中國(guó)大陸位居全球金融科技采納率指數(shù)首位
l半數(shù)(50%)消費(fèi)者使用金融科技提供的轉(zhuǎn)賬和支付服務(wù)
l中國(guó)大陸金融科技采納率(69%)高居調(diào)查首位
l金融科技采納率在可見未來將持續(xù)攀升
2017年8月22日,北京- 《安永2017年金融科技采納率指數(shù)》調(diào)查報(bào)告近期發(fā)布。報(bào)告指出,全球金融科技采納率的均值是33%。相較于2015年的調(diào)查,采納率僅在18個(gè)月內(nèi)就增長(zhǎng)了一倍。20個(gè)市場(chǎng)的金融科技采納率中,中國(guó)大陸以69%居首位。
該報(bào)告研究基于在20個(gè)市場(chǎng)開展的22,000多次在線訪問。消費(fèi)者樣本全部是活躍于網(wǎng)絡(luò)的個(gè)人,即是本報(bào)告中的“活躍型數(shù)字化”消費(fèi)者。在中國(guó)大陸、印度、墨西哥、巴西和南非五個(gè)新興市場(chǎng),金融科技采納率平均為46%,大幅高于全球平均水平。從亞太區(qū)的國(guó)家和地區(qū)來看,中國(guó)大陸位居全球首位(69%),印度第二(52%),澳大利亞第五(37%),中國(guó)香港和韓國(guó)并列第九位(32%),僅次于美國(guó)(33%),新加坡和日本分別為第十三位(23%)和十五位(14%)。
轉(zhuǎn)賬和支付驅(qū)動(dòng)金融科技的采納
本調(diào)查將金融科技企業(yè)和非傳統(tǒng)供應(yīng)商所提供的產(chǎn)品分成17種不同的服務(wù)類型,稱其為金融科技服務(wù),并在廣義上分為五大類:轉(zhuǎn)賬和支付、財(cái)務(wù)規(guī)劃、儲(chǔ)蓄和投資、借款以及保險(xiǎn)。報(bào)告指出,轉(zhuǎn)賬和支付驅(qū)動(dòng)著金融科技的采納,在20個(gè)調(diào)研的地區(qū)中,50%的消費(fèi)者曾在過去6個(gè)月中使用過這類服務(wù),并有65%的消費(fèi)者預(yù)計(jì)會(huì)使用這些服務(wù)。
對(duì)此,安永大中華區(qū)金融服務(wù)部首席合伙人陳凱解釋:“當(dāng)前,高效快捷的手機(jī)端轉(zhuǎn)賬和支付成了中國(guó)大陸對(duì)外的一大名片,尤其是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的普及率之高,成為最廣泛被采納的金融科技服務(wù)。電子轉(zhuǎn)賬和支付手段已經(jīng)越來越深入生活各角落,成為‘潮流’乃至習(xí)慣,推動(dòng)著無現(xiàn)金生活的普及。原先對(duì)此不知情、不信任或是認(rèn)為不需要的消費(fèi)者,在潛移默化中逐漸認(rèn)可電子支付帶來的便利性,并最終使用該服務(wù)。除了支付以外,消費(fèi)者運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行存款、投資和理財(cái)?shù)谋壤泊蟠蟪^其他國(guó)家與地區(qū)。”
金融科技公司的創(chuàng)新正在推動(dòng)著更高的采納率;另一方面,監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府支持“創(chuàng)新”,推動(dòng)普惠金融的發(fā)展,并且提供了相對(duì)寬松的政策環(huán)境,使得創(chuàng)新有更大的發(fā)展空間。監(jiān)管機(jī)構(gòu)與行業(yè)組織積極地與科技企業(yè)合作,組織專題工作小組,探討并推行“監(jiān)管沙箱”,推動(dòng)公共數(shù)據(jù)透明化以及數(shù)據(jù)接口,以及金融和科技企業(yè)運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新,共同研究和改善現(xiàn)行監(jiān)管框架中尚未完善的部分,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)作出更快速的響應(yīng)。陳凱補(bǔ)充道,“行業(yè)內(nèi)各方的互相協(xié)調(diào),共同發(fā)展,使得金融科技公司在金融的生態(tài)圈里充滿活力,建立起良好的品牌形象和市場(chǎng)商業(yè)模式,產(chǎn)品和服務(wù)貼近消費(fèi)者,必將推動(dòng)金融科技采納率的持續(xù)提升。 ”
金融科技已在大部分市場(chǎng)中被初步采納
報(bào)告調(diào)查的20個(gè)市場(chǎng)中,全球金融科技采納率的均值是33%。這部分歸因于新興市場(chǎng):中國(guó)大陸、印度、墨西哥、巴西和南非,其活躍型數(shù)字化消費(fèi)者的金融科技采納率平均為46%,大幅高于全球平均水平。例如,中國(guó)大陸和印度的采納率最高,分別為69%和52%。這是因?yàn)楫?dāng)?shù)氐慕鹑诳萍脊灸苡行У乩脛?chuàng)新的商業(yè)模式,鎖定已使用科技產(chǎn)品但缺乏金融服務(wù)的人群,該人群比例在新興國(guó)家中尤其高。
安永(中國(guó))企業(yè)咨詢有限公司中國(guó)金融服務(wù)科技和創(chuàng)新總監(jiān)鄭彬認(rèn)為:“中國(guó)大陸正以高于全球平均水平(33%)兩倍的采納率引領(lǐng)著金融科技的應(yīng)用普及,在不少的領(lǐng)域正成為技術(shù)和商業(yè)模式的標(biāo)桿,國(guó)內(nèi)企業(yè)積極發(fā)展境外業(yè)務(wù)與合作伙伴關(guān)系,隨著‘一帶一路’的經(jīng)濟(jì)與商務(wù)的發(fā)展,必將對(duì)周邊地區(qū)的金融科技與金融服務(wù)發(fā)展產(chǎn)生持續(xù)的推動(dòng)。由此,我們認(rèn)為亞太各地區(qū)的采納率水平將繼續(xù)快速上升。”
“現(xiàn)階段金融科技采納率水平有著地區(qū)性差異,其背后的驅(qū)動(dòng)力也值得探討。驅(qū)動(dòng)力之一在于‘技術(shù)跨越’,科技的高速發(fā)展令大量科技人才在金融服務(wù)領(lǐng)域有機(jī)會(huì)發(fā)揮其創(chuàng)新力,使得金融服務(wù)的覆蓋范圍更深更廣,填補(bǔ)了大量長(zhǎng)期以來不能被滿足的金融需求,在中國(guó)大陸、印度尼西亞和印度,這點(diǎn)尤為明顯。另一方面,在澳大利亞、英國(guó)、美國(guó)等傳統(tǒng)金融較發(fā)達(dá)的國(guó)家,我們發(fā)現(xiàn),傳統(tǒng)的大型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正在積極參與金融科技方面的創(chuàng)新、投資和合作,盡力滿足不斷變化的消費(fèi)者需求,保持其行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。在亞太市場(chǎng),替代性零售支付服務(wù)得到了大幅采納,金融科技以此為進(jìn)入市場(chǎng)的起點(diǎn),提供基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),以構(gòu)建更完善的生態(tài)鏈,將借款、信用評(píng)分、資產(chǎn)管理以及客戶所需的非金融服務(wù)都涵蓋其中。無論是哪種動(dòng)力的驅(qū)使,消費(fèi)者都將成為金融科技發(fā)展的受益者。”
金融科技采納率在可見將來會(huì)持續(xù)攀升
調(diào)查預(yù)測(cè),全部20個(gè)市場(chǎng)的金融科技采納率都將上升,越來越多的非金融科技用戶也表示將會(huì)使用金融科技服務(wù)。借貸和財(cái)務(wù)規(guī)劃的使用量預(yù)計(jì)會(huì)翻一倍以上。全球金融科技的采納率可能將會(huì)上升至平均52%,特別是南非、墨西哥和新加坡三地。
陳凱介紹說:“金融科技的迅速崛起是大勢(shì)所趨。與2015年首次發(fā)布《安永金融科技采納率指數(shù)》時(shí)相比,今年的調(diào)查結(jié)果遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的預(yù)期。在我們2015年的調(diào)查中,有16%的消費(fèi)者在受訪前半年內(nèi)習(xí)慣使用兩種或更多類型的金融科技服務(wù),并在當(dāng)時(shí)預(yù)測(cè)金融科技的普及程度將會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)。當(dāng)我們?cè)?017年再次進(jìn)行采納率調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn),在短短的18個(gè)月內(nèi),采納率就已翻倍,而且金融科技所提供服務(wù)的廣度和深度都比兩年前有明顯的提升。”
報(bào)告分析,由于傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)已無法滿足消費(fèi)者的要求,金融科技公司的新型服務(wù)對(duì)消費(fèi)者的吸引力越來越大,產(chǎn)品創(chuàng)新更個(gè)性化,營(yíng)銷手法更精準(zhǔn)。隨著消費(fèi)者對(duì)金融科技逐漸熟悉,顧慮逐漸降低,金融服務(wù)的供求關(guān)系更匹配,以及服務(wù)渠道和中介成本的降低,消費(fèi)者的金融科技采納率將會(huì)持續(xù)提高。
“科技發(fā)展為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了新的動(dòng)力,也給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來了挑戰(zhàn)與機(jī)遇。傳統(tǒng)金融企業(yè)若想得到發(fā)展,勢(shì)必需要重新審視企業(yè)的整體戰(zhàn)略,從頂層戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)、技術(shù)采用、人力資源、產(chǎn)品與服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷等各個(gè)方面適應(yīng)市場(chǎng)的變化,持續(xù)創(chuàng)新,并把握與金融科技的合作機(jī)會(huì),彌補(bǔ)業(yè)務(wù)上的短板,以適應(yīng)日新月異的市場(chǎng)變化,甚至能開辟新的領(lǐng)域,滿足趨向個(gè)性化的客戶需求。同時(shí),金融科技公司與傳統(tǒng)企業(yè)的充分合作也是進(jìn)一步發(fā)展的良好機(jī)遇。在未來,安永將繼續(xù)為各行各業(yè)提供更多更高效的專業(yè)服務(wù),實(shí)現(xiàn)各方的互利互惠,促進(jìn)企業(yè)、行業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展。”
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