì)中小微以及民營(yíng)企業(yè)的財(cái)稅措施亦將陸續(xù)推出。
實(shí)際上,除了政策方面幫助紓困中小微企業(yè),為解決其融資難、融資貴的問題,區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)揮重要作用,要讓政策在供應(yīng)鏈上落地,提升風(fēng)控水平、降低上下游小微企業(yè)的融資成本。
作為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè),上海分殼信息技術(shù)股份有限公司擁有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)處理平臺(tái),滿足金融機(jī)構(gòu)完整業(yè)務(wù)需求的信貸工廠SaaS平臺(tái)。在科技賦能供應(yīng)鏈金融方面,上海分殼旗下“風(fēng)信子”智能風(fēng)控云運(yùn)用其完備的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則模型、機(jī)器學(xué)習(xí)算法模擬庫(kù)等,從以下三點(diǎn)持續(xù)發(fā)力,推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)幫助解決供應(yīng)鏈金融問題,讓金融機(jī)構(gòu)可以高效、穩(wěn)健、便捷地服務(wù)于中小微企業(yè):
1、簡(jiǎn)化供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu) 實(shí)現(xiàn)四流合一
據(jù)介紹,風(fēng)信子風(fēng)控云通過區(qū)塊鏈總線,將傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的協(xié)同拓?fù)浣Y(jié)構(gòu),簡(jiǎn)化為更易處理的總線結(jié)構(gòu)。核心企業(yè)上鏈成為超級(jí)節(jié)點(diǎn)后,通過完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)數(shù)字化的過程,形成多聯(lián)盟鏈掛接的區(qū)塊鏈數(shù)字總線,更方便于金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的接入,通過對(duì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)的重構(gòu),可實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、物流、商流“四流合一”。
2、安全多方計(jì)算,讓數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)可控的價(jià)值變現(xiàn)
實(shí)際上,金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控需要結(jié)合企業(yè)的多維度數(shù)據(jù)來進(jìn)行風(fēng)控模型訓(xùn)練,而核心企業(yè)受到數(shù)據(jù)安全保護(hù)及上市公司合規(guī)披露的要求,一直存在“數(shù)據(jù)共享難”的問題。
對(duì)此,風(fēng)信子風(fēng)控云的安全多方計(jì)算可以讓金融機(jī)構(gòu)在多個(gè)核心企業(yè)之間,進(jìn)行敏感數(shù)據(jù)聯(lián)合計(jì)算、敏感數(shù)據(jù)求異、敏感數(shù)據(jù)聯(lián)合建模等。而這個(gè)過程與智能合約結(jié)合,則可以實(shí)現(xiàn)隱私智能合約、自動(dòng)化支付,并形成一個(gè)供應(yīng)鏈金融的多方計(jì)算市場(chǎng),核心企業(yè)的數(shù)據(jù)也實(shí)現(xiàn)了可控的價(jià)值變現(xiàn)。
3、基于數(shù)據(jù)治理、智能合約,打通供應(yīng)鏈貿(mào)易信息壁壘
據(jù)了解,在供應(yīng)鏈鏈條上,多層級(jí)供應(yīng)/銷售的關(guān)系非常普遍,但是在供應(yīng)鏈金融中,核心企業(yè)的信用往往只能覆蓋到有直接貿(mào)易往來的一級(jí)供應(yīng)商和一級(jí)代理商,無法傳遞到更需要金融服務(wù)的多層級(jí)小微企業(yè),這也給小微企業(yè)融資帶來不利。
據(jù)風(fēng)信子風(fēng)控云相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,要解決以上問題,可以基于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)治理和智能合約,打通供應(yīng)鏈上各個(gè)層級(jí)的貿(mào)易信息壁壘,將信用傳遞到遠(yuǎn)端企業(yè),實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的全鏈條覆蓋。
具體來看,金融機(jī)構(gòu)新增的授信可以用數(shù)字貨幣形式發(fā)放給核心企業(yè),同時(shí)通過智能合約,基于核心企業(yè)的真實(shí)貿(mào)易背景,將上游的應(yīng)收賬款、債券憑證等轉(zhuǎn)換成標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn),自動(dòng)將數(shù)字貨幣對(duì)價(jià)支付給上游供應(yīng)商。接收到數(shù)字貨幣的上游供應(yīng)商可以選擇在金融機(jī)構(gòu)兌換法定貨幣或者再基于自己的上游資產(chǎn),向上逐級(jí)對(duì)價(jià)支付。M0 錨定的央行數(shù)字貨幣,在供應(yīng)鏈上逐級(jí)使用時(shí),其流通性和便利性都會(huì)遠(yuǎn)超現(xiàn)有的各種票據(jù)資產(chǎn)。
通過智能合約的約束,貿(mào)易行為的交易方即可如約履行自身的義務(wù),確保交易順利可靠的在供應(yīng)鏈上進(jìn)行。而鏈條上基于央行數(shù)字貨幣的各方資金清算路徑固化,這樣就可以有效地傳遞信用,管控履約風(fēng)險(xiǎn)了。
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