京東金融與北京銀行”坦誠相對”,共建核心風控模型

　　11月22日，京東金融與北京銀行宣布達成戰(zhàn)略合作。其中，“聯合建設風控模型”這條內容使得此次簽約頗具里程碑意義。北京銀行是國內最大的城商行，也是第一家與京東金融風控聯合建模的金融機構。雙方的合作標志著科技與金融的結合開始從簡單的引流、場景拓展跨入金融最核心區(qū)域——風控。

　　此外，雙方還約定，結合北京銀行服務本地市民的優(yōu)勢和京東金融的科技能力，通過掃碼付，刷臉支付等便捷的支付手段，為本地市民提供更好金融服務，共同打造智慧城市。

　　銀行強烈的聯姻意愿，從何而來

　　所謂聯合建設風控模型，既是在合法合規(guī)的前提下，雙方對各自的用戶數據標簽以安全加密的形式進行共享，搭建更全面、準確的風控模型，以此完成貸款風控和定價策略。這種聯合建模，尤其是雙方在數據互補性強的行業(yè)，可大幅提升大數據風控模型的價值。

　　通常來說，銀行做風控基本上只利用傳統(tǒng)金融數據，無法涵蓋網絡數據，比如登錄設備、網絡登錄地點、網絡交易、網絡活動等。這就導致對很多互聯網群體，傳統(tǒng)風控模式下不能做出評估。引入互聯網數據之后，將有助于金融機構從更全面的角度進行用戶畫像和風險評估。

　　因此，從一定程度上說，這次合作中銀行的聯姻意志更為強烈：過去四年，京東金融在數據量、數據源、數據處理能力方面已經達到世界領先水平。目前京東金融每天新增數據量200TB，比一些小型科技公司1年的數據增量還要多。

　　京東金融風控體系利用深度學習、圖計算、生物探針等人工智能技術，實現無人工審核授信和放款，壞賬率和資損水平低于行業(yè)平均值50%以上，還曾獲《亞洲銀行家》信貸風控技術實施獎，成為中國區(qū)唯一獲得此獎項的金融科技公司。

　　信任帶來的幸福：首次涉足核心技術

　　不過，這也并非科技公司首次嘗試向金融機構輸出風控能力。查詢資料，可以看到多個類似的合作，但最終結果并非令人滿意。京東金融同北京銀行合作被業(yè)界普遍看好，更多是因為其自身實現了數據與技術的系統(tǒng)性結合：既有寶藏，又有開發(fā)寶藏的能力。以往同類的合作，基本都是空有技術，但無數據可供施展。

　　這次合作有望將金融與科技的融合推向了下一個深度：從簡單的購買服務向技術與數據互相開放的轉變。京東金融所展現的態(tài)度，也將得以消除金融機構最大顧慮，雙方能夠輕裝上陣，聚焦核心風控技術，推進從數據到業(yè)務再到AI的全融合。

　　具體到這次合作，北京銀行愿意為此次共建風控模型提供真金白銀的資金支持，從側面也佐證了對京東金融的信任，以及對其數據和技術市場價值的認可。

　　這是一種強強聯手，互補合作的案例：上市10年，北京銀行總資產飆升150倍至3萬億元，在國內百家城商行總資產排名中居首，其利潤也因資產實力的增強而水漲船高。而京東金融則是金融科技領域的當紅炸子雞，坐擁豐富的數據寶藏和全球頂尖的金融風控技術儲備。誰也離不開誰。

　　百年婚姻，為城市裝上智慧大腦

　　數據開放帶來的多業(yè)務融合，也將使北京有望成為京東金融智慧城市的標桿。京東金融CEO陳生強在簽約現場表示，京東金融愿意與北京銀行一道，攜手創(chuàng)新，推動智能金融快速融入百姓生活，以北京為中心，共創(chuàng)智慧城市、信用城市的標桿。

　　北京銀行董事長張東寧發(fā)言中明確提到雙方的目標：在支付互通、產品共建、營銷推廣等維度加強合作，進一步落實惠民金融戰(zhàn)略，打造金融科技與商業(yè)銀行共贏合作的成功典范。“京東的理念是百年基業(yè)，正道成功。北京銀行也致力于做百年老店，把我們的婚姻，把我們的結合做到百年好合。”

　　這種開放共贏的態(tài)度，也為京東金融獲得了更多市場機會。根據京東金融披露的數據，他們目前已合作400余家銀行、60余家保險公司、100余家基金公司，涵蓋了市場上所有主流的金融機構，是當前市場上與金融機構合作范圍最廣科技公司。

　　有業(yè)內人士稱，完成拆分的京東金融的估值接近1000億元。此外，36氪援引有關人士說法，京東金融在今年上半年的收入已超過去年的全年收入，并且已經實現盈虧平衡。