不久前,《中國基金投顧藍皮書2022》在其報告中指出,當前中國基金投顧客戶具有“千禧一代”“高知白領”“已婚有娃”三大標簽。接近50%的基金投顧客戶集中在25-35歲,且“已婚”客戶占比82.1%,“已婚有子女者”也超過七成。從投資經(jīng)驗來看,首批基金投顧客戶普遍具備較豐富的基金及多元化投資經(jīng)驗,投資時長三年以上者接近50%。從可投資產(chǎn)來說,10萬-50萬可投資人群占比達70%,但其投資在基金投顧中的比例卻很低,普遍持有基金投顧產(chǎn)品的規(guī)模1000-10000元區(qū)間(62.4%),可見仍處在“試水”階段。
但“藍皮書”也指出,這群客戶具有一定時代烙印:與歐美相比,他們身處典型的中國式“4—2—2”家庭結構,即不僅需要為自身進行規(guī)劃,還面臨家庭開支、贍養(yǎng)老人、養(yǎng)育子女等重任,又普遍因工作繁忙而較難打理財富。所以基金投顧服務具有極大的發(fā)展?jié)摿,很有可能成為解決這類人群財富焦慮的重要手段。
螞蟻財富基金作為擁有證監(jiān)會核準資質的基金銷售平臺,憑借手續(xù)費低、起投門檻低、種類齊全成為投資者熱衷的理財專區(qū)。要知道,購買基金除了要繳給基金公司管理費外還要支付申購費和贖回費,尤其是申購費,在銀行、券商購買基金的申購費費率一般為1.5%或者1.2%。相比之下,螞蟻財富基金的申購費率僅為1折。并且螞蟻財富基金包括偏債基金、偏股基金、指數(shù)基金等,其中很多產(chǎn)品支持1元起投。
然而,有一個不爭的事實是,面對繁多的基金產(chǎn)品和風云變化的基金市場,許多投資者陷入選基難、配置難、擇時難的困境。
一方面,螞蟻財富立足投資者需求,通過豐富多樣的投資者教育素材,引導投資者學習理財知識,樹立理性投資觀念。螞蟻財富為了能為更多的投資者分享投資知識,專門開設了投教基地。目前螞蟻財富投教基地已經(jīng)正式獲得證監(jiān)會國家級投資者教育基地授牌,與其他獲批的投教基地相比,螞蟻財富教基地的特色是基于移動互聯(lián)網(wǎng)所建,是覆蓋用戶量最大的投教基地。
值得一提的是,2020年4月,螞蟻財富還上線了基金投顧服務“幫你投”,為投資者提供選基、配置、調倉等全委托資產(chǎn)管理服務,讓小資青年,新晉白領,都市女性等投資者人群得以輕松基金理財。截至2021年6月,“幫你投”累計服務用戶數(shù)已經(jīng)增長到200萬,為行業(yè)中服務用戶數(shù)最多的基金投顧服務。
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