隨著移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展,線上交易已成為不少投資者的主要交易方式,而今年的新冠疫情更是讓券商數(shù)字化、線上化轉(zhuǎn)型勢不可擋。艾媒咨詢?nèi)涨鞍l(fā)布《2020年中國互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r研究報告》(下稱“報告”)顯示,中國證券類APP用戶規(guī)模今年預(yù)計增至1.29億人,隨著在線交易規(guī)模擴(kuò)大,未來傳統(tǒng)營業(yè)部職能將進(jìn)一步弱化,而具有科技基因的純互聯(lián)網(wǎng)券商將逐步成為金融服務(wù)的重要提供商之一。目前,傳統(tǒng)券商的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)仍占市場主流,但純互聯(lián)網(wǎng)券商正在快速崛起,以老虎證券為代表的美港股券商領(lǐng)銜券商口碑榜,用戶滿意度高于A股券商。
疫情助推券商線上化經(jīng)營 互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)“三國鼎立”
受疫情影響及金融科技發(fā)展,今年以來券商對線下營業(yè)分支調(diào)整頻繁,不乏出現(xiàn)撤銷合并網(wǎng)點、業(yè)務(wù)移至線上辦理的動作。艾媒咨詢報告認(rèn)為,此次疫情倒逼各大券商線上化經(jīng)營進(jìn)入“實戰(zhàn)”模式。未來隨著中國資本市場持續(xù)發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)普及度不斷提高,開戶操作簡單且將交易、資訊、社群、教育等功能集一體的線上平臺將成為券商發(fā)展大方向。反映到數(shù)字上,中國證券類APP用戶規(guī)模在2019年達(dá)到1.11億人,2020年預(yù)計增至1.29億人,線上證券用戶規(guī)模增長強(qiáng)勁。這也意味著,業(yè)務(wù)運營模式具有彈性、互聯(lián)網(wǎng)程度較高的券商其獲客能力或有望進(jìn)一步增強(qiáng),在行業(yè)競爭中脫穎而出。
該報告指出,目前中國互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)已形成“三國鼎立”的競爭格局,服務(wù)提供者包括以線下業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)并引入線上平臺的傳統(tǒng)券商,特點是發(fā)展歷史較長、處于穩(wěn)定增長期、立足于A股市場,以華泰證券為代表;單純發(fā)展線上業(yè)務(wù)的純互聯(lián)網(wǎng)券商,特點是發(fā)展歷史較短、速度較快、多立足于美港股市場,以老虎證券及富途證券為典型代表;以及發(fā)展了證券業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),特點是以互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎(chǔ)、提供一站式服務(wù),以東方財富為代表。
純互聯(lián)網(wǎng)券商滿意度更高,老虎證券品牌聲譽占優(yōu)
從受歡迎程度來看,艾媒咨詢報告調(diào)研發(fā)現(xiàn),2020年,有39.1%的中國受訪網(wǎng)民更喜歡傳統(tǒng)券商提供的互聯(lián)網(wǎng)證券服務(wù),更喜歡純互聯(lián)網(wǎng)券商的網(wǎng)民只占22.7%。對此,艾媒咨詢分析師認(rèn)為,由于券商提供的業(yè)務(wù)服務(wù)涉及交易及財富管理,因此網(wǎng)民對于發(fā)展時間更長及已建立口碑的傳統(tǒng)券商更為信任。
不過,報告也指出,傳統(tǒng)券商產(chǎn)研能力相對較弱,用戶交易體驗和服務(wù)脫鉤,在對當(dāng)今投資者需求滿足方面純互聯(lián)網(wǎng)券商優(yōu)勢更大。雖然純互聯(lián)網(wǎng)券商在證券市場上發(fā)展時間尚短,但未來隨著頭部企業(yè)逐漸建立良好品牌口碑,有望進(jìn)一步擴(kuò)大受眾規(guī)模。隨著代表性券商老虎證券、富途證券紛紛在納斯達(dá)克成功上市,這或有助于推進(jìn)純互聯(lián)網(wǎng)券商的大眾普及度。
此外,該報告還指出,純互聯(lián)網(wǎng)券商在企業(yè)聲譽方面更具優(yōu)勢。艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示,在網(wǎng)絡(luò)口碑和用戶滿意度方面,老虎證券分別達(dá)到48.0、7.97,領(lǐng)先于A股券商。艾媒咨詢分析師認(rèn)為,純互聯(lián)網(wǎng)券商區(qū)別于傳統(tǒng)券商具有領(lǐng)先的技術(shù)和研發(fā)能力,可不斷圍繞用戶需求進(jìn)行快速迭代創(chuàng)新,這是獲得更高評分的主要原因。
以老虎證券為例,作為美港股頭部券商,老虎證券通過專注于技術(shù)自研,系統(tǒng)具有更多延展性,可快速響應(yīng)客戶需求,不斷提高交易體驗,并以此形成口碑效應(yīng)。據(jù)悉,目前老虎證券一體式賬戶可在提供美股、港股、新股、A股通等股票投資品類外,還提供閑置現(xiàn)金管理增值、全球基金產(chǎn)品等服務(wù),以滿足用戶一站式多樣化資產(chǎn)配置需求,獲得用戶好評。
純互聯(lián)網(wǎng)券商成長空間廣闊 業(yè)務(wù)綜合能力成看點
艾媒咨詢認(rèn)為,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)的發(fā)展都為券商轉(zhuǎn)型線上提供了技術(shù)支撐,出生并植根于互聯(lián)網(wǎng)的純互聯(lián)網(wǎng)券商或能更好擁抱技術(shù),實現(xiàn)證券服務(wù)數(shù)字化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
不過,艾媒咨詢在報告中指出,目前純互聯(lián)網(wǎng)券商平臺線上交易更多以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為主,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為單一,突破體量瓶頸應(yīng)加快業(yè)務(wù)延展,發(fā)展成為業(yè)務(wù)綜合體,以降低自身營收對傭金收入的高依賴性。
從老虎證券、富途證券近年來的發(fā)展路徑來看可發(fā)現(xiàn)該轉(zhuǎn)型已經(jīng)開始。舉例而言,老虎證券在多個國家和地區(qū)持有24類證券牌照或資質(zhì),為同類券商中全球持牌最多樣化的券商。牌照加持下,老虎證券的業(yè)務(wù)版圖也已從最初的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)拓展至投研、證券發(fā)行和承銷、自營投資、財富管理、清算,形成業(yè)務(wù)閉環(huán)。
此外,艾媒咨詢認(rèn)為,由于純互聯(lián)網(wǎng)券商平臺發(fā)展時間較短,品牌建設(shè)仍需要提高,未來該類企業(yè)更應(yīng)提高品牌的知名度,同時優(yōu)化用戶的體驗,增強(qiáng)用戶信心,積累良好的口碑,以進(jìn)一步擴(kuò)大用戶群體,加強(qiáng)用戶粘性。
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