量加觀點：智能投顧“戰(zhàn)國時代”，誰主沉浮

　　作為傳統(tǒng)國有四大銀行中的最大巨頭，工商銀行正式近期公布了其已上線運行的智能投顧品牌“AI投”。此前，農(nóng)行、中行、建行也均已發(fā)力科技金融。相較于傳統(tǒng)投資顧問服務(wù)，智能投顧門檻更低，可以使以前只有高凈值人群才能享受到的財富管理服務(wù)普惠至普通民眾。

　　2017年“智能投顧”絕對是財富管理行業(yè)的主題詞，而隨著傳統(tǒng)金融機構(gòu)最具代表性的“四大行”的入局，智能投顧也已進入戰(zhàn)國時代，銀行、券商、保險、基金和信托等傳統(tǒng)金融機構(gòu)、BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，以及科技金融類創(chuàng)業(yè)公司紛紛布局，這既顯示出市場繼續(xù)看好智能投顧領(lǐng)域未來的發(fā)展，也預(yù)示著智能投顧領(lǐng)域進入“三國爭霸”時代，傳統(tǒng)金融機構(gòu)綜合金融服務(wù)能力和風(fēng)控優(yōu)勢、互聯(lián)網(wǎng)巨頭的客戶導(dǎo)流優(yōu)勢以及金融科技公司的技術(shù)優(yōu)勢，未來誰能在這個戰(zhàn)場分得最大一塊蛋糕?

　　智能投顧又稱 “機器人理財”，是虛擬機器人基于客戶自身理財需求，通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財顧問服務(wù)。它根據(jù)個人投資者提供的風(fēng)險承受水平、收益目標(biāo)以及風(fēng)格偏好等要求，運用一系列智能算法及投資組合優(yōu)化等理論模型，為用戶提供最終的投資參考，并對市場的動態(tài)以及資產(chǎn)配置再平衡提供建議。

　　從智能投顧的定義就可以看出，智能投顧必須以技術(shù)為舟，以客戶導(dǎo)向為槳，不斷更新完善自己的產(chǎn)品，并且在其客戶端，根植互聯(lián)網(wǎng)基因，方能在未來殘酷的市場競爭中贏得一席之地。

　　去年以來，傳統(tǒng)金融機構(gòu)一窩蜂涌入互聯(lián)網(wǎng)金融、智能投顧、直銷銀行，近期一位市場資深人士便擲地有聲地評論：傳統(tǒng)金融機構(gòu)在擁抱新金融之前，能先把自家的APP做的像個樣子嗎?放著巨量的存量客戶，卻幻想靠著一個新金融牌照，就算融入新金融，這既不現(xiàn)實也不合理。

　　對于BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭來說，智能投顧只是鑲嵌于其金融平臺的一項服務(wù)，并未得到充分重視，而從目前互聯(lián)網(wǎng)巨頭在智能投顧方面的布局來看，BATJ多是和傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作，作為互相引入客流，提供交叉金融服務(wù)的一種手段而已。

　　而一小眾創(chuàng)業(yè)類的金融科技公司卻在智能投顧領(lǐng)域披荊斬棘，傳承互聯(lián)網(wǎng)基因，不斷提升客戶滿意度，依托大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算等技術(shù)，吸收改進傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風(fēng)控手段，在國內(nèi)智能投顧和AI理財領(lǐng)域已經(jīng)占據(jù)高地，同時也大大推動了普惠金融的發(fā)展。

　　“‘量加’將專屬于券商機構(gòu)的大數(shù)據(jù)量化投資模型和最前沿的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，使得量化投資普惠化，即使最普通的投資者也可享用，符合其品牌初衷——讓每位普通投資者可以享受技術(shù)帶來的便利，完善大家的投資方式。” 量加創(chuàng)始人及CEO朱思文向記者表示。

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