騰訊高級副總裁丁珂：用大數(shù)據(jù)破解金融監(jiān)管難題

　　12月19日，2017中國深圳FinTech (金融科技)全球峰會在深圳正式舉辦。本屆大會以“金融科技——創(chuàng)新、應(yīng)用與監(jiān)管”為主題，匯聚深港澳三地政府部門領(lǐng)導(dǎo)及行業(yè)專家，就金融科技的熱點話題展開智慧交鋒，并探討切實可行的科技監(jiān)管體系，以期進(jìn)一步提高深港澳三地金融科技及科技監(jiān)管發(fā)展水平，充分發(fā)揮三地在金融科技領(lǐng)域的國際競爭力。

　　騰訊公司與深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室在本次峰會上達(dá)成戰(zhàn)略合作，將聯(lián)合開發(fā)基于深圳地區(qū)的金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺。騰訊高級副總裁丁珂出席簽約儀式，并發(fā)表主題演講《大數(shù)據(jù)下的金融風(fēng)控發(fā)展與趨勢》，指出科技發(fā)展對金融創(chuàng)新的雙面影響：一方面推進(jìn)了普惠金融效率、服務(wù)、質(zhì)量提升;另一方面也促使黑產(chǎn)技術(shù)能力、防范能力跟進(jìn)提升，亟需實現(xiàn)監(jiān)管升級。同時，丁珂還分享了騰訊公司目前在監(jiān)管科技領(lǐng)域的實踐，及取得的階段性效果。

　　科技創(chuàng)新帶來兩面性金融監(jiān)管遭遇全新挑戰(zhàn)

　　AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等前沿技術(shù)的快速發(fā)展，正在將金融科技推入下一個藍(lán)海市場。根據(jù)剛剛發(fā)布的《中國金融科技發(fā)展報告(2017)》顯示，中國的金融科技應(yīng)用已經(jīng)大幅超過美國。“中國將是全球最大的金融科技應(yīng)用市場”已成為行業(yè)共識。

　　“但這意味著中國將面臨更加嚴(yán)峻的金融科技監(jiān)管挑戰(zhàn)”，丁珂表示，科技的創(chuàng)新帶來雙面影響：一方面推進(jìn)了普惠金融效率、服務(wù)、質(zhì)量提升，另一方面，金融黑產(chǎn)也趁機跟進(jìn)提升技術(shù)。

　　據(jù)丁珂介紹，如今的黑產(chǎn)鏈條已全面升級，在以往通過運營商和互聯(lián)網(wǎng)直接觸達(dá)用戶的基礎(chǔ)上，黑產(chǎn)團(tuán)伙直接成立企業(yè)，欺詐手段開始向線上業(yè)務(wù)運營轉(zhuǎn)移，“金融機構(gòu)和個人用戶都面臨更嚴(yán)重威脅。”

　　另一方面來看，金融科技創(chuàng)新的本質(zhì)是規(guī)避監(jiān)管，會天然性的產(chǎn)生風(fēng)險。在其發(fā)展過程中，將不斷經(jīng)歷“金融科技創(chuàng)新—規(guī)避監(jiān)管—產(chǎn)生風(fēng)險—監(jiān)管升級”的雙向循環(huán)促進(jìn)升級。

　　在丁珂看來，監(jiān)管升級已成金融產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但目前由于技術(shù)局限導(dǎo)致監(jiān)管能力不足成為亟待解決的問題。具體而言，首先是只具備局部數(shù)據(jù)，非全域數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)能力不足;其次是人才投入受到編制限制的算法不足;大部分企業(yè)不會大規(guī)模部署監(jiān)管措施的計算力不足，以及對金融黑產(chǎn)“打小打早”的能力欠缺。

　　三大能力全面升級騰訊構(gòu)建全息金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺

　　在探索監(jiān)管科技促進(jìn)金融創(chuàng)新，維護(hù)市場經(jīng)濟秩序的過程中，騰訊作為目前中國最大的互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)提供商之一，無疑承擔(dān)了更重要的責(zé)任。丁珂也在現(xiàn)場分享了騰訊在監(jiān)管科技領(lǐng)域的實踐，及取得的效果。

　　據(jù)丁珂介紹，目前，騰訊以旗下七大實驗室在連接、系統(tǒng)、應(yīng)用、信息、設(shè)備、云六大互聯(lián)網(wǎng)關(guān)鍵領(lǐng)域的核心能力為基礎(chǔ)，構(gòu)建了國內(nèi)首個全息金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺。采用基于金融犯罪樣本挖掘金融風(fēng)險并進(jìn)行數(shù)據(jù)化、可視化的方式方法，搭建了從數(shù)據(jù)源管理到風(fēng)險展示的系統(tǒng)架構(gòu)，并通過實時監(jiān)測、實現(xiàn)止損、實時展示數(shù)據(jù)鏈接建立全時態(tài)、全流程的監(jiān)管模式，讓善于藏匿的網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)無處遁形，充分保護(hù)金融消費者權(quán)益。

　　全息金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺全面升級了計算力、算法、數(shù)據(jù)三方面的能力。計算力方面，基于騰訊SaaS的接口調(diào)用在50毫秒級別;算法方面，提供各種反作惡算法模型和決策引擎、私有云部署，還提供基于公有云的反作惡APIs、私有云聯(lián)動;數(shù)據(jù)方面，擁有19年QQ等場景攻防黑產(chǎn)數(shù)據(jù)，以及億級黑產(chǎn)設(shè)備、黑產(chǎn)軌跡、黑產(chǎn)工具等數(shù)據(jù)，實現(xiàn)智能保護(hù)金融消費者。

　　除此之外，全息金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺還包含“靈鯤金融安全系統(tǒng)”及體系化的金融安全服務(wù)產(chǎn)品矩陣等多個業(yè)務(wù)板塊，構(gòu)建了針對金融企業(yè)風(fēng)險、金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的雙重量化標(biāo)準(zhǔn)，能較大提升非法集資等涉眾型金融犯罪“打早打小”的事前預(yù)警處置能力，進(jìn)一步提升識別金融風(fēng)險的效率。

　　該平臺在不斷的實踐與前沿技術(shù)相互指導(dǎo)的作用下，效果顯著。曾助力政府打擊善心匯傳銷詐騙，通過感知預(yù)警、打擊攔截、溯源追查等流程，將黑產(chǎn)團(tuán)伙打擊于早期萌芽階段。近期，更是相繼與北京市金融工作局、深圳市金融辦達(dá)成戰(zhàn)略合作，將大數(shù)據(jù)安全風(fēng)控與政府工作結(jié)合，基于全息金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺，幫助政府實現(xiàn)監(jiān)管升級，維護(hù)社會公共治理秩序和良性發(fā)展。

　　丁珂表示，金融科技監(jiān)管任重而道遠(yuǎn)，騰訊將基于自身的能力不斷開放技術(shù)，協(xié)同政府積極構(gòu)建金融監(jiān)管開放平臺，致力于打造世界領(lǐng)先的金融大數(shù)據(jù)服務(wù)，積極促進(jìn)普惠金融健康有序發(fā)展，保護(hù)廣大金融消費者的權(quán)益。