金融監(jiān)管年拼風(fēng)控能力 數(shù)禾科技掌握什么黑科技

　　今年以來(lái)，金融業(yè)迎來(lái)多項(xiàng)監(jiān)管新政，一系列新政無(wú)一不在強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。

　　金融的本質(zhì)是風(fēng)控

　　傳統(tǒng)風(fēng)控主要靠人工審核，以主觀經(jīng)驗(yàn)分析央行征信資料以及客戶提交的資料，存在效率低、精度差的痛點(diǎn)。面對(duì)不斷提高的監(jiān)管要求標(biāo)準(zhǔn)，引入金融科技，形成智能風(fēng)控能力，已成金融機(jī)構(gòu)的必選項(xiàng)。

　　智能風(fēng)控涉及大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等多項(xiàng)技術(shù)。但在數(shù)禾科技看來(lái)，智能風(fēng)控需要將數(shù)據(jù)和算法作為技術(shù)核心應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理。這就是數(shù)禾科技獨(dú)創(chuàng)的“數(shù)算器”理念，也就是以數(shù)據(jù)支撐，算法為導(dǎo)向，系統(tǒng)為保障評(píng)估用戶的還款能力及還款意愿，使得系統(tǒng)決策更明智、更迅速。

　　從技術(shù)看，數(shù)禾科技智能風(fēng)控系統(tǒng)能夠深入挖掘業(yè)務(wù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)的閃光點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，依托算法和模型定期迭代優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)追溯用戶行為數(shù)據(jù)和還款情況的關(guān)系來(lái)不斷調(diào)整風(fēng)控策略，提高反欺詐和信用評(píng)估效率，最終讓好客戶獲得便利、高效、差異化的貸款服務(wù)體驗(yàn)。

　　從流程看，以消費(fèi)貸款這個(gè)常見場(chǎng)景為例，數(shù)禾科技強(qiáng)調(diào)全流程多維度風(fēng)控體系，將風(fēng)險(xiǎn)管理前置到獲客環(huán)節(jié)，智能分析用戶社會(huì)屬性、消費(fèi)行為等數(shù)據(jù)，建立豐富的標(biāo)簽體系，對(duì)用戶進(jìn)行精準(zhǔn)的類型劃分和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完成智能反欺詐和違約風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并給出匹配的信用定價(jià)。符合標(biāo)準(zhǔn)的用戶可以享受到秒級(jí)放款，不具備還款能力和意愿的在源頭就被排除在外，避免了用戶的過(guò)度消費(fèi)。在貸中環(huán)節(jié)，該系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控，跟蹤用戶資金使用情況，評(píng)估還款意愿，進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)。在貸后環(huán)節(jié)，針對(duì)按時(shí)還款、信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶，還將自動(dòng)推送各種便利服務(wù)和優(yōu)惠，以提高客戶忠誠(chéng)度。

　　智能風(fēng)控系統(tǒng)獲市場(chǎng)認(rèn)可

　　智能分析信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)水平，這套全流程智能風(fēng)控系統(tǒng)在去年疫情中發(fā)揮了重要作用，在行業(yè)違約率明顯上漲的背景下，確保了數(shù)禾科技自身業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，并在業(yè)內(nèi)樹立起良好口碑。目前，數(shù)禾科技將包括智能風(fēng)控在內(nèi)的一系列先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行合作輸出，已經(jīng)與30余家銀行、消金、信貸等持牌機(jī)構(gòu)達(dá)成深度合作。

　　憑借先進(jìn)的金融科技技術(shù)，以及穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)能力，數(shù)禾科技近年來(lái)先后獲得互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)等權(quán)威認(rèn)證，成為眾多金融機(jī)構(gòu)信賴的數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能者，也讓更多長(zhǎng)期以來(lái)游離在傳統(tǒng)消費(fèi)金融之外的中低收入客戶，享受到便捷、普惠的金融服務(wù)。

　　本文來(lái)源：中國(guó)江蘇網(wǎng)