量加觀點(diǎn)：智能投顧“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”，誰(shuí)主沉浮

　　作為傳統(tǒng)國(guó)有四大銀行中的最大巨頭，工商銀行正式近期公布了其已上線運(yùn)行的智能投顧品牌“AI投”。此前，農(nóng)行、中行、建行也均已發(fā)力科技金融。相較于傳統(tǒng)投資顧問服務(wù)，智能投顧門檻更低，可以使以前只有高凈值人群才能享受到的財(cái)富管理服務(wù)普惠至普通民眾。

　　2017年“智能投顧”絕對(duì)是財(cái)富管理行業(yè)的主題詞，而隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)最具代表性的“四大行”的入局，智能投顧也已進(jìn)入戰(zhàn)國(guó)時(shí)代，銀行、券商、保險(xiǎn)、基金和信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，以及科技金融類創(chuàng)業(yè)公司紛紛布局，這既顯示出市場(chǎng)繼續(xù)看好智能投顧領(lǐng)域未來的發(fā)展，也預(yù)示著智能投顧領(lǐng)域進(jìn)入“三國(guó)爭(zhēng)霸”時(shí)代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)綜合金融服務(wù)能力和風(fēng)控優(yōu)勢(shì)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭的客戶導(dǎo)流優(yōu)勢(shì)以及金融科技公司的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，未來誰(shuí)能在這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)分得最大一塊蛋糕?

　　智能投顧又稱 “機(jī)器人理財(cái)”，是虛擬機(jī)器人基于客戶自身理財(cái)需求，通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財(cái)顧問服務(wù)。它根據(jù)個(gè)人投資者提供的風(fēng)險(xiǎn)承受水平、收益目標(biāo)以及風(fēng)格偏好等要求，運(yùn)用一系列智能算法及投資組合優(yōu)化等理論模型，為用戶提供最終的投資參考，并對(duì)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)以及資產(chǎn)配置再平衡提供建議。

　　從智能投顧的定義就可以看出，智能投顧必須以技術(shù)為舟，以客戶導(dǎo)向?yàn)闃�，不斷更新完善自己的產(chǎn)品，并且在其客戶端，根植互聯(lián)網(wǎng)基因，方能在未來殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得一席之地。

　　去年以來，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一窩蜂涌入互聯(lián)網(wǎng)金融、智能投顧、直銷銀行，近期一位市場(chǎng)資深人士便擲地有聲地評(píng)論：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在擁抱新金融之前，能先把自家的APP做的像個(gè)樣子嗎?放著巨量的存量客戶，卻幻想靠著一個(gè)新金融牌照，就算融入新金融，這既不現(xiàn)實(shí)也不合理。

　　對(duì)于BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭來說，智能投顧只是鑲嵌于其金融平臺(tái)的一項(xiàng)服務(wù)，并未得到充分重視，而從目前互聯(lián)網(wǎng)巨頭在智能投顧方面的布局來看，BATJ多是和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，作為互相引入客流，提供交叉金融服務(wù)的一種手段而已。

　　而一小眾創(chuàng)業(yè)類的金融科技公司卻在智能投顧領(lǐng)域披荊斬棘，傳承互聯(lián)網(wǎng)基因，不斷提升客戶滿意度，依托大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算等技術(shù)，吸收改進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控手段，在國(guó)內(nèi)智能投顧和AI理財(cái)領(lǐng)域已經(jīng)占據(jù)高地，同時(shí)也大大推動(dòng)了普惠金融的發(fā)展。

　　“‘量加’將專屬于券商機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)量化投資模型和最前沿的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，使得量化投資普惠化，即使最普通的投資者也可享用，符合其品牌初衷——讓每位普通投資者可以享受技術(shù)帶來的便利，完善大家的投資方式。” 量加創(chuàng)始人及CEO朱思文向記者表示。

　　量加獨(dú)有的白盒量化，擁有全國(guó)智能投顧App端唯一一家提供白盒可視化的回測(cè)量化選股工具。通過網(wǎng)絡(luò)牛人的平臺(tái)，匯聚民間高手，所有用戶都可以訂閱牛人產(chǎn)生的所有投顧服務(wù)，如組合、觀點(diǎn)和策略等等。量加更通過其強(qiáng)大的技術(shù)能力，整合多方資訊并分析整理，挖掘出更加科學(xué)的投資方案。