文章轉(zhuǎn)自公眾號(hào):輝常觀察(ID:menglaoshi007),作者:孟永輝
時(shí)間越是向前,我們對(duì)某些事物的看法就越是清晰。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的看法同樣如此。
曾經(jīng),我們一度以為互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)劃時(shí)代的物種,它能夠給金融行業(yè)帶來(lái)翻天覆地的變化。
誰(shuí)曾想,當(dāng)跑路和爆雷開(kāi)始出現(xiàn),這樣一個(gè)看似極具顛覆性的存在卻成為一個(gè)過(guò)街老鼠般的存在。時(shí)至今日,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)被證明僅僅只是一個(gè)概念,除此之外,再無(wú)新意。
告別單純的互聯(lián)網(wǎng)式的去中間化,真正讓互聯(lián)網(wǎng)金融回歸到金融行業(yè)本身,成為互聯(lián)網(wǎng)金融再度進(jìn)化的目標(biāo)和方向。
金融科技與數(shù)字科技便是在這樣一個(gè)大背景下誕生的。
有人開(kāi)始做金融科技,有人則開(kāi)始做數(shù)字科技的探索,盡管方向不同,但是,人們逐漸遠(yuǎn)離了互聯(lián)網(wǎng)金融的雷區(qū),獲得了暫時(shí)的清凈與安全。
從本質(zhì)上來(lái)講,無(wú)論是金融科技,還是數(shù)字科技,其實(shí)都是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的主要方向。
雖然從表面上來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)化開(kāi)始出現(xiàn)分叉的情況,但是,隱約之中,我們依然有一種感覺(jué),金融科技與數(shù)字科技之間最終將會(huì)合流。
數(shù)字科技,才是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的終極方向。
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之所以會(huì)有如此判斷,其中一個(gè)很重要的原因在于金融數(shù)字化是一種必然和趨勢(shì)。
以央行的DCEP為代表的法定數(shù)字貨幣的發(fā)行,其實(shí)正在為我們生動(dòng)地詮釋,未來(lái)金融數(shù)字化的目標(biāo)和方向。
當(dāng)法定數(shù)字貨幣開(kāi)始出現(xiàn),金融數(shù)字化的重要關(guān)卡將會(huì)被最終打通,從而數(shù)字科技時(shí)代的來(lái)臨將邁出極其重要的一步。
既然數(shù)字科技是金融進(jìn)化的終極方向,那么,當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇困境,為什么會(huì)出現(xiàn)了金融科技與數(shù)字科技分叉的現(xiàn)象呢?
從本質(zhì)上來(lái)看,這是由金融科技與數(shù)字科技玩家們的身份決定的。
對(duì)于金融科技的玩家們來(lái)講,他們就是傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu),深諳金融行業(yè)的運(yùn)作之道,他們唯獨(dú)缺少的是金融科技化方面的探索與嘗試。
經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的洗禮之后,他們開(kāi)始通過(guò)布局新技術(shù)的方式來(lái)將自身的金融業(yè)務(wù)與新技術(shù)實(shí)現(xiàn)融合,于是,金融科技的概念便隨之產(chǎn)生。
對(duì)于數(shù)字科技的玩家們來(lái)講,曾經(jīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家是他們的主要組成成分。
所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家并不能夠算是真正意義上的金融機(jī)構(gòu),因?yàn)樗麄內(nèi)鄙倭私鹑谛袠I(yè)運(yùn)作的基本模式。
在很多時(shí)候,他們僅僅只是扮演的是中介和撮合的角色。
這個(gè)時(shí)候,所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融的玩家其實(shí)就不再是真正意義上的金融玩家,而是變成了一個(gè)徹頭徹尾的互聯(lián)網(wǎng)物種。
同“互聯(lián)網(wǎng)+”的其他物種一樣,互聯(lián)網(wǎng)金融能夠持續(xù)發(fā)展取決于一個(gè)重要的前提和條件,那就是必須要有足夠多的流量讓它去撮合,讓它去中介。
一旦流量中斷,互聯(lián)網(wǎng)金融便失去了成長(zhǎng)的“營(yíng)養(yǎng)基”,隨時(shí)都有枯萎的風(fēng)險(xiǎn)。因此,為了續(xù)命,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)必須通過(guò)各種各樣的方式來(lái)獲取流量。
當(dāng)獲取流量的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中介費(fèi)用時(shí),所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融便會(huì)遭遇困境。
這是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之所以會(huì)跑路和爆雷的根本原因所在。
互聯(lián)網(wǎng)金融玩家們?yōu)榱死^續(xù)發(fā)展,不得不放棄以撮合和中介為主導(dǎo)的發(fā)展模式,轉(zhuǎn)而通過(guò)擁抱數(shù)字科技的方式來(lái)繼續(xù)生存。
同金融科技的玩家們需要非常深厚的金融基因不同,數(shù)字科技其實(shí)是一種去金融化的存在,它們做的是那些金融玩家做不了又不愿意去做的事情。
單純地從玩家的角度來(lái)看,金融再進(jìn)化必然會(huì)出現(xiàn)金融科技與數(shù)字科技的分叉。這是由玩家本身的特質(zhì)最終決定的。
但,這種分叉的狀態(tài)絕不是金融再進(jìn)化的終極方向,金融再進(jìn)化的終極方向是數(shù)字科技。簡(jiǎn)單來(lái)講,數(shù)字科技才是金融再進(jìn)化的終局。
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除了玩家本身的特質(zhì)決定了金融再進(jìn)化出現(xiàn)分叉之外,消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)B端用戶改造的缺失,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨,同樣讓金融再進(jìn)化出現(xiàn)分叉。
當(dāng)下,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)幾乎是每一個(gè)玩家都必然會(huì)加持的重要方向。
金融科技便是在這樣一個(gè)大背景下誕生的,所謂的金融科技其實(shí)就是用以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的新技術(shù)來(lái)改造金融行業(yè),從而讓金融行業(yè)更加有效地運(yùn)行,更好地發(fā)揮金融行業(yè)的功能和作用。
從短期來(lái)看,金融科技是非常必要的。
但是,當(dāng)以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的改造變得深度和全面之后,我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)的本質(zhì)和特性其實(shí)已經(jīng)發(fā)生了相當(dāng)本質(zhì)的改變。
傳統(tǒng)意義上的金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)被徹底改造,金融行業(yè)就會(huì)改頭換面變成了另外一種全新的存在,數(shù)字元素將會(huì)成為組成金融行業(yè)的主要元素。
此刻,數(shù)字科技將會(huì)成為金融科技的代名詞,最終將引領(lǐng)金融行業(yè)向前發(fā)展。
另外,金融科技僅僅只是站在改造金融行業(yè)的角度來(lái)說(shuō)的,所以,它的目標(biāo)對(duì)象依然是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。
但是,僅僅只是改造了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,我們還需要把傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行落地和應(yīng)用,讓改造后的金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)外部其他行業(yè)。
此刻,金融行業(yè)的服務(wù)對(duì)象其實(shí)同樣和金融行業(yè)一樣,已經(jīng)完成了升級(jí)和改造,并且成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的一種。
我們?cè)偃ビ藐惻f的金融功能去服務(wù)這些新型的行業(yè)顯然已經(jīng)不再太現(xiàn)實(shí),于是,對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行更加徹底的數(shù)字化改造同樣成為未來(lái)的一個(gè)主要發(fā)展方向。
到這個(gè)時(shí)候,金融行業(yè)的進(jìn)化才算是真正完成,同樣是在這個(gè)時(shí)候,金融科技其實(shí)已經(jīng)蛻變成為數(shù)字科技。
當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融被爆雷和跑路等亂象所牽絆,金融行業(yè)的再進(jìn)化被提到了正式議程。
玩家們的特質(zhì),最終決定了金融進(jìn)化的方向必然開(kāi)始出現(xiàn)分叉,金融科技與數(shù)字科技隨之出現(xiàn)。
盡管在當(dāng)下的發(fā)展情境之下,金融進(jìn)化的分叉無(wú)可避免,但,這并不代表它就是金融進(jìn)化的終極方向。
當(dāng)數(shù)字化時(shí)代來(lái)臨,金融行業(yè)以及其他行業(yè)的數(shù)字化將會(huì)成為一種潮流,這個(gè)時(shí)候,金融科技同樣將會(huì)再度進(jìn)化為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的一種。
以金融行業(yè)為原點(diǎn),數(shù)字科技將會(huì)真正成為互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的終局,最終完成金融再進(jìn)化的終極蛻變,金融將會(huì)以數(shù)字科技的形式再度詮釋自身的本質(zhì)奧義。
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