余額寶沒落了 智能投顧接力崛起

　　2013年余額寶的橫空出世，開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融的新時代，一時掀起全民理財(cái)狂潮，余額寶成為了很多用戶人生的第一次理財(cái)經(jīng)歷，這對中國金融市場的格局影響巨大，一方面，各類在線理財(cái)平臺紛至沓來，過去幾年成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融成長最快的時期;另一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)則面臨重大威脅，客戶及資金慘遭分流。

　　而在去年開始對第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范進(jìn)程中，各類備付金漲幅遭到強(qiáng)監(jiān)管，余額寶投資限額確定為25萬元，可以說，市場上各類“寶寶”已經(jīng)走過了最輝煌的時期，寶寶們無疑大大推動了“金融普惠”的進(jìn)程，而量化投資和智能投顧的異軍突起，有望繼續(xù)接力寶寶，將金融普惠進(jìn)行到底。

　　隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法等信息技術(shù)大爆炸帶來的軟硬件革新大量涌入現(xiàn)代人的生活，智能產(chǎn)品已經(jīng)不知不覺走進(jìn)每個人的方方面面，人類社會也逐步由信息時代開始步入智能時代。金融科技在這種背景下應(yīng)運(yùn)而生。智能投顧便是金融科技里面最受歡迎的新寵之一，成為科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)搶灘的熱點(diǎn)。

　　智能投顧，又稱機(jī)器人理財(cái)，具體是指“通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)狀況為依據(jù)，利用和量化模型(主要是組合投資理論)，為客戶提供基于指數(shù)型基金的資產(chǎn)配置方案和財(cái)富管理服務(wù)，并根據(jù)市場情況進(jìn)行持倉追蹤和動態(tài)調(diào)整”。

　　據(jù)Statista的統(tǒng)計(jì)，截至2016年底，全球智能投顧覆蓋的總資產(chǎn)規(guī)模約為1262億美元，尚不足全球資產(chǎn)管理總規(guī)模的1%。但其同時預(yù)測，到2021年，智能投顧的資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到1萬多億美元，年復(fù)合增長率高達(dá)47.5%;全球使用智能投顧的用戶也將增長到9540萬。

　　瑞信研究院發(fā)布的《2016年度全球財(cái)富報(bào)告》中，對中國的新中產(chǎn)數(shù)量有一個預(yù)估：到2021年，全球預(yù)計(jì)新增的2億中產(chǎn)階級人數(shù)中有一半將來自中國。據(jù)各方數(shù)據(jù)保守估計(jì)，中國已經(jīng)有超過3億的中產(chǎn)階級，未來10到20年將積累5億中產(chǎn)階級。

　　可以說，中國量化投資和智能投顧市場已經(jīng)站在了風(fēng)口上，在此背景下，國內(nèi)的證券公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、第三方理財(cái)平臺、商業(yè)銀行紛紛搶灘智能投顧市場。銀行背景的有招商銀行的摩羯智投，上市公司背景的有京東智投、平安一賬通、宜信財(cái)富的投米RA，基金公司背景的有廣發(fā)基金的基智理財(cái)、天弘基金的風(fēng)向籃子，券商背景的有國泰君安的君宏理財(cái)、智慧金融、海通證券的e海通財(cái)、廣發(fā)證券的貝塔牛、華泰證券的Assetmark。創(chuàng)業(yè)公司則包括：量加科技，璇璣、藍(lán)海智投等。

　　談及量加科技的成立和發(fā)展思路，量加CEO朱思文向記者表示， ‘量加’將專屬于券商機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)量化投資模型和最前沿的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，使得量化投資普惠化，即使最普通的投資者也可享用，符合其品牌初衷——讓每位普通投資者可以享受技術(shù)帶來的便利，完善大家的投資方式。”

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