平安好車主APP搶占互聯(lián)網(wǎng)+汽車下一個風口

 　　一場如火如荼的“互聯(lián)網(wǎng)造車”風潮，正在席卷中國。

　　不久前，樂視曾宣布，投資200億年產(chǎn)能40萬輛的樂視超級汽車工廠項目，在浙江德清正式啟動。

　　同樣是在杭州，阿里巴巴集團與上汽集團剛于7月6日聯(lián)合宣布，搭載阿里YunOS操作系統(tǒng)的量產(chǎn)“互聯(lián)網(wǎng)汽車”榮威RX5上世。

　　而如果我們站在更寬廣的視角來觀察，“智能汽車”、“互聯(lián)網(wǎng)汽車”等概念爆火，只是互聯(lián)網(wǎng)大潮沖擊下，汽車行業(yè)創(chuàng)新變革的縮影一角。

　　風口之上的汽車，已成巨頭的逐鹿場。

　　自1886年全世界第一輛汽車誕生到現(xiàn)在，這個行業(yè)從未像我們正經(jīng)歷的時代這樣，充滿顛覆和動蕩。

　　幾乎每周，我們都能聽到與汽車有關的創(chuàng)新消息：從新能源汽車、智能汽車、互聯(lián)網(wǎng)汽車到無人駕駛汽車;從計算、傳感、導航、輔助駕駛到車載娛樂設施;從硬件、軟件、通信到互聯(lián)網(wǎng);從產(chǎn)業(yè)、商業(yè)到金融保險……幾乎每一個領域，每一個環(huán)節(jié)，都在不斷更迭進化。

　　每一個微小的變化背后，都隱現(xiàn)著巨頭的力量。不只是樂視、阿里巴巴、滴滴和優(yōu)步，如高通、英特爾、微軟、蘋果這樣的跨國公司，騰訊、百度、格力等中國企業(yè)，乃至平安保險這種體量的金融巨鱷，都紛紛跨界殺至，或與傳統(tǒng)車企聯(lián)手，或獨自辟路前行。

　　雖路徑不一，但一個在巨頭間達成的共識是，“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”將創(chuàng)造一個超過萬億規(guī)模的龐大市場，并成為除手機之外，新經(jīng)濟最重要的用戶入口之一。

　　由此，巨頭們的爭相布局落子，無外乎都是在跑馬圈地，謀局未來。

　　唯一的疑問在于，誰會在這一輪競速中，最先站在下一個風口?

　　一個萬億市場大幕正在開啟

　　“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”市場的空間和潛力，已經(jīng)毋庸置疑。

　　國家統(tǒng)計局和汽車工業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2009-2016年，中國汽車產(chǎn)銷量快速增長，2016年汽車銷量接近2800萬輛。

　　與之相對應，中國汽車保有量持續(xù)增長，從2007年的0.57億輛達到2016年的1.8億輛，年復合增長率約14.8%。照此速度發(fā)展，預計2020年中國汽車保有量將突破2億輛。

　　目前，我國乘用車平均車齡約3-4年，而在美國、日本等成熟汽車市場，乘用車平均車齡大約在8年左右。根據(jù)歐美成熟市場規(guī)律，汽車后服務市場規(guī)模與平均車齡成正相關，以中國當前汽車保有量和平均車齡來看，中國汽車存量經(jīng)濟時代已經(jīng)到來。

　　這樣一個存量大盤，即將轉(zhuǎn)化成為一個萬億級別的市場大蛋糕。

　　從結構分層來看，互聯(lián)網(wǎng)對汽車的改造，既包括汽車本身的互聯(lián)網(wǎng)化，也包括整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈的互聯(lián)網(wǎng)化。如果再做細分，那么可以分為汽車+互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)后市場以及互聯(lián)網(wǎng)用車三個領域。

　　目前，無論傳統(tǒng)汽車企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、滴滴優(yōu)步等網(wǎng)絡出行企業(yè)，還是平安產(chǎn)險這樣的汽車金融服務企業(yè)，均是從這三個領域切入，要么是探索汽車的智能制造，要么是創(chuàng)新汽車的服務模式，又或者是顛覆汽車的使用方式，爭搶這萬億大蛋糕。

　　僅以汽車金融保險、維修保養(yǎng)、零配件流通等為核心的汽車后服務市場為例，隨著互聯(lián)網(wǎng)對汽車行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的改造，再加上汽車金融滲透率從目前不到15%提高至50%以上，以及二手車交易量從目前約500萬輛提高至3000萬輛，汽車后服務市場的規(guī)模將接近5萬億元。

　　而當互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)化完成，它更將直接產(chǎn)生一個2億用戶規(guī)模的穩(wěn)定入口，為已經(jīng)接近天花板的移動互聯(lián)網(wǎng)市場注入新動能。

　　無論是傳統(tǒng)汽車行業(yè)的轉(zhuǎn)型者、互聯(lián)網(wǎng)領域的創(chuàng)業(yè)者，還是新商業(yè)模式的探索者，都能籍此獲得提供足夠大的成長空間。

　　這也是為什么自2015年以來，汽車行業(yè)變得熱鬧無比，引來各路資本競折腰。不僅各大整車企業(yè)、零部件企業(yè)加緊布局后市場，各種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者、險企也加緊布局，他們以車品、洗車、保養(yǎng)、維修、保險、二手車等項目作為切入點，在萬億汽車市場尋求機會。

　　盡管切入點不同，但有一點已成各方共識：在PC和移動互聯(lián)網(wǎng)技術的滲透下，和此前的手機、電腦、電視一樣，汽車已不只是一個簡單的出行工具，而是以此為核心，連接人、數(shù)據(jù)和信息、資金、服務的互聯(lián)網(wǎng)入口，更是一個連接縱向產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈和橫向異業(yè)生態(tài)圈的大平臺。

　　誰能在這樣一個生態(tài)平臺占據(jù)一席之地，誰就能成為推動“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”前進的重要力量。

　　互聯(lián)網(wǎng)+汽車的三大路徑

　　從制造、產(chǎn)品、銷售、后服務到用車，互聯(lián)網(wǎng)對汽車行業(yè)的改造，正在持續(xù)滲透全產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)。

　　縱觀當前布局“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”領域的企業(yè)，為構建自己的生態(tài)平臺，基于自身的行業(yè)和資源優(yōu)勢，切入其中的路徑也由此主要分為三類。

　　1、汽車+互聯(lián)網(wǎng)

　　汽車+互聯(lián)網(wǎng)的路徑主要體現(xiàn)為對汽車本身的數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化改造。類似于手機領域的“功能手機”向“智能手機”轉(zhuǎn)變的過程，互聯(lián)網(wǎng)+汽車，也在經(jīng)歷從“功能車”到“智能車”的轉(zhuǎn)化。

　　這也是絕大多數(shù)汽車企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭級企業(yè)的布局方向。

　　一個最受關注的案例是樂視。2015年4月，樂視宣布與阿斯頓馬丁共同研發(fā)造車項目。此后，樂視汽車快速擴張，目前在智能互聯(lián)網(wǎng)電動汽車研發(fā)、生產(chǎn)制造、銷售、車聯(lián)網(wǎng)、智能駕駛、充電策略、售后服務、汽車共享及社會化運營領域完成布局，首款車型有望在2018年上市。

　　除此之外，英特爾、高通、英偉達等芯片廠商、華為、愛立信、中興等設備廠商，阿里、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)公司，乃至格力等跨界的制造企業(yè)，都各自從不同的角度，以不同方式，不同程度地介入到了造車領域。

　　比如，英特爾、寶馬汽車、Mobileye三家公司剛于7月1日達成合作意愿，要在2021年實現(xiàn)高度自動駕駛車輛和全自動駕駛車輛的量產(chǎn)，英特爾CEO布萊恩•科再奇(Brian Krzanich)更公開表示，無人駕駛汽車代表未來移動業(yè)務的發(fā)展前沿。

　　不過，就目前而言，汽車+互聯(lián)網(wǎng)也仍是最艱難的一條路。

　　與其他互聯(lián)網(wǎng)+不同，汽車最重要的要求是安全。事實上，傳統(tǒng)汽車的研發(fā)制造過程中，甚至更改一個零件，都需要漫長的流程來進行安全性檢驗，更遑論在總裝過程中，就引入互聯(lián)網(wǎng)，對汽車動力、控制乃至各個系統(tǒng)進行顛覆性的設計。

　　在這方面，稍有疏忽，就必然付出沉痛代價。即使是公認為對汽車顛覆創(chuàng)新最為領先的特斯拉，最近也因為自動駕駛導致的人命事故而焦頭爛額。

　　所以，互聯(lián)電動汽車還是互聯(lián)網(wǎng)汽車，兩類技術和資源的結合，其實仍需要經(jīng)歷漫長的磨合過程，不可能一蹴而就。

　　更何況，在當前階段，用戶的精力仍然被“開車”占據(jù)，汽車的功能化還是主流，主要作用也還是把人從初始地運到目的地，智能化和網(wǎng)絡化的功能，仍然是輔助駕駛。如此，互聯(lián)網(wǎng)與汽車也只能做到簡單相加，沒有需求也沒有可能實現(xiàn)融合。

　　只有當汽車網(wǎng)絡化、智能化的技術水平到達一定階段，比如一些企業(yè)還在嘗試研發(fā)的無人駕駛成熟，用戶的精力和需求解放出來，這一路徑的布局才會催生出真正的融合級別的市場機會。

　　2、互聯(lián)網(wǎng)+用車

　　得益于優(yōu)步、滴滴、神州、易到等網(wǎng)絡出行企業(yè)的努力，互聯(lián)網(wǎng)與汽車結合的一個重要方式——互聯(lián)網(wǎng)+用車，最近兩年已經(jīng)被公眾熟知，甚至一度成為輿論熱點。

　　8月1日，滴滴出行宣布與Uber全球達成戰(zhàn)略協(xié)議，滴滴出行將收購優(yōu)步中國的品牌、業(yè)務、數(shù)據(jù)等全部資產(chǎn)，在中國大陸運營，就曾引發(fā)各方震動。

　　在此之前，交通運輸部剛剛在7月28日出臺網(wǎng)約車新政，要求所有車輛和司機均需獲得資質(zhì)并注冊后，方可上路運營。這也被外界視為政府管理共享經(jīng)濟創(chuàng)新的標志性事件。

　　這一模式的核心，是將互聯(lián)網(wǎng)思維和分享經(jīng)濟中“使用大于擁有”的理念移植到汽車領域。從用戶需求來看，則是因為交通擁堵、高峰時間打車難、出租車空駛、私家車閑置等現(xiàn)象的存在，給了移動互聯(lián)網(wǎng)技術降低乃至消除信息不對稱，提高出行效率的可能。

　　與汽車+互聯(lián)網(wǎng)路徑相比，互聯(lián)網(wǎng)+用車在需求的廣度和頻度上更高，而且對技術成熟度的依賴性更低，因此在發(fā)展進程和市場機會挖掘方面，也更進一步，不僅有優(yōu)步、滴滴等多家類“獨角獸”企業(yè)脫穎而出，整個領域的投資規(guī)模和市場活躍度也極為突出。

　　當然，也正因為對技術的依賴性低，商業(yè)模式復制成本較低，這一路徑需要持續(xù)獲取用戶，并保證其業(yè)務粘性。這也是為什么這一路徑下，用于跑馬圈地、持續(xù)優(yōu)化用戶體驗的大額資金支持尤為重要。

　　這也是這一路徑的主要風險所在，資產(chǎn)不重但資金很重，一旦資金鏈斷裂，或者后續(xù)的用戶迭代慢上半拍，就很容易失去競爭壁壘。

　　而互聯(lián)網(wǎng)+用車雖然解決了前端入口問題，但從后端而言，由于缺乏必要的延伸至上下游產(chǎn)業(yè)鏈的商業(yè)變現(xiàn)手段和方式，這一路徑目前搭建的閉環(huán)平臺，仍有缺憾。反過來，這一缺失也會加劇資金風險的問題。

　　也正是因為這一原因，以租車業(yè)務起家的神州租車，就已經(jīng)在專車、二手車、汽車金融等多個領域展開布局，希望以此累積用戶的電商數(shù)據(jù)、買賣數(shù)據(jù)、出行平臺數(shù)據(jù)，乃至與車相關的各種數(shù)據(jù)，進而實現(xiàn)客戶出行特征、交通特征和車輛特征的人工智能分析，最終構建一個汽車用戶的大數(shù)據(jù)庫和人車汽車云。

　　3、互聯(lián)網(wǎng)+車服務/生活

　　與前兩種路徑相比，從汽車后服務切入布局的路徑，是以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行模瑥奶峁┠愁悓�業(yè)服務或商品入手，逐漸擴展到提供整套解決方案，進而擴展到整個生態(tài)圈。

　　這方面的典型案例，是平安產(chǎn)險今年年初提出的平安產(chǎn)險3.0戰(zhàn)略。

　　平安產(chǎn)險3.0戰(zhàn)略，核心是依托“平安好車主APP”為入口，從“車保險”的剛需切入，通過聯(lián)合內(nèi)外合作伙伴的用車服務，打造一個一站式的互聯(lián)網(wǎng)車生活平臺，最終覆蓋汽車用戶涉及到的各種“車生活”。

　　而車險的剛需服務非車險理賠莫屬，是產(chǎn)險行業(yè)最重要也是占比最高的業(yè)務單元。但傳統(tǒng)形式下的理賠服務流程復雜，在這個過程中，客戶需要打電話報案，等待查勘員到現(xiàn)場查勘，再到保險公司進行審核理賠等等，里面的每一個環(huán)節(jié)，都有可能產(chǎn)生大量的分歧，容易和用戶發(fā)生分歧，常常被用戶所詬病。

　　平安產(chǎn)險在平安好車主APP推出的全線上“自助理賠”功能，通過整合222個汽車品牌、52519個車型、2.3萬家4S店、6.9萬家合作修理廠等一些列資源，建立囊括150萬條配件項目、800萬條配件價格數(shù)據(jù)、1200萬條工時價格的后臺數(shù)據(jù)庫，極大減少了車險理賠的流程，用戶只需通過簡單的“報案-拍照-選擇修理廠”三步，就能現(xiàn)場完成理賠流程，甚至馬上拿到賠款的極致體驗。據(jù)平安產(chǎn)險公開披露的數(shù)據(jù)顯示，“自助理賠”功能1月8日上線以來，自助理賠案件案均從報案到支付的全案周期為10.08小時，每筆案件為客戶節(jié)省2.62天，最快一筆案件從報案到支付賠款僅需3.8分鐘，客戶好評率達到99.03%。

　　在成功通過資源整合打造“自助理賠”功能之后，平安產(chǎn)險已經(jīng)開始通過資源整合，向汽車產(chǎn)業(yè)鏈的其他領域拓展，目前，平安好車主APP里的車主商城已經(jīng)聚合了加油、洗車、補漆、保養(yǎng)、代辦、美容維修等約七十種車服務，精選全國7000個車服務網(wǎng)點，為600萬個注冊客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，引導客戶的線上放心消費并通過點評反饋進行品質(zhì)管理。

　　具體來看，平安產(chǎn)險以車險高頻剛需的關鍵業(yè)務改造和體驗優(yōu)化為起步，整合上下游產(chǎn)業(yè)資源合作，以單點切入，然后持續(xù)擴張，未來可能將實現(xiàn)從平面到立體的生態(tài)進化，真正全方位覆蓋并融合到車主的生活中。

　　最近的風口：融入車主生活

　　三類路徑，各有優(yōu)劣，也都有各自的廣闊空間。

　　但從當前的融合情況來看，無論是汽車、互聯(lián)網(wǎng)還是更多跨界企業(yè)，在與創(chuàng)新業(yè)務的融合過程中，都還或多或少地存在思維、技術以及產(chǎn)品的割裂，傳導到用戶層面，便是缺乏一個可以真正具有良好感知、體驗和消費的，完整的互聯(lián)網(wǎng)+汽車生態(tài)。

　　就發(fā)展來看，從互聯(lián)網(wǎng)+汽車服務路徑是目前最契合市場大背景，最有希望率先構建起入口級的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。

　　按照互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的規(guī)律，一個入口級的產(chǎn)品必須滿足剛需、痛點、高頻、場景、連接五大要素。

　　作為汽車后服務市場的重要環(huán)節(jié)，產(chǎn)險中的車險是車主確實需要、經(jīng)常使用、延伸性強、缺乏一站式服務，理論上完美匹配了五要素，具備成為下一個入口級產(chǎn)品的可能性。

　　值得注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)時代，無論汽車、互聯(lián)網(wǎng)還是金融保險，各個行業(yè)都在不斷融合跨界，這意味著，產(chǎn)業(yè)鏈中的每家企業(yè)，都必須主動進行生態(tài)的擴展：要么向其他領域發(fā)起“降維攻擊”，要么只能等待別人的打擊。

　　這也是一種全新的玩法，它對上下游資源的要求更多，對操盤者功力的要求更高，執(zhí)行難度的要求更大。

　　這更像是一個滾雪球：先以核心功能獲得用戶，然后圍繞用戶需求，不斷整合更多的產(chǎn)品與服務，進而完成擴張的正向循環(huán)，最終成為整個產(chǎn)業(yè)鏈的中心樞紐和價值分配者。

　　比如，平安產(chǎn)險正是憑借自身業(yè)務的體量、數(shù)據(jù)與經(jīng)驗優(yōu)勢，依托“自助理賠”這樣切合用戶剛需，具有核心優(yōu)勢的基礎業(yè)務，好車主APP將借助巨大的入口優(yōu)勢，向上下游延伸，進而構建一個“車生活”的大平臺。

　　當然，這樣的平臺，是要依托上下游產(chǎn)業(yè)鏈支持，通過強大后臺運營系統(tǒng)，才得以實現(xiàn)。

　　這也正是平安產(chǎn)險的核心競爭力。車險是財險公司的核心業(yè)務，在此之前，平安產(chǎn)險80%的業(yè)務來自車險，在這個領域，平安已經(jīng)累積了大量的業(yè)務經(jīng)驗與用戶數(shù)據(jù)，確保真正解決用戶的剛需。

　　目前，股本金達210億人民幣的平安產(chǎn)險，已在國內(nèi)各省市、自治區(qū)設有41家分公司，2200多個營業(yè)網(wǎng)點，并在世界150個國家和地區(qū)的近400個城市設立了查勘代理網(wǎng)點，還與中國再保險集團公司、漢諾威再保公司、安聯(lián)再保公司、慕尼黑再保公司、瑞士再保公司等國內(nèi)外160多家保險公司、再保公司建立了業(yè)務往來。

　　也正是依托這樣的堅實基礎，并得到智能定損平臺、超級網(wǎng)銀等先進技術配合，自動識別客戶信息、自動審核、自動理算、自動支付，好車主APP才得以實現(xiàn)了幾分鐘內(nèi)完成賠付的極致用戶體驗。

　　以車險等高頻剛需的關鍵業(yè)務改造和體驗優(yōu)化為起步，平安車險將進一步整合上下游產(chǎn)業(yè)資源，為用戶提供加油、洗車、保養(yǎng)、故障定位和道路救援，也可以是車輛代駕，車輛買賣，乃至通過O2O打通的各種汽車用戶服務，從保險到服務，從生活到娛樂。

　　這樣，以好車主APP為入口，以長期積累的雄厚實力與優(yōu)勢資源為根基，平安產(chǎn)險將可能為1億名中國私家車主，開啟更精彩的移動互聯(lián)車生活。