黃金老:科技驅(qū)動金融創(chuàng)新 服務(wù)智慧零售生態(tài)圈

　　11月17日，由海南省商務(wù)廳、中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會電子商務(wù)委員會主辦的中國(海南)首屆智慧商業(yè)大會在海口舉辦，阿里、蘇寧、微軟等國內(nèi)外數(shù)十位行業(yè)頂級大咖，探討企業(yè)如何聚焦大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　江蘇蘇寧銀行董事長黃金老應(yīng)邀出席，并發(fā)表了題為《金融科技驅(qū)動的金融發(fā)展》的主旨演講。他表示，科技已經(jīng)成為當(dāng)下金融行業(yè)的核心驅(qū)動力，蘇寧持續(xù)深耕金融科技，創(chuàng)新發(fā)展金融業(yè)態(tài)，以蘇寧金融和蘇寧銀行為代表的新金融企業(yè)，致力于為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級和智慧商業(yè)、智慧零售的發(fā)展提供綜合性普惠金融服務(wù)。

　　(圖：11月17日，蘇寧銀行董事長黃金老發(fā)表主題演講)

　　金融科技再造金融業(yè)態(tài)

　　“金融業(yè)態(tài)不斷進(jìn)化，新技術(shù)始終貫穿其中。”黃金老認(rèn)為，三次工業(yè)革命，金融業(yè)都是重要的參與者、推動者和受益者。這幾年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)崛起，金融科技重要性凸顯，提升業(yè)務(wù)效率、尋求產(chǎn)品差異化創(chuàng)新成為主流，科技成為核心驅(qū)動力。

　　黃金老指出，金融科技從金融架構(gòu)、交易、風(fēng)控、媒介、交互、場景、生態(tài)、角色、體驗(yàn)九大方面再造金融業(yè)態(tài)。具體而言，金融云驅(qū)動“云上輕型銀行”，基礎(chǔ)設(shè)施更有效率，產(chǎn)品上線敏捷化，服務(wù)無人化，數(shù)據(jù)驅(qū)動精準(zhǔn)運(yùn)營;區(qū)塊鏈通過自動化、智能合約、加密算法等重構(gòu)基本金融要素，打造可信金融互聯(lián)網(wǎng)。

　　此外，生物特征識別推動無感知交易時(shí)代來臨，“人”本身將取代銀行卡、手機(jī)等媒介，成為未來自動化金融交易的主要媒介;智能語音有可能成為金融交易新入口，拉開金融和智能家居融合大幕，金融服務(wù)將不僅僅是停留在APP、網(wǎng)頁上。

　　而Online/Offline全場景覆蓋，增加用戶粘性，獲得更多數(shù)據(jù)助力安全風(fēng)控，線下數(shù)據(jù)風(fēng)控更具有價(jià)值;基于微數(shù)據(jù)的集成學(xué)習(xí)風(fēng)控是未來趨勢;金融科技讓金融生態(tài)交互和滲透更加頻繁;技術(shù)驅(qū)動銀行成為“全連接銀行”，更好連接互聯(lián)網(wǎng)、物理世界、普惠人群、同業(yè)機(jī)構(gòu);積極部署Fintech，提升用戶客戶端體驗(yàn)。

　　“未來的金融服務(wù)像水一樣滲透到更多生態(tài)。”黃金老表示，金融科技將電子賬戶、交易銀行、理財(cái)、融資服務(wù)前置客戶，使之如影隨形，而服務(wù)形態(tài)具備高彈性，適配各種線上線下場景。

　　蘇寧大力發(fā)展新金融

　　作為中國第二大民營企業(yè)，蘇寧已經(jīng)打造出商業(yè)、地產(chǎn)、金融、文創(chuàng)、體育、投資六大產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的格局，覆蓋零售、綜合地產(chǎn)開發(fā)、金融服務(wù)、產(chǎn)業(yè)投資、文化創(chuàng)意等領(lǐng)域，旗下蘇寧云商已經(jīng)躋身世界500強(qiáng)。

　　2011年，蘇寧從第三方支付入手，布局金融版圖。歷經(jīng)7年，蘇寧金融已經(jīng)成長為中國五大金融科技集團(tuán)之一。定位為一家以O(shè)2O融合發(fā)展為特色的金融科技公司，蘇寧金融積極踐行“綜合金融服務(wù)、惠及社會大眾”服務(wù)宗旨，依托場景化和數(shù)據(jù)化兩大發(fā)展特點(diǎn)，獲客成本低、資金成本低、平臺風(fēng)險(xiǎn)低，為廣大消費(fèi)者和中小微企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)，致力于中國普惠金融與廉價(jià)金融的實(shí)現(xiàn)。

　　作為全國第一家O20銀行，蘇寧銀行2017年6月16日在南京宣告正式開業(yè)，8月18日首筆貸款成功發(fā)放，9月19日借記卡全球首發(fā)，10月10日企業(yè)網(wǎng)銀、電子賬戶正式上線。這家開業(yè)不到半年的新型銀行，業(yè)務(wù)“加速度”發(fā)展，成為了蘇寧生態(tài)圈最新的一張“王牌”。蘇寧銀行力爭在未來3-5年內(nèi)打造成為“江蘇地區(qū)普惠金融客群最多”、“Fintech應(yīng)用最多”的新型銀行。

　　在創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)的路上，蘇寧金融和蘇寧銀行在供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、微小商戶金融等領(lǐng)域不斷發(fā)力，持續(xù)深耕。其中，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營的特色供應(yīng)鏈金融上，實(shí)現(xiàn)了商流、物流、資金流、信息流“四流合一”，在線化、數(shù)據(jù)化運(yùn)作，一點(diǎn)接入，服務(wù)全國。值得一提的是，這一供應(yīng)鏈金融能夠基于互聯(lián)網(wǎng)為上下游企業(yè)提供多樣性增值服務(wù)，包括信用支持、B端支付、企業(yè)理財(cái)?shù)龋�提升整個(gè)供應(yīng)鏈資金利用效率，緩解資金壓力，擴(kuò)大采購規(guī)模。據(jù)了解，蘇寧金融已經(jīng)為華為、聯(lián)想、美的、索尼等國內(nèi)外知名企業(yè)聯(lián)合發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

　　在農(nóng)村金融上，蘇寧金融通過與第三方專業(yè)農(nóng)業(yè)平臺、第三方金融中介及核心農(nóng)業(yè)企業(yè)等進(jìn)行深度合作，以聯(lián)合貸款形式面向廣大農(nóng)戶和農(nóng)企提供信貸業(yè)務(wù)，其覆蓋面、滲透率、信貸比例等遠(yuǎn)超傳統(tǒng)金融信貸業(yè)務(wù);在微小商戶金融上，圍繞核心客戶，基于平臺、數(shù)據(jù)、物流、品牌、產(chǎn)品等核心資源，蘇寧銀行重點(diǎn)打造了“微小商戶”系列貸款產(chǎn)品，對上下游及其服務(wù)商提供融資或融資組合，如應(yīng)收賬款類、存貨類、預(yù)付類貸款，用來解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

　　而在消費(fèi)金融上，蘇寧體系已經(jīng)形成三大消費(fèi)金融產(chǎn)品齊頭并進(jìn)的格局，蘇寧金融打造的任性貸、蘇寧消費(fèi)金融打造的任性付、蘇寧銀行打造的升級貸，均致力于為大眾消費(fèi)者提供普惠的貸款服務(wù)。

　　蘇寧金融聚焦金融科技

　　這幾年來，蘇寧金融一手緊抓規(guī)模發(fā)展，一手狠抓金融科技。深知“科技是第一生產(chǎn)力”，蘇寧金融聚焦生物特征識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、物聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、金融AI和金融云六大金融科技，并依此打造核心競爭力。

　　生物特征識別上，蘇寧金融打造了指紋支付、刷臉支付等黑科技。2017年8月28日，這一刷臉支付技術(shù)亮相“蘇寧無人店”，使用人臉識別、射頻識別(RFID)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，首次進(jìn)店用戶在進(jìn)店前只需通過蘇寧金融APP綁定人臉和銀行卡，即可刷臉進(jìn)店、刷臉結(jié)賬。

　　大數(shù)據(jù)風(fēng)控上，蘇寧金融自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)風(fēng)控，覆蓋事前、事中、事后，通過基于會員的位置信息、社交信息、身份信息、電商信息、財(cái)務(wù)信息等數(shù)據(jù)庫注重事前反欺詐防范，通過神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)主動分析團(tuán)伙欺詐，可對每秒5000筆交易進(jìn)行快速風(fēng)判，每筆交易100ms內(nèi)完成風(fēng)判和處置決策。2016年，該系統(tǒng)為1.3億蘇寧金融會員提供全流程、全業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，保障了5000億元的交易安全。

　　區(qū)塊鏈上，蘇寧金融研究院今年成立了區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，結(jié)合蘇寧金融、蘇寧銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)，在供應(yīng)鏈金融、支付清算、數(shù)字資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、同業(yè)業(yè)務(wù)、防偽存證等多個(gè)場景全面應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，在降低成本、提高效率、防控風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管合規(guī)等方面進(jìn)行探索。

　　值得一提的是，蘇寧銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)成功運(yùn)用于國內(nèi)信用證產(chǎn)品，降低了客戶開立國內(nèi)信用證的參與門檻，縮短業(yè)務(wù)流程，降低產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，成為繼中信銀行、民生銀行后加入國內(nèi)信用證區(qū)塊鏈聯(lián)盟的全國第三家銀行。

　　金融AI上，蘇寧金融打造了O2O融合金融服務(wù)平臺。其中，“金礦”基于客戶位置(LBS)，對用戶需求和客戶經(jīng)理進(jìn)行匹配，線上信息助力線下對客戶的個(gè)性化服務(wù);“金掌柜”則是O2O移動營銷工具，已推廣至36個(gè)大區(qū)、財(cái)富中心和總部O2O管理中心，支持會員CRM管理、千里傳音、預(yù)約、轉(zhuǎn)介等功能�；�于蘇寧云，通過KVM、OpenStack、微服務(wù)等技術(shù)，金融云保障了蘇寧金融100多個(gè)關(guān)鍵金融應(yīng)用系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，支撐蘇寧金融支付引擎達(dá)到了99.996%的高可用性。

　　“蘇寧以新科技做新金融，積極為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)，以打造樣板典范。”黃金老說，蘇寧金融和蘇寧銀行將持續(xù)深耕金融科技，創(chuàng)新發(fā)展新金融，致力于為大眾消費(fèi)者和實(shí)體企業(yè)客戶提供更便捷、更安全、更高效、更多元、更普惠的綜合金融服務(wù)。