杭州聯(lián)合銀行與袋鼠云攜手打造智能標簽體系 助力銀行大零售業(yè)務轉型

　　杭州聯(lián)合銀行始終以服務市民、小微企業(yè)、經(jīng)濟組織和地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，本著“做小、做散、做深”的原則，通過促進機制轉型、優(yōu)化業(yè)務流程、豐富產(chǎn)品體系、強化風險管控、等一系列手段，逐步形成了具有自身特色的“社區(qū)銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，獲得了良好的社會效益和經(jīng)營效益。

　　2021年，聯(lián)合銀行就已搭建了大數(shù)據(jù)基礎平臺，圍繞平臺搭建了數(shù)據(jù)研發(fā)平臺、大數(shù)據(jù)調度平臺及大數(shù)據(jù)服務平臺，提高了數(shù)據(jù)管理與服務效率。

　　為進一步發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺優(yōu)勢與數(shù)據(jù)價值，為大零售轉型項目及十四五戰(zhàn)略落地提供數(shù)據(jù)能力，快速響應業(yè)務需求，聯(lián)合銀行啟動數(shù)據(jù)平臺優(yōu)化改造二階段項目建設。

　　流量紅利日漸消退的存量時代，銀行要想深度鉆取客戶的最大價值，就離不開千人千面的精準營銷。其中第一步就是根據(jù)客戶屬性及行為數(shù)據(jù)為其打上各類標簽，這樣當業(yè)務部門對某類客戶產(chǎn)生營銷需求時，就可以對標簽下的客戶進行定向突破。

　　經(jīng)過前期的多輪調研和選型，杭州聯(lián)合銀行了解到袋鼠云的客戶數(shù)據(jù)洞察平臺DataTag具備全面的標簽平臺功能，標簽圈群、用戶畫像等功能完備。最終，杭州聯(lián)合銀行選擇與袋鼠云攜手，重點打造智能標簽平臺，從而為大零售轉型提供數(shù)據(jù)價值，提高營銷效率。(了解袋鼠云：https://www.dtstack.com/?src=meiti)

　　聯(lián)合銀行各條業(yè)務線一直以來都有在做相應的標簽體系建設，但由于各業(yè)務系統(tǒng)的標簽數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一，標簽建設缺少系統(tǒng)性，導致用戶畫像不完整，甚至缺失，各業(yè)務線存在數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象。

　　此外，由于現(xiàn)有的標簽散落在CRM、大數(shù)據(jù)平臺等多個系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中，而外部白名單標簽則存放于文件中，開發(fā)人員每次都是依照傳統(tǒng)的導數(shù)模式將外部標簽數(shù)據(jù)導入至CRM中，整個流程比較繁瑣，標簽管理難度大，亟需提高效率以更好地滿足業(yè)務迅速發(fā)展的需要。

　　因此，為了將不同業(yè)務系統(tǒng)中的標簽用起來，需要將各業(yè)務系統(tǒng)打通，對全行各類標簽進行整合匯聚。

　　數(shù)據(jù)匯聚，實現(xiàn)標簽全生命周期管理

　　聯(lián)合銀行首先結合同業(yè)實踐經(jīng)驗與業(yè)務需求形成自有的客戶標簽體系，統(tǒng)一標簽標準與規(guī)范，再通過智能標簽平臺落地標簽體系。依據(jù)最新的標簽體系，智能標簽平臺將各業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)打通，匯聚歷史標簽數(shù)據(jù)，覆蓋標簽與客群創(chuàng)建、標簽分析與管理、標簽輸出與應用、標簽下線等標簽全生命周期，為行方客戶管理精細化打下了基礎。

　　另外，智能標簽平臺也支持自定義標簽的數(shù)據(jù)同步�？蛻艚�(jīng)理在客戶營銷管理的過程中會進行客戶性質標簽定義，方便對管轄客戶進行精準分組管理。智能標簽平臺實現(xiàn)第三方系統(tǒng)、小程序等對接，對自定義標簽進行實時同步創(chuàng)建，客戶經(jīng)理可直接引用回流標簽進行衍生標簽構建或客群創(chuàng)建/篩選。

　　打通CRM，標簽用起來更便捷

　　智能標簽平臺與行方CRM篩選器、營銷活動實現(xiàn)集成，管戶對管轄區(qū)域內(nèi)的客戶進行畫像瀏覽及客群篩選后，通過智能標簽平臺將客戶名單同步至CRM并由管戶完成客戶分配，客戶經(jīng)理在獲取到分配的客戶后可查詢客戶畫像并進行客服營銷服務。

　　智能標簽平臺與行方CRM集成，實現(xiàn)了標簽按日期、標簽閾值篩選組合，生成可自定義標簽維度的客戶清單，并將標簽客群創(chuàng)建、客群選擇功能嵌入到閉環(huán)營銷流程中，對客群進行跟蹤分析。

　　組織架構同步，清晰使用權限，保證數(shù)據(jù)安全

　　客戶標簽在行內(nèi)屬于敏感數(shù)據(jù)需要控制權限，確保在業(yè)務過程中僅有行內(nèi)歸屬的管戶及客戶經(jīng)理進行查閱、篩選，因此智能標簽平臺集成行內(nèi)組織架構，通過定時同步的方式從HR系統(tǒng)或0A系統(tǒng)獲取員工的ID、姓名、歸屬部門、狀態(tài)等要素，以行內(nèi)組織架構規(guī)定的員工崗位及屬性(如客戶經(jīng)理、管戶、所屬機構)管理標簽使用權限。

　　“智能標簽平臺上線后，支行及業(yè)務部門已創(chuàng)建多個客群用于營銷。同時在系統(tǒng)使用過程中，總行產(chǎn)品經(jīng)理和支行管理人員產(chǎn)生更多標簽應用及功能優(yōu)化的思路，形成了良性互動，為我行客戶精細化管理打下了良好基礎。”杭州聯(lián)合銀行信息科技部鄭一明表示。

　　惠企利民，提振產(chǎn)業(yè)與消費信心

　　智能標簽平臺一方面滿足了零售、公司、風險條線各類標簽與客群管理與分析需求，另一方面也提高了標簽開發(fā)效率，通過系統(tǒng)功能快速生成客戶標簽，讓標簽發(fā)揮最大價值。目前，聯(lián)合銀行已構建500多個零售業(yè)務、對公業(yè)務相關標簽，有效地助力零售、對公業(yè)務開展。

　　基于智能標簽平臺，聯(lián)合銀行將通過精準客群“畫像”，持續(xù)升級和開發(fā)消費貸款產(chǎn)品，依托消費金融產(chǎn)品，助力消費動能提升。同時，圍繞廣大市民“衣食住行、醫(yī)教娛樂”等常見生活場景，完善本地生活服務平臺——“美好生活”。為本地商戶提供在線交易渠道和業(yè)務引流場景，加大包括餐飲、商超、旅游等受疫情影響較大的消費行業(yè)和中小經(jīng)營主體的消費活動資源投入力度，將消費金融的活水引導到市民生活的點點滴滴中。

　　此外，針對企業(yè)用戶，尤其是制造業(yè)、物流交通、住宿餐飲等重點行業(yè)，聯(lián)合銀行也將持續(xù)創(chuàng)新機制，為重點行業(yè)、特殊客群紓困發(fā)展提供支持。截至6月份末，全行已為約370戶交通物流行業(yè)客戶，累計投放近14億元助企資金，解決其急難愁盼問題。

　　目前，聯(lián)合銀行在營銷數(shù)字化方面取得了不錯的成績，接下來，行方將持續(xù)運用智能標簽平臺，將客戶的潛在需求、興趣愛好、滿意度評價等主觀信息也納入數(shù)字化標準，豐富客戶標簽集市，完善客戶畫像，逐步實現(xiàn)客戶信息全面數(shù)字化。從而優(yōu)化客戶服務體驗，提升客戶服務的智能化和個性化水平。通過對營銷客群、營銷活動、營銷過程和營銷效果等各環(huán)節(jié)的數(shù)字化應用，逐步實現(xiàn)營銷服務全流程數(shù)字化轉型。

　　袋鼠云也將與聯(lián)合銀行一起，并肩前行。