電子簽約應(yīng)用落地私募投資基金業(yè)務(wù) 賦能金融業(yè)健康發(fā)展

　　近年來(lái),金融科技的創(chuàng)新發(fā)展提高了金融體系的運(yùn)營(yíng)效率,但其開(kāi)放性、互聯(lián)互通性也讓金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題更為突出。

　　為規(guī)范發(fā)展私募投資基金電子合同業(yè)務(wù),保護(hù)基金投資者權(quán)益,中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)近日起草《私募投資基金電子合同業(yè)務(wù)管理辦法(試行)(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱“《電子合同管理辦法》”),明確了基金當(dāng)事人及電子合同業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)法律關(guān)系、各方權(quán)利義務(wù)、電子合同涵義、法律效力及基本業(yè)務(wù)范圍,規(guī)范了電子合同業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)評(píng)測(cè)與認(rèn)證、運(yùn)營(yíng)技術(shù)、數(shù)據(jù)管理等方面的行為準(zhǔn)則,并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　圖片來(lái)源:中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

　　電子合同是私募基金的最佳選擇

　　私募投資基金紙質(zhì)合同一般由基金投資者、基金管理人和基金托管人三方簽訂,且三方均需保留一式三份的合同。紙質(zhì)合同簽署場(chǎng)景下,不但行業(yè)運(yùn)作成本高,存在合同被篡改的風(fēng)險(xiǎn),而且合同回收周期一般較長(zhǎng),迫使部分基金默認(rèn)“先運(yùn)作、后回收合同”, 合同管理的不便也為后期法律糾紛埋下較大隱患。電子合同簽約高效便捷,法律效力強(qiáng)保障,是私募基金行業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約成本的最佳選擇。

　　電子合同能夠有效解決因合同引發(fā)的法律糾紛和投訴,降低私募投資基金行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。電子合同是區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)實(shí)際落地基金行業(yè)的首選切入點(diǎn),通過(guò)與存證機(jī)構(gòu)連接,可以打通司法存證取證環(huán)節(jié),增強(qiáng)司法存儲(chǔ)和證據(jù)效力,解決行業(yè)因合同引發(fā)的法律糾紛和投訴,提高私募基金行業(yè)事中風(fēng)險(xiǎn)研判能力,有助于穩(wěn)妥處置事后風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外,電子合同還有利于促進(jìn)各主體間的市場(chǎng)化博弈和制衡。電子合同業(yè)務(wù)作為金融科技在私募投資基金領(lǐng)域的落地場(chǎng)景,可以銜接投資者、基金管理人、基金托管人和基金服務(wù)機(jī)構(gòu)等主體,為托管人投資監(jiān)督、募集機(jī)構(gòu)銷售適當(dāng)性、份額登記機(jī)構(gòu)份額確權(quán)等法定職責(zé)提供落地場(chǎng)景,促進(jìn)各主體間的市場(chǎng)化博弈和制衡。

　　上上簽電子簽約助力金融業(yè)風(fēng)控升級(jí)

　　上上簽電子簽約(以下簡(jiǎn)稱上上簽)作為國(guó)內(nèi)電子簽約行業(yè)領(lǐng)跑者,以安全合規(guī)的產(chǎn)品和行業(yè)領(lǐng)先的服務(wù)水平,積累了大量金融行業(yè)電子簽約應(yīng)用案例。

　　以深圳市金斧子基金銷售有限公司(以下簡(jiǎn)稱金斧子)為例。金斧子是“研究與科技”驅(qū)動(dòng)的資產(chǎn)配置服務(wù)平臺(tái),在簽署《風(fēng)險(xiǎn)提示函》、《投資協(xié)議》(投資人、經(jīng)辦人、募集機(jī)構(gòu)簽三方協(xié)議)時(shí),需要投資經(jīng)理上門或者郵寄文件給客戶;且《投資協(xié)議》條款數(shù)量較多,有的多達(dá)100多頁(yè),耗費(fèi)大量精力及成本。

　　為解決這些問(wèn)題,金斧子選擇與上上簽合作,并開(kāi)創(chuàng)性地將電子簽約應(yīng)用在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)場(chǎng)景。

　　用戶在登錄APP后需要先進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng),關(guān)于這塊,目前業(yè)界一般都是在線做了之后存儲(chǔ)答案數(shù)據(jù),而金斧子則選擇將答案填充到PDF中,然后做電子簽約。不僅解決了風(fēng)測(cè)版本變化的問(wèn)題,也解決了線上風(fēng)測(cè)很難線下使用,線上風(fēng)測(cè)數(shù)據(jù)在購(gòu)買資料中存檔等問(wèn)題。在提升簽約效率的同時(shí),保證了數(shù)據(jù)的真實(shí)安全,極大規(guī)避了相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　今年9月,中國(guó)人民銀行等8部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》,國(guó)務(wù)院也發(fā)文推動(dòng)數(shù)字證書(shū)、電子簽名等國(guó)際互認(rèn),體現(xiàn)出社會(huì)對(duì)電子合同的重視和推動(dòng)決心。金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展離不開(kāi)政府、社會(huì)機(jī)構(gòu)、企業(yè)的參與和配合。上上簽將持續(xù)立足產(chǎn)品創(chuàng)新,嚴(yán)守安全紅線,通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為客戶賦能,助力金融行業(yè)健康發(fā)展。