保險(xiǎn)風(fēng)起，直播保險(xiǎn)謀變

　　榜單上，名列前十意味著市場(chǎng)實(shí)力和創(chuàng)新能力得到資本認(rèn)可。近日，胡潤(rùn)研究院發(fā)布《2020中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)Top10》，微保、螞蟻保險(xiǎn)、輕松保嚴(yán)選、慧擇網(wǎng)、水滴保險(xiǎn)商城、京東保險(xiǎn)、蘇寧保險(xiǎn)、攜程保險(xiǎn)……赫然在列。

　　以往，被調(diào)侃為“富人不需要，窮人買不起”的保險(xiǎn)，長(zhǎng)期不受普通消費(fèi)者待見�，F(xiàn)在，隨著保險(xiǎn)分類越來越多，人們?cè)敢赓I了，也必須要買了。例如：買車的人越來越多，車險(xiǎn)必不可少;網(wǎng)上購(gòu)買貴重物品，也會(huì)選擇買運(yùn)輸險(xiǎn)。

　　就越來越火的保險(xiǎn)直播來看，保險(xiǎn)行業(yè)正從小眾商品走向大眾化商品。雖然疫情下，人們已經(jīng)習(xí)慣了“萬物皆可播”，但直播買保險(xiǎn)還是讓人覺得新奇，原因在于保險(xiǎn)作為一種無形的契約產(chǎn)品，不確定性實(shí)在太高。

　　不過，市場(chǎng)限制頗多的保險(xiǎn)行業(yè)，能通過直播展示、銷售產(chǎn)品且被大眾接受，也說明了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)正加速線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來上升期

　　從零到一，利好政策加上資本布局，是加快互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的助推引擎。

　　前幾年，百度、阿里、騰訊以及京東等取得牌照資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)酣戰(zhàn)，而各大平臺(tái)為了拔得頭籌，爭(zhēng)先開疆拓土，混戰(zhàn)中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)得以蓬勃發(fā)展。

　　再有，監(jiān)管政策從嚴(yán)走向從寬，給沒有牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，創(chuàng)造了繼續(xù)深耕互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的機(jī)會(huì)。2019年8月，國(guó)家下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，意見指出，“允許有實(shí)力有條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)。”

　　多方利好條件下，保險(xiǎn)費(fèi)用逐年遞增，保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入快速的發(fā)展期。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2014年我國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)為20235.00億元，賠款及給付金額為7216億元，2019年，我國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)已達(dá)到42644.75億元，賠款及給付金額則為12893.97元。

　　進(jìn)入2020年，疫情影響下消費(fèi)者買保險(xiǎn)的意識(shí)提升，保險(xiǎn)產(chǎn)品的增長(zhǎng)速度也變得更快。

　　網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)強(qiáng)勁。眾安在線、泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司合計(jì)承保保單43.54億單，累計(jì)保費(fèi)收入132.78億元，同比增長(zhǎng)44.22%，遠(yuǎn)高于互聯(lián)網(wǎng)整體市場(chǎng)同期增速。市場(chǎng)份額占比合計(jì)為35.78%，相較去年同期增長(zhǎng)了11.65個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的明星企業(yè)輕松保、水滴保，漲勢(shì)驚人。水滴公司數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年簽單保費(fèi)近60億元，接近2019全年金額。輕松籌數(shù)據(jù)顯示，輕松保在2020年1-2月，保費(fèi)收入較上年同期增長(zhǎng)近十倍的突破，一舉奪魁。

　　不僅如此，保險(xiǎn)直播這樣的新鮮玩法，也加強(qiáng)了消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來上升期。

　　保險(xiǎn)直播攪動(dòng)風(fēng)云

　　對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來說，突發(fā)疫情既是死路也是生路。一方面，線下渠道被堵，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)倚靠的線下營(yíng)收損失慘重。另一方面，疫情激發(fā)了消費(fèi)者買保險(xiǎn)的意識(shí)，疫情過后保險(xiǎn)成交量逐漸回暖。

　　有意思的是，在這場(chǎng)復(fù)工復(fù)產(chǎn)戰(zhàn)役中，用線上直播的方式來拓展用戶，成為眾多保險(xiǎn)平臺(tái)復(fù)工的首選，水滴公司也不例外。

　　水滴公司透露，2020年2月起，水滴保險(xiǎn)商城就開始嘗試用直播的方式來賣保險(xiǎn)，并且在公司內(nèi)部選拔有潛力的員工，通過培訓(xùn)孵化，打造保險(xiǎn)領(lǐng)域的網(wǎng)紅。

　　水滴第一次大規(guī)模的保險(xiǎn)直播實(shí)踐，是在水滴公司成立四周年之際。水滴創(chuàng)始人兼CEO沈鵬在快手和微信同步舉辦了線上用戶見面會(huì)，介紹水滴發(fā)展史的同時(shí)，普及保險(xiǎn)保障知識(shí)為水滴保帶貨。

　　而此次保險(xiǎn)直播效果顯著，也給水滴繼續(xù)進(jìn)行保險(xiǎn)直播的底氣。在快手平臺(tái)直播中，累計(jì)觀看人數(shù)超過107萬，有6.4萬點(diǎn)贊;在微信直播平臺(tái)，累計(jì)有3萬多用戶在線觀看，共計(jì)有超過110萬網(wǎng)友參與。通過這場(chǎng)直播，水滴保險(xiǎn)在快手的粉絲數(shù)量增加了一倍多，整場(chǎng)直播下來，沈鵬帶貨成果近1000萬。

　　其實(shí)，水滴險(xiǎn)作為水滴公司主要的營(yíng)收來源，水滴公司創(chuàng)新發(fā)展以求鞏固保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)力，也是意料之中的事。

　　近期，水滴公司對(duì)外宣布，公司已完成2.3億美元D輪系列融資，由瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)和騰訊聯(lián)合領(lǐng)投，IDG資本、點(diǎn)亮全球基金等老股東跟投，最新估值為40億至60億美元。最引人關(guān)注的是，瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)目前市值約1600億元人民幣，是全球第二大“再保險(xiǎn)”公司。

　　水滴公司壯大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的野心路人皆知。不過，保險(xiǎn)市場(chǎng)群雄逐鹿，水滴保險(xiǎn)不是第一個(gè)進(jìn)行保險(xiǎn)直播的企業(yè)，也不會(huì)是最后一個(gè)。

　　直播不是“萬金油”

　　阿里、騰訊、百度、京東紛紛入局，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)顯然是“兵家必爭(zhēng)之地”。

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，從2016年開始，伴隨著一系列利好政策的出臺(tái)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)呈爆發(fā)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)——2016當(dāng)年增長(zhǎng)率超200%;此后兩年，新增保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別為825家、1039家，連創(chuàng)新高。2019 年，僅一季度新增保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)就超過500 家。

　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭、互聯(lián)網(wǎng)巨頭環(huán)繞，就目前市場(chǎng)排名來看，前有敵人后有追兵，水滴險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)壓力很大。

　　胡潤(rùn)研究院《2020中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)Top10》顯示，騰訊旗下保險(xiǎn)代理平臺(tái)微保位列榜首，螞蟻集團(tuán)旗下螞蟻保險(xiǎn)位列第二，輕松籌公司旗下輕松保嚴(yán)選位居第三，水滴籌無緣前三。

　　在不上不下的發(fā)展階段，海量直播平臺(tái)用戶讓保險(xiǎn)平臺(tái)多了獲取流量的出路，線上沉浸式場(chǎng)景給予消費(fèi)者全新的購(gòu)物體驗(yàn)，加上疫情帶來的短期用戶需求暴漲紅利，保險(xiǎn)直播顯然是水滴險(xiǎn)的一次超車機(jī)會(huì)。

　　奈何，保險(xiǎn)直播解了疫情下銷售保險(xiǎn)難題，保險(xiǎn)平臺(tái)紛紛跟上，保險(xiǎn)直播市場(chǎng)一片紅海。而保險(xiǎn)直播需要一定門檻，但仍有各種問題凸出，導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之。

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2019年，銀保監(jiān)會(huì)接到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴共1.99萬件，同比增長(zhǎng)88.59%，是2016年投訴量的7倍，涉及的險(xiǎn)種以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)為主，主要反映強(qiáng)制銷售、營(yíng)銷擾民和誤導(dǎo)保險(xiǎn)責(zé)任或收益等問題。

　　短期來看，保險(xiǎn)直播依然是趨勢(shì)，但如果互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的“真實(shí)、公正、透明”需求沒有得到合理的滿足，那在這個(gè)趨勢(shì)之下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)矛盾也會(huì)越來越多。