當(dāng)前,以中小微企業(yè)為主的民營企業(yè)已經(jīng)成為拉動我國外貿(mào)發(fā)展的重要力量。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計,今年前11個月,我國貨物貿(mào)易進出口總值38.34萬億元,同比增長8.6%;其中,出口21.84萬億元,增長11.9%;民營企業(yè)出口13.22萬億元,增長18.1%,占出口總值的60.6%。
中國貿(mào)促會商業(yè)行業(yè)委員會與一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)公司XTransfer聯(lián)合發(fā)布的《2022年前三季度中小微企業(yè)出口貿(mào)易(B2B)指數(shù)報告》披露,2022年前三季度,中國中小微外貿(mào)企業(yè)收款量同比增長12.8%,國際競爭力持續(xù)增強。復(fù)雜局勢之下,廣大中小微外貿(mào)企業(yè)表現(xiàn)出較強韌性,有力支撐了中國出口貿(mào)易增長。
與此同時,今年以來,外貿(mào)發(fā)展環(huán)境日趨復(fù)雜,不確定性增加,中小微外貿(mào)企業(yè)面臨的風(fēng)險和壓力也不容忽視。其中,難以獲得效率高、成本低、體驗佳的跨境金融服務(wù)乃是中小微外貿(mào)企業(yè)全球展業(yè)面臨的難題之一。
跨境支付“便利化”勢在必行
在過去,中小微外貿(mào)企業(yè)較難獲得優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)。究其原因,反洗錢風(fēng)控難題是重要的制約因素。具體到B2B外貿(mào)出口,由于交易鏈路更為復(fù)雜,涉及大量線下環(huán)節(jié),其反洗錢風(fēng)控的難度系數(shù)更高,更容易成為不法分子的“目標(biāo)”。
以往,傳統(tǒng)機構(gòu)以服務(wù)大型企業(yè)為主,其反洗錢風(fēng)控模型也是針對上述企業(yè)制定的。當(dāng)面對體量小、交易特征多變的中小微企業(yè)時,如何高效且低成本地獲取足夠數(shù)據(jù)和信息、精準(zhǔn)控制風(fēng)險成為挑戰(zhàn)。
為助企紓困,助力外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展,近年來,人民銀行、國家外匯管理局不斷深化外匯收支便利化改革。
2019年1月,國家外匯管理局在粵港澳大灣區(qū)、上海、浙江開展首批貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點。3年多以來,試點地區(qū)、范圍不斷擴大,試點條件、業(yè)務(wù)種類逐漸放寬,政策惠及實體經(jīng)濟的廣度逐步拓寬。
2020年5月,國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》,提出多項舉措支持跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的發(fā)展,以提高貿(mào)易外匯收支便利化水平。
2020年12月,央行等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步優(yōu)化跨境人民幣政策 支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》,將跨境人民幣業(yè)務(wù)擴至跨境貨物貿(mào)易等經(jīng)常項下,加大了跨境人民幣的結(jié)算力度,并進一步簡化跨境電商主體的收結(jié)匯流程;銀行和支付機構(gòu)對于資金跨境層面的操作準(zhǔn)則更加清晰,對推動跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展起到了積極作用。
2022年9月,國家外匯管理局發(fā)文《持續(xù)推進貿(mào)易外匯便利化 服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局》,其中提及,將繼續(xù)增加外匯便利化政策供給,引導(dǎo)銀行提升外匯服務(wù)水平,切實優(yōu)化外匯營商環(huán)境,支持涉外經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
此外,越來越多第三方跨境支付企業(yè)也參與其中。以XTransfer為例,該公司自2017年成立就專注于服務(wù)B2B中小微出口企業(yè),通過打造全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺,鏈接全球大型金融機構(gòu)和中小微企業(yè),建設(shè)針對B2B中小微企業(yè)跨境貿(mào)易的風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施。
這一商業(yè)模式形成了多方共贏的行業(yè)重要實踐。一方面,第三方跨境支付企業(yè)通過與金融機構(gòu)深度合作,為B2B中小微企業(yè)提供了高效且低成本的服務(wù),幫助企業(yè)降低展業(yè)成本;另一方面,金融機構(gòu)也能夠通過此類合作,安全合規(guī)地服務(wù)中小微企業(yè)群體,拓展相關(guān)業(yè)務(wù),獲得增量收入;更重要的是,這一模式解決了B2B中小微企業(yè)跨境金融服務(wù)的可得性和穩(wěn)定性,跨境交易的合規(guī)安全得到保障,進一步促進外貿(mào)生態(tài)的健康發(fā)展。
當(dāng)下,第三方跨境支付企業(yè)已成為金融機構(gòu)之外的有力補充。
服務(wù)企業(yè)提質(zhì)提效意義重大
值得注意的是,過去,中小微外貿(mào)企業(yè)在獲得跨境金融服務(wù)時長期被忽略的痛點還有服務(wù)的及時性、有效性不足和服務(wù)體驗欠佳。
由于涉及跨境資金的反洗錢風(fēng)控,傳統(tǒng)機構(gòu)難以為B2B中小微出口企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。究其原因,B2B出口貿(mào)易具有非標(biāo)性,買家和賣家之間的溝通方式、訂單、物流單據(jù)都是非標(biāo)準(zhǔn)化的。一旦出現(xiàn)問題,需要比較長的時間解決,服務(wù)人員難以高效地提供針對性解決方案。
為此,優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)企業(yè)需要通過與金融機構(gòu)的深度合作,為中小微外貿(mào)企業(yè)在提供跨境金融和風(fēng)控服務(wù)的基礎(chǔ)上,做到及時響應(yīng)。同時,通過創(chuàng)新服務(wù)模式——例如對新客戶推出“一對一陪伴計劃”——更好地幫助其順利完成收款、結(jié)匯等操作。
船小能量大。中小微企業(yè)是我國外貿(mào)行業(yè)最有活力和創(chuàng)新性的組成部分之一,助力中小微企業(yè)解困,對于中國外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。未來,金融機構(gòu)和第三方企業(yè)應(yīng)當(dāng)進一步凝聚共識、形成合力,在政策指導(dǎo)下,為中小微外貿(mào)企業(yè)提供更全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),源源不斷為其注入發(fā)展動力。
(作者系XTransfer聯(lián)合創(chuàng)始人兼CFO)
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