曹磊出席中國國際消費金融發(fā)展大會發(fā)表主題演講

 　　在2015年的雙十一數(shù)據(jù)顯示：螞蟻花唄實現(xiàn)2288萬筆支付，占支付筆數(shù)的近五分之一;京東白條則在雙十一開啟35分鐘后便實現(xiàn)交易額破億。同月23日，國務院印發(fā)《關于積極發(fā)揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》再次提出，鼓勵符合條件的市場主體成立消費金融公司，將消費金融公司試點范圍推廣至全國。

　　據(jù)中國消費金融網(wǎng)(www.100ec.cn/zt/CCF/)監(jiān)測顯示，我國消費金融產(chǎn)品及企業(yè)正不斷發(fā)展壯大，在各個領域發(fā)展迅速：(1)電商消費金融產(chǎn)品：京東白條、螞蟻花唄、蘇寧消費金融等;(2)專業(yè)消費金融公司：杭銀消費金融公司，馬上消費金融公司、北銀消費金融公司、捷信消費金融公司、興業(yè)消費金融公司等;(3)學生分期：分期樂、趣分期、愛學貸、人人分期、名校貸、優(yōu)分期等;(4)住房、裝修分期：自如友家、土巴兔、租房寶、斑馬王國、會分期等。(5)P2P網(wǎng)貸也加入了消費金融的廝殺之中：目前拍拍貸、惠人貸、積木盒子、小牛在線、銀客網(wǎng)等數(shù)十家平臺均已布局該業(yè)務。

　　在此背景下，“2016中國國際消費金融發(fā)展大會”于5月19日-20日在上海召開。本次大會邀請了國內(nèi)首部互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融權(quán)威著作——《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時代》作者、“2015互聯(lián)網(wǎng)金融影響力60人”、中國電子商務研究中心主任曹磊，作了主題為《互聯(lián)網(wǎng)+消費金融開辟消費新藍海》的精彩演講。

　　曹磊的本次演講內(nèi)容共分三大板塊。第一，消費金融的興起背景;第二，消費金融的類型與場景模式;第三，消費金融的存在問題、對策和趨勢。

　　首先，曹磊從五個方面分析了消費金融的興起背景：

　　•背景一：內(nèi)需拉動

　　——出口和投資對經(jīng)濟的拉動已相對疲軟，通過刺激消費拉動內(nèi)需成為中國經(jīng)濟發(fā)展的重要動力。

　　•背景二：互聯(lián)網(wǎng)金融的下一浪潮

　　——在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的推動下，中國金融行業(yè)邁向零售小微比重加大是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

　　——消費信貸現(xiàn)在占整個金融機構(gòu)所發(fā)放信貸的比重為5%左右，預計2019年規(guī)模將達到十幾萬億以上。

　　•背景三：資本布局

　　——消費金融將成為下一個風口，各路資本紛紛布局消費金融。

　　•背景四：用戶需求

　　——中國目前體驗過消費信貸的服務的人群僅占人口結(jié)構(gòu)20%左右，還有80%的人口從來沒有體會到;

　　——隨著年輕一代的成長，結(jié)構(gòu)性的變化會帶來消費金融巨大的市場。

　　——消費金融做小額、快速的信貸金融服務是基于整個社會的個人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理而出現(xiàn)，去滿足市場的發(fā)展。

　　•背景五：政策利好

　　——2009年，銀監(jiān)會頒布《消費金融公司試點管理辦法》：消費金融公司的成立，填補了金融行業(yè)的空白，使金融服務更加細化，可以滿足不同群體消費者不同層次的消費金融服務需求。

　　——2013年，銀監(jiān)會增加武漢、泉州、廣州等城市參與消費金融試點工作：新增加的試點城市主要兼顧東中西部地區(qū)以及不同層級的城市，試點城市的覆蓋面更廣、更加平衡，試點更加深入。

　　——2014年，銀監(jiān)會修訂后的《消費金融公司試點管理辦法》正式實施：鼓勵更多具有消費金融優(yōu)勢資源和分銷渠道的出資人參與試點，促進消費金融公司股權(quán)多元化。

　　——2015年，國務院常務會議批準放開消費金融公司市場準入，試點范圍擴大至全國：將審批權(quán)下放到省級部門，鼓勵包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在內(nèi)的各類機構(gòu)發(fā)起和設立消費金融公司。

　　——2016年，央行銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》：要求積極培育和發(fā)展消費金融組織體系、加快推進消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對新消費重點領域的金融支持以及改善優(yōu)化消費金融發(fā)展環(huán)境。

　　其次，曹磊詳細講述了消費金融的十個類型，包括：掌握億量級用戶消費場景的公司;大量用戶的支付公司;特定場景的分期電商;教育、醫(yī)療、旅游等服務類分期公司;住房分期公司;裝修分期公司;線下3C分期公司;純線上自獲客的貸款業(yè)務公司;通過掌控人群核心信息/現(xiàn)金流做金融服務的公司;農(nóng)業(yè)相關分期公司等。同時，曹磊還以電商、分期購物平臺、銀行、消費金融公司為例介紹了消費金融的一些應用場景。

　　此外，曹磊還指出，消費金融目前還存在以下幾個問題：

　　•場景化營銷

　　——消費金融場景化營銷已成為業(yè)內(nèi)主流。

　　——但越成熟的消費場景，留給新興的消費金融機構(gòu)的機會和空間越少;能給現(xiàn)在新興消費金融帶來的機會，一定是一些“目前已經(jīng)存在但還不是熱門，而未來發(fā)展?jié)摿�巨�?rdquo;的場景。

　　——場景變現(xiàn)的邏輯：通過產(chǎn)品設計尋找資產(chǎn)端,獲得高收益資產(chǎn)端減去低成本資金端的差價收入。

　　•風控

　　——消費金融面臨融合、跨界發(fā)展的特征，消費金融提供者的角色也是豐富多樣，而整個行業(yè)消費者數(shù)據(jù)積累不夠，同時目前多數(shù)消費金融違約數(shù)據(jù)沒有計入央行征信體系，這都對消費金融的風控提出了挑戰(zhàn)。

　　——擴大資產(chǎn)端同時也意味著壞賬擴大的可能，消費數(shù)據(jù)沉淀，大數(shù)據(jù)模型挖掘和應用，成為消費金融風控的關鍵。

　　——消費金融規(guī)�；�爆發(fā)最重要的底層核心工具-征信是未來永恒的主題。

　　•交易效率

　　——消費類貸款就是即時性需求，需要在很短的時效內(nèi)完成一筆業(yè)務。面對海量、較分散的消費金融業(yè)務，企業(yè)必須通過科技的方式來改造整體業(yè)務流程，以降低運營成本、提升整體交易效率，否則人工處理成本相當高。

　　針對這些問題，他給出了一些應對的建議對策：

　　——共享共建：消費金融公司、銀行、電商共建用戶數(shù)據(jù)庫;

　　——提高金融建模能力：包括風險模型、營銷模型、產(chǎn)品設計模型等;

　　——IT技術：加快底層大數(shù)據(jù)處理技術的開發(fā);

　　——增加場景：開發(fā)更多的消費金融應用場景，如婚慶等。

　　最后，曹磊對消費金融的未來相當看好，他認為，消費金融未來有十一大發(fā)展趨勢。

　　據(jù)悉，本次大會大咖云集，邀請了深圳市小牛消費服務有限公司總裁Filip Kratochvil、螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍、中國電子商務研究中心主任曹磊、GEO集奧聚合集團金融事業(yè)部總經(jīng)理吳海斌、平安銀行副行長蔡麗鳳、中銀消費金融總經(jīng)理盧偉、蘇寧消費金融有限公司總經(jīng)理陳鳴、馬上消費金融公司CEO趙國慶、北銀消費金融公司副總經(jīng)理袁耀璋融、360聯(lián)合創(chuàng)始人葉大清等企業(yè)家和知名專家，參會人員達到近500人。

　　匯聚的消費金融生態(tài)鏈企業(yè)代表有政府協(xié)會，銀行，三大電信運營商，電商，消費金融公司，P2P，券商，基金子公司，大數(shù)據(jù)，征信公司，Saas，投資公司，律所，科研院校，消費場景商，媒體等。同時到場的還有中國郵政儲蓄銀行、中國光大銀行、花旗銀行、包商銀行、寧波銀行、蘇寧消費金融、盛銀消費金融、馬上消費金融、宜人貸、佰仟金融、海爾消費金融、玖富、螞蟻金服、途牛金服、金京所、米么金服、美眉分期、美分派、錢香金融、中銀消費金融等參會企業(yè)。

　　5月19日，大會舉行了頒獎典禮，頒發(fā)了“最具潛力消費金融企業(yè)獎、消費金融解決方案最具價值獎、卓越消費金融風控企業(yè)獎、消費金融最具成長價值獎、杰出消費金融系統(tǒng)創(chuàng)新獎、消費金融領袖企業(yè)獎、不良資產(chǎn)處理平臺優(yōu)質(zhì)服務獎、科技金融企業(yè)杰出貢獻獎”等多個獎項，惠人貸商務顧問(北京)有限公司、上海長亮、玖富集團、厚本金融、安碩信息技術股份有限公司、捷信消費金融有限公司、資產(chǎn)360、(買單俠)上海秦蒼信息科技有限公司等企業(yè)獲得獎項，曹磊出席頒獎典禮，并為獲獎企業(yè)進行頒獎。

　　惠人貸榮獲“最具潛力消費金融企業(yè)獎”

　　上海長亮榮獲“消費金融解決方案最具價值獎”

　　厚本金融榮獲“消費金融最具成長價值獎”

　　安碩信息技術股份有限公司榮獲“杰出消費金融系統(tǒng)創(chuàng)新獎”

　　捷信消費金融有限公司榮獲“消費金融領袖企業(yè)獎”

　　買單俠榮獲“科技金融企業(yè)杰出貢獻獎”

　　資產(chǎn)360榮獲“不良資產(chǎn)處置平臺優(yōu)質(zhì)服務獎”

　　【專家名片】

　　據(jù)了解，曹磊(專家微信互動：www-100ec-cn)是國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”領域知名權(quán)威專家，中國第一套《互聯(lián)網(wǎng)+》系列著作總編輯，，也是中國“互聯(lián)網(wǎng)+”智庫發(fā)起人，并與潘功勝、巴曙松等人一同入選“2015互聯(lián)網(wǎng)金融影響力60人榜”，排名位列第34位。

　　著有《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時代》在內(nèi)的多部“互聯(lián)網(wǎng)+”系列叢書，是國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”首倡者，在業(yè)內(nèi)享有較高聲譽。每年屢次受邀在《清華金融評論》、彭博社、《人民日報》、CCTV等國內(nèi)外等數(shù)百家境內(nèi)外媒體撰文與發(fā)布權(quán)威點評。

　　他不僅服務京東集團、蘇寧云商、生意寶、螞蟻金服等知名互聯(lián)網(wǎng)巨頭，輔導眾籌、P2P、理財、支付等各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長，還屢屢受邀為中金公司、東方證券、光大證券、申萬宏源等知名券商客戶做投資咨詢，幫助其客戶創(chuàng)造數(shù)以億級的巨額回報。

　　此外，還累計為中國工商銀行、招商銀行等銀行業(yè)數(shù)百位行長做高層內(nèi)訓，并積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融領域法規(guī)政策制定，是我國互聯(lián)網(wǎng)金融的重要推動者。