伴隨著云計算、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用,數(shù)字貨幣技術(shù)越發(fā)成熟、高效,數(shù)字金融時代隨之來臨。不過在數(shù)字金融概念大熱的同時,卻遲遲不見落地舉措,業(yè)界開始思索數(shù)字金融能否挑起現(xiàn)代金融的大梁及如何促進實體經(jīng)濟發(fā)展等問題。對此,12月5日,京東金融CEO陳生強出席第四屆“世界互聯(lián)網(wǎng)大會•烏鎮(zhèn)峰會”以數(shù)字農(nóng)貸模式給出了最接地氣的解讀。
會上,陳生強表示,經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展和現(xiàn)代金融是相輔相成的。并明確指出,要實現(xiàn)現(xiàn)代金融,除了需要制度上的保障,其核心驅(qū)動力來自于技術(shù)。在他看來,移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、感知技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算為代表的新技術(shù),讓實體經(jīng)濟的數(shù)字化和線上的數(shù)字化的相互打通,實現(xiàn)了線上和線下的融合。這種打通,可以讓金融機構(gòu)通過數(shù)據(jù)和技術(shù)更好地洞察實體企業(yè)的經(jīng)營狀況,同時將金融服務(wù)嵌入到企業(yè)經(jīng)營需要的場景中去。
京東金融對數(shù)字化的理解,與近期北大數(shù)字金融研究中心(IDF)提出的數(shù)字金融發(fā)展理念不謀而合?梢姡〇|金融已然成了行業(yè)的領(lǐng)先者,其以前瞻性戰(zhàn)略眼光不但以“數(shù)字化”落實數(shù)字金融從理論走向?qū)嶋H,對其進行定義,更是找到了如何利用數(shù)字金融,推動新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革,從而加快推進我國經(jīng)濟增速向高質(zhì)量和高效益增長的著力點。
數(shù)字金融要服務(wù)于實體經(jīng)濟
當下,數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展為全球金融改革提供了新的契機,各類金融機構(gòu)均探索如何應(yīng)用更便捷和高效的數(shù)字金融技術(shù)。不過,絕大部分企業(yè)更加注重用大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字金融技術(shù)提高自身業(yè)務(wù)水平。在數(shù)字金融的裹挾下,傳統(tǒng)金融機構(gòu)價值鏈不斷遭受沖擊。
國際知名研究機構(gòu)麥肯錫在《銀行業(yè)年度報告》顯示,亞馬遜已經(jīng)推出了小企業(yè)貸款服務(wù),并通過這一業(yè)務(wù)向其電商平臺上的20000多家商家發(fā)放了超過30億美元貸款。與此同時,谷歌和Facebook等美國科技巨頭已經(jīng)開始蠶食諸如支付在內(nèi)的金融活動。
顯然,數(shù)字金融發(fā)展正處于一個方向性關(guān)鍵時刻。北京大學數(shù)字金融研究中心發(fā)布的《IDF年度研究報告:數(shù)字金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展》提出能否通過數(shù)字技術(shù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新補足傳統(tǒng)金融服務(wù)短板,更有效地服務(wù)普惠金融主體,才是衡量中國數(shù)字金融健康發(fā)展重要標準。
互聯(lián)網(wǎng)大會上,陳生強也發(fā)表了相同觀點,他指出現(xiàn)代金融有兩大關(guān)鍵,第一,金融不僅要服務(wù)于實體經(jīng)濟,還要能夠促進實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展;第二,普惠,在低成本的前提下,實現(xiàn)金融服務(wù)的范圍的廣泛性,覆蓋中小微、覆蓋三農(nóng)。
數(shù)字農(nóng)貸豐富了數(shù)字金融的內(nèi)涵和外延
在科技的加持下,金融的普惠性正獲得前所未有的基礎(chǔ)支持。陳生強說到,現(xiàn)代金融服務(wù)使原先需要耗費大量成本需要人去做的工作由機器替代,降低了服務(wù)成本,提升了服務(wù)效率和服務(wù)體驗,同時也提升了覆蓋度,能夠覆蓋也能更好的服務(wù)中小微企業(yè)和三農(nóng)。
數(shù)字農(nóng)貸有三大特點:一、可基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的量化模型及農(nóng)民的歷史生產(chǎn)數(shù)據(jù)為農(nóng)民授信,免抵押,免擔保;二,通過生產(chǎn)量化模型精準地把資金定時、定量的投入到生產(chǎn)過程中,可使給農(nóng)民的每一分錢貸款都不產(chǎn)生閑置費用;三,京東金融系統(tǒng)為農(nóng)民做風險管理,輔助實現(xiàn)生產(chǎn)管理的信息化、自動化。
通過數(shù)字農(nóng)貸,京東金融幫助很多沒錢搞規(guī);B(yǎng)殖的農(nóng)民實現(xiàn)了大規(guī)模養(yǎng)殖,使農(nóng)戶實現(xiàn)了只需要6分錢貸款的成本獲利3元的效果。不過這僅僅是京東金融數(shù)字農(nóng)貸的1.0階段,陳生強透露,未來京東金融不斷將人工智能等新技術(shù)應(yīng)用到農(nóng)村數(shù)字網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施中來,將現(xiàn)階段的農(nóng)村金融推向更加智能化階段,甚至能將整個農(nóng)村農(nóng)業(yè)推向 “傻瓜農(nóng)業(yè)”時代。
數(shù)字農(nóng)貸的實踐讓社會各界看到數(shù)字金融不是浮在空中的概念,而是可以真正落地的,服務(wù)國計民生的。正如陳生強所說,通過現(xiàn)代金融的方式實現(xiàn)“傻瓜農(nóng)業(yè)“,實際上就是應(yīng)用技術(shù)降低成本、促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的一個模型。除了農(nóng)業(yè),制造業(yè)、零售業(yè)、服務(wù)業(yè)等多種經(jīng)濟業(yè)態(tài),都可以因科技的融入而迭代。
在業(yè)內(nèi)人士看來,此次陳生強在烏鎮(zhèn)大會的演講,為數(shù)字金融助力實體經(jīng)濟找到了正確發(fā)展路徑,即數(shù)字金融機構(gòu)要想實現(xiàn)深度參與金融機構(gòu)行為當中,除了借助智能科技,智能數(shù)據(jù)處理等手段外,還要以開放的心態(tài)輸出自身金融能力。會上,陳生強希望京東金融連接金融機構(gòu)一起服務(wù)好中小微企業(yè)和三農(nóng),服務(wù)實體經(jīng)濟,促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
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