平安好車主APP搶占互聯(lián)網(wǎng)+汽車下一個(gè)風(fēng)口

 　　一場如火如荼的“互聯(lián)網(wǎng)造車”風(fēng)潮，正在席卷中國。

　　不久前，樂視曾宣布，投資200億年產(chǎn)能40萬輛的樂視超級汽車工廠項(xiàng)目，在浙江德清正式啟動(dòng)。

　　同樣是在杭州，阿里巴巴集團(tuán)與上汽集團(tuán)剛于7月6日聯(lián)合宣布，搭載阿里YunOS操作系統(tǒng)的量產(chǎn)“互聯(lián)網(wǎng)汽車”榮威RX5上世。

　　而如果我們站在更寬廣的視角來觀察，“智能汽車”、“互聯(lián)網(wǎng)汽車”等概念爆火，只是互聯(lián)網(wǎng)大潮沖擊下，汽車行業(yè)創(chuàng)新變革的縮影一角。

　　風(fēng)口之上的汽車，已成巨頭的逐鹿場。

　　自1886年全世界第一輛汽車誕生到現(xiàn)在，這個(gè)行業(yè)從未像我們正經(jīng)歷的時(shí)代這樣，充滿顛覆和動(dòng)蕩。

　　幾乎每周，我們都能聽到與汽車有關(guān)的創(chuàng)新消息：從新能源汽車、智能汽車、互聯(lián)網(wǎng)汽車到無人駕駛汽車;從計(jì)算、傳感、導(dǎo)航、輔助駕駛到車載娛樂設(shè)施;從硬件、軟件、通信到互聯(lián)網(wǎng);從產(chǎn)業(yè)、商業(yè)到金融保險(xiǎn)……幾乎每一個(gè)領(lǐng)域，每一個(gè)環(huán)節(jié)，都在不斷更迭進(jìn)化。

　　每一個(gè)微小的變化背后，都隱現(xiàn)著巨頭的力量。不只是樂視、阿里巴巴、滴滴和優(yōu)步，如高通、英特爾、微軟、蘋果這樣的跨國公司，騰訊、百度、格力等中國企業(yè)，乃至平安保險(xiǎn)這種體量的金融巨鱷，都紛紛跨界殺至，或與傳統(tǒng)車企聯(lián)手，或獨(dú)自辟路前行。

　　雖路徑不一，但一個(gè)在巨頭間達(dá)成的共識(shí)是，“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”將創(chuàng)造一個(gè)超過萬億規(guī)模的龐大市場，并成為除手機(jī)之外，新經(jīng)濟(jì)最重要的用戶入口之一。

　　由此，巨頭們的爭相布局落子，無外乎都是在跑馬圈地，謀局未來。

　　唯一的疑問在于，誰會(huì)在這一輪競速中，最先站在下一個(gè)風(fēng)口?

　　一個(gè)萬億市場大幕正在開啟

　　“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”市場的空間和潛力，已經(jīng)毋庸置疑。

　　國家統(tǒng)計(jì)局和汽車工業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2009-2016年，中國汽車產(chǎn)銷量快速增長，2016年汽車銷量接近2800萬輛。

　　與之相對應(yīng)，中國汽車保有量持續(xù)增長，從2007年的0.57億輛達(dá)到2016年的1.8億輛，年復(fù)合增長率約14.8%。照此速度發(fā)展，預(yù)計(jì)2020年中國汽車保有量將突破2億輛。

　　目前，我國乘用車平均車齡約3-4年，而在美國、日本等成熟汽車市場，乘用車平均車齡大約在8年左右。根據(jù)歐美成熟市場規(guī)律，汽車后服務(wù)市場規(guī)模與平均車齡成正相關(guān)，以中國當(dāng)前汽車保有量和平均車齡來看，中國汽車存量經(jīng)濟(jì)時(shí)代已經(jīng)到來。

　　這樣一個(gè)存量大盤，即將轉(zhuǎn)化成為一個(gè)萬億級別的市場大蛋糕。

　　從結(jié)構(gòu)分層來看，互聯(lián)網(wǎng)對汽車的改造，既包括汽車本身的互聯(lián)網(wǎng)化，也包括整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈的互聯(lián)網(wǎng)化。如果再做細(xì)分，那么可以分為汽車+互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)后市場以及互聯(lián)網(wǎng)用車三個(gè)領(lǐng)域。

　　目前，無論傳統(tǒng)汽車企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、滴滴優(yōu)步等網(wǎng)絡(luò)出行企業(yè)，還是平安產(chǎn)險(xiǎn)這樣的汽車金融服務(wù)企業(yè)，均是從這三個(gè)領(lǐng)域切入，要么是探索汽車的智能制造，要么是創(chuàng)新汽車的服務(wù)模式，又或者是顛覆汽車的使用方式，爭搶這萬億大蛋糕。

　　僅以汽車金融保險(xiǎn)、維修保養(yǎng)、零配件流通等為核心的汽車后服務(wù)市場為例，隨著互聯(lián)網(wǎng)對汽車行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的改造，再加上汽車金融滲透率從目前不到15%提高至50%以上，以及二手車交易量從目前約500萬輛提高至3000萬輛，汽車后服務(wù)市場的規(guī)模將接近5萬億元。

　　而當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)化完成，它更將直接產(chǎn)生一個(gè)2億用戶規(guī)模的穩(wěn)定入口，為已經(jīng)接近天花板的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場注入新動(dòng)能。

　　無論是傳統(tǒng)汽車行業(yè)的轉(zhuǎn)型者、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者，還是新商業(yè)模式的探索者，都能籍此獲得提供足夠大的成長空間。

　　這也是為什么自2015年以來，汽車行業(yè)變得熱鬧無比，引來各路資本競折腰。不僅各大整車企業(yè)、零部件企業(yè)加緊布局后市場，各種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者、險(xiǎn)企也加緊布局，他們以車品、洗車、保養(yǎng)、維修、保險(xiǎn)、二手車等項(xiàng)目作為切入點(diǎn)，在萬億汽車市場尋求機(jī)會(huì)。

　　盡管切入點(diǎn)不同，但有一點(diǎn)已成各方共識(shí)：在PC和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的滲透下，和此前的手機(jī)、電腦、電視一樣，汽車已不只是一個(gè)簡單的出行工具，而是以此為核心，連接人、數(shù)據(jù)和信息、資金、服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)入口，更是一個(gè)連接縱向產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈和橫向異業(yè)生態(tài)圈的大平臺(tái)。

　　誰能在這樣一個(gè)生態(tài)平臺(tái)占據(jù)一席之地，誰就能成為推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”前進(jìn)的重要力量。

　　互聯(lián)網(wǎng)+汽車的三大路徑

　　從制造、產(chǎn)品、銷售、后服務(wù)到用車，互聯(lián)網(wǎng)對汽車行業(yè)的改造，正在持續(xù)滲透全產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　縱觀當(dāng)前布局“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”領(lǐng)域的企業(yè)，為構(gòu)建自己的生態(tài)平臺(tái)，基于自身的行業(yè)和資源優(yōu)勢，切入其中的路徑也由此主要分為三類。

　　1、汽車+互聯(lián)網(wǎng)

　　汽車+互聯(lián)網(wǎng)的路徑主要體現(xiàn)為對汽車本身的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化改造。類似于手機(jī)領(lǐng)域的“功能手機(jī)”向“智能手機(jī)”轉(zhuǎn)變的過程，互聯(lián)網(wǎng)+汽車，也在經(jīng)歷從“功能車”到“智能車”的轉(zhuǎn)化。

　　這也是絕大多數(shù)汽車企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭級企業(yè)的布局方向。

　　一個(gè)最受關(guān)注的案例是樂視。2015年4月，樂視宣布與阿斯頓馬丁共同研發(fā)造車項(xiàng)目。此后，樂視汽車快速擴(kuò)張，目前在智能互聯(lián)網(wǎng)電動(dòng)汽車研發(fā)、生產(chǎn)制造、銷售、車聯(lián)網(wǎng)、智能駕駛、充電策略、售后服務(wù)、汽車共享及社會(huì)化運(yùn)營領(lǐng)域完成布局，首款車型有望在2018年上市。

　　除此之外，英特爾、高通、英偉達(dá)等芯片廠商、華為、愛立信、中興等設(shè)備廠商，阿里、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)公司，乃至格力等跨界的制造企業(yè)，都各自從不同的角度，以不同方式，不同程度地介入到了造車領(lǐng)域。

　　比如，英特爾、寶馬汽車、Mobileye三家公司剛于7月1日達(dá)成合作意愿，要在2021年實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)駕駛車輛和全自動(dòng)駕駛車輛的量產(chǎn)，英特爾CEO布萊恩•科再奇(Brian Krzanich)更公開表示，無人駕駛汽車代表未來移動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展前沿。

　　不過，就目前而言，汽車+互聯(lián)網(wǎng)也仍是最艱難的一條路。

　　與其他互聯(lián)網(wǎng)+不同，汽車最重要的要求是安全。事實(shí)上，傳統(tǒng)汽車的研發(fā)制造過程中，甚至更改一個(gè)零件，都需要漫長的流程來進(jìn)行安全性檢驗(yàn)，更遑論在總裝過程中，就引入互聯(lián)網(wǎng)，對汽車動(dòng)力、控制乃至各個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行顛覆性的設(shè)計(jì)。

　　在這方面，稍有疏忽，就必然付出沉痛代價(jià)。即使是公認(rèn)為對汽車顛覆創(chuàng)新最為領(lǐng)先的特斯拉，最近也因?yàn)樽詣?dòng)駕駛導(dǎo)致的人命事故而焦頭爛額。

　　所以，互聯(lián)電動(dòng)汽車還是互聯(lián)網(wǎng)汽車，兩類技術(shù)和資源的結(jié)合，其實(shí)仍需要經(jīng)歷漫長的磨合過程，不可能一蹴而就。

　　更何況，在當(dāng)前階段，用戶的精力仍然被“開車”占據(jù)，汽車的功能化還是主流，主要作用也還是把人從初始地運(yùn)到目的地，智能化和網(wǎng)絡(luò)化的功能，仍然是輔助駕駛。如此，互聯(lián)網(wǎng)與汽車也只能做到簡單相加，沒有需求也沒有可能實(shí)現(xiàn)融合。

　　只有當(dāng)汽車網(wǎng)絡(luò)化、智能化的技術(shù)水平到達(dá)一定階段，比如一些企業(yè)還在嘗試研發(fā)的無人駕駛成熟，用戶的精力和需求解放出來，這一路徑的布局才會(huì)催生出真正的融合級別的市場機(jī)會(huì)。

　　2、互聯(lián)網(wǎng)+用車

　　得益于優(yōu)步、滴滴、神州、易到等網(wǎng)絡(luò)出行企業(yè)的努力，互聯(lián)網(wǎng)與汽車結(jié)合的一個(gè)重要方式——互聯(lián)網(wǎng)+用車，最近兩年已經(jīng)被公眾熟知，甚至一度成為輿論熱點(diǎn)。

　　8月1日，滴滴出行宣布與Uber全球達(dá)成戰(zhàn)略協(xié)議，滴滴出行將收購優(yōu)步中國的品牌、業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)等全部資產(chǎn)，在中國大陸運(yùn)營，就曾引發(fā)各方震動(dòng)。

　　在此之前，交通運(yùn)輸部剛剛在7月28日出臺(tái)網(wǎng)約車新政，要求所有車輛和司機(jī)均需獲得資質(zhì)并注冊后，方可上路運(yùn)營。這也被外界視為政府管理共享經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的標(biāo)志性事件。

　　這一模式的核心，是將互聯(lián)網(wǎng)思維和分享經(jīng)濟(jì)中“使用大于擁有”的理念移植到汽車領(lǐng)域。從用戶需求來看，則是因?yàn)榻煌〒矶�、高峰時(shí)間打車難、出租車空駛、私家車閑置等現(xiàn)象的存在，給了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低乃至消除信息不對稱，提高出行效率的可能。

　　與汽車+互聯(lián)網(wǎng)路徑相比，互聯(lián)網(wǎng)+用車在需求的廣度和頻度上更高，而且對技術(shù)成熟度的依賴性更低，因此在發(fā)展進(jìn)程和市場機(jī)會(huì)挖掘方面，也更進(jìn)一步，不僅有優(yōu)步、滴滴等多家類“獨(dú)角獸”企業(yè)脫穎而出，整個(gè)領(lǐng)域的投資規(guī)模和市場活躍度也極為突出。

　　當(dāng)然，也正因?yàn)閷�技術(shù)的依賴性低，商業(yè)模式復(fù)制成本較低，這一路徑需要持續(xù)獲取用戶，并保證其業(yè)務(wù)粘性。這也是為什么這一路徑下，用于跑馬圈地、持續(xù)優(yōu)化用戶體驗(yàn)的大額資金支持尤為重要。

　　這也是這一路徑的主要風(fēng)險(xiǎn)所在，資產(chǎn)不重但資金很重，一旦資金鏈斷裂，或者后續(xù)的用戶迭代慢上半拍，就很容易失去競爭壁壘。

　　而互聯(lián)網(wǎng)+用車雖然解決了前端入口問題，但從后端而言，由于缺乏必要的延伸至上下游產(chǎn)業(yè)鏈的商業(yè)變現(xiàn)手段和方式，這一路徑目前搭建的閉環(huán)平臺(tái)，仍有缺憾。反過來，這一缺失也會(huì)加劇資金風(fēng)險(xiǎn)的問題。

　　也正是因?yàn)檫@一原因，以租車業(yè)務(wù)起家的神州租車，就已經(jīng)在專車、二手車、汽車金融等多個(gè)領(lǐng)域展開布局，希望以此累積用戶的電商數(shù)據(jù)、買賣數(shù)據(jù)、出行平臺(tái)數(shù)據(jù)，乃至與車相關(guān)的各種數(shù)據(jù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)客戶出行特征、交通特征和車輛特征的人工智能分析，最終構(gòu)建一個(gè)汽車用戶的大數(shù)據(jù)庫和人車汽車云。

　　3、互聯(lián)網(wǎng)+車服務(wù)/生活

　　與前兩種路徑相比，從汽車后服務(wù)切入布局的路徑，是以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行�，從提供某類專業(yè)服務(wù)或商品入手，逐漸擴(kuò)展到提供整套解決方案，進(jìn)而擴(kuò)展到整個(gè)生態(tài)圈。

　　這方面的典型案例，是平安產(chǎn)險(xiǎn)今年年初提出的平安產(chǎn)險(xiǎn)3.0戰(zhàn)略。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)3.0戰(zhàn)略，核心是依托“平安好車主APP”為入口，從“車保險(xiǎn)”的剛需切入，通過聯(lián)合內(nèi)外合作伙伴的用車服務(wù)，打造一個(gè)一站式的互聯(lián)網(wǎng)車生活平臺(tái)，最終覆蓋汽車用戶涉及到的各種“車生活”。

　　而車險(xiǎn)的剛需服務(wù)非車險(xiǎn)理賠莫屬，是產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)最重要也是占比最高的業(yè)務(wù)單元。但傳統(tǒng)形式下的理賠服務(wù)流程復(fù)雜，在這個(gè)過程中，客戶需要打電話報(bào)案，等待查勘員到現(xiàn)場查勘，再到保險(xiǎn)公司進(jìn)行審核理賠等等，里面的每一個(gè)環(huán)節(jié)，都有可能產(chǎn)生大量的分歧，容易和用戶發(fā)生分歧，常常被用戶所詬病。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)在平安好車主APP推出的全線上“自助理賠”功能，通過整合222個(gè)汽車品牌、52519個(gè)車型、2.3萬家4S店、6.9萬家合作修理廠等一些列資源，建立囊括150萬條配件項(xiàng)目、800萬條配件價(jià)格數(shù)據(jù)、1200萬條工時(shí)價(jià)格的后臺(tái)數(shù)據(jù)庫，極大減少了車險(xiǎn)理賠的流程，用戶只需通過簡單的“報(bào)案-拍照-選擇修理廠”三步，就能現(xiàn)場完成理賠流程，甚至馬上拿到賠款的極致體驗(yàn)。據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)公開披露的數(shù)據(jù)顯示，“自助理賠”功能1月8日上線以來，自助理賠案件案均從報(bào)案到支付的全案周期為10.08小時(shí)，每筆案件為客戶節(jié)省2.62天，最快一筆案件從報(bào)案到支付賠款僅需3.8分鐘，客戶好評率達(dá)到99.03%。

　　在成功通過資源整合打造“自助理賠”功能之后，平安產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)開始通過資源整合，向汽車產(chǎn)業(yè)鏈的其他領(lǐng)域拓展，目前，平安好車主APP里的車主商城已經(jīng)聚合了加油、洗車、補(bǔ)漆、保養(yǎng)、代辦、美容維修等約七十種車服務(wù)，精選全國7000個(gè)車服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，為600萬個(gè)注冊客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，引導(dǎo)客戶的線上放心消費(fèi)并通過點(diǎn)評反饋進(jìn)行品質(zhì)管理。

　　具體來看，平安產(chǎn)險(xiǎn)以車險(xiǎn)高頻剛需的關(guān)鍵業(yè)務(wù)改造和體驗(yàn)優(yōu)化為起步，整合上下游產(chǎn)業(yè)資源合作，以單點(diǎn)切入，然后持續(xù)擴(kuò)張，未來可能將實(shí)現(xiàn)從平面到立體的生態(tài)進(jìn)化，真正全方位覆蓋并融合到車主的生活中。

　　最近的風(fēng)口：融入車主生活

　　三類路徑，各有優(yōu)劣，也都有各自的廣闊空間。

　　但從當(dāng)前的融合情況來看，無論是汽車、互聯(lián)網(wǎng)還是更多跨界企業(yè)，在與創(chuàng)新業(yè)務(wù)的融合過程中，都還或多或少地存在思維、技術(shù)以及產(chǎn)品的割裂，傳導(dǎo)到用戶層面，便是缺乏一個(gè)可以真正具有良好感知、體驗(yàn)和消費(fèi)的，完整的互聯(lián)網(wǎng)+汽車生態(tài)。

　　就發(fā)展來看，從互聯(lián)網(wǎng)+汽車服務(wù)路徑是目前最契合市場大背景，最有希望率先構(gòu)建起入口級的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。

　　按照互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的規(guī)律，一個(gè)入口級的產(chǎn)品必須滿足剛需、痛點(diǎn)、高頻、場景、連接五大要素。

　　作為汽車后服務(wù)市場的重要環(huán)節(jié)，產(chǎn)險(xiǎn)中的車險(xiǎn)是車主確實(shí)需要、經(jīng)常使用、延伸性強(qiáng)、缺乏一站式服務(wù)，理論上完美匹配了五要素，具備成為下一個(gè)入口級產(chǎn)品的可能性。

　　值得注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，無論汽車、互聯(lián)網(wǎng)還是金融保險(xiǎn)，各個(gè)行業(yè)都在不斷融合跨界，這意味著，產(chǎn)業(yè)鏈中的每家企業(yè)，都必須主動(dòng)進(jìn)行生態(tài)的擴(kuò)展：要么向其他領(lǐng)域發(fā)起“降維攻擊”，要么只能等待別人的打擊。

　　這也是一種全新的玩法，它對上下游資源的要求更多，對操盤者功力的要求更高，執(zhí)行難度的要求更大。

　　這更像是一個(gè)滾雪球：先以核心功能獲得用戶，然后圍繞用戶需求，不斷整合更多的產(chǎn)品與服務(wù)，進(jìn)而完成擴(kuò)張的正向循環(huán)，最終成為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的中心樞紐和價(jià)值分配者。

　　比如，平安產(chǎn)險(xiǎn)正是憑借自身業(yè)務(wù)的體量、數(shù)據(jù)與經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢，依托“自助理賠”這樣切合用戶剛需，具有核心優(yōu)勢的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，好車主APP將借助巨大的入口優(yōu)勢，向上下游延伸，進(jìn)而構(gòu)建一個(gè)“車生活”的大平臺(tái)。

　　當(dāng)然，這樣的平臺(tái)，是要依托上下游產(chǎn)業(yè)鏈支持，通過強(qiáng)大后臺(tái)運(yùn)營系統(tǒng)，才得以實(shí)現(xiàn)。

　　這也正是平安產(chǎn)險(xiǎn)的核心競爭力。車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)，在此之前，平安產(chǎn)險(xiǎn)80%的業(yè)務(wù)來自車險(xiǎn)，在這個(gè)領(lǐng)域，平安已經(jīng)累積了大量的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與用戶數(shù)據(jù)，確保真正解決用戶的剛需。

　　目前，股本金達(dá)210億人民幣的平安產(chǎn)險(xiǎn)，已在國內(nèi)各省市、自治區(qū)設(shè)有41家分公司，2200多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在世界150個(gè)國家和地區(qū)的近400個(gè)城市設(shè)立了查勘代理網(wǎng)點(diǎn)，還與中國再保險(xiǎn)集團(tuán)公司、漢諾威再保公司、安聯(lián)再保公司、慕尼黑再保公司、瑞士再保公司等國內(nèi)外160多家保險(xiǎn)公司、再保公司建立了業(yè)務(wù)往來。

　　也正是依托這樣的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，并得到智能定損平臺(tái)、超級網(wǎng)銀等先進(jìn)技術(shù)配合，自動(dòng)識(shí)別客戶信息、自動(dòng)審核、自動(dòng)理算、自動(dòng)支付，好車主APP才得以實(shí)現(xiàn)了幾分鐘內(nèi)完成賠付的極致用戶體驗(yàn)。

　　以車險(xiǎn)等高頻剛需的關(guān)鍵業(yè)務(wù)改造和體驗(yàn)優(yōu)化為起步，平安車險(xiǎn)將進(jìn)一步整合上下游產(chǎn)業(yè)資源，為用戶提供加油、洗車、保養(yǎng)、故障定位和道路救援，也可以是車輛代駕，車輛買賣，乃至通過O2O打通的各種汽車用戶服務(wù)，從保險(xiǎn)到服務(wù)，從生活到娛樂。

　　這樣，以好車主APP為入口，以長期積累的雄厚實(shí)力與優(yōu)勢資源為根基，平安產(chǎn)險(xiǎn)將可能為1億名中國私家車主，開啟更精彩的移動(dòng)互聯(lián)車生活。