商業(yè)智能上陣，城商行突圍數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代

　　作者 | 曾響鈴

　　文 | 響鈴說(shuō)

　　ChatGPT爆火，究竟帶來(lái)了什么?

　　有人說(shuō)，它以一種面向C端的直觀方式，讓普羅大眾第一次直觀感受到“智能化”的能力和價(jià)值。

　　只要大膽“提出要求”，一個(gè)智能化的應(yīng)用就能夠“給出回應(yīng)”，又快又好。

　　也由此，在“閑聊”之后，ChatGPT類產(chǎn)品如何走入B端商用場(chǎng)景，已經(jīng)成為業(yè)界的普遍期待——既能夠同時(shí)提高效率和質(zhì)量，又能夠降低成本的東西，誰(shuí)不愛(ài)呢。

　　但是，如果長(zhǎng)期關(guān)注數(shù)字化創(chuàng)新，尤其是數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域，對(duì)這種智能化應(yīng)用和產(chǎn)品的價(jià)值呈現(xiàn)方式一定都不陌生。

　　商業(yè)智能，或Business Intelligence，簡(jiǎn)稱BI，其實(shí)一直就是在做這樣一件事。

　　簡(jiǎn)單提出自己的需求，一個(gè)設(shè)計(jì)得當(dāng)?shù)腂I產(chǎn)品就能提供你想要的各種數(shù)據(jù)分析結(jié)果，幫助做管理、做運(yùn)營(yíng)、做銷售，等等。

　　BI的發(fā)展已經(jīng)有數(shù)十年，在各行各業(yè)有著深入的應(yīng)用。

　　人們對(duì)ChatGPT類產(chǎn)品的期望，在數(shù)據(jù)行業(yè)，早已由BI完成。

　　而這種智能，在特定的時(shí)期，又對(duì)特定產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型有著獨(dú)特的價(jià)值。

　　城商行就是典型。

　　自1995年第一家城商行成立，近30年的發(fā)展歷程下，城商行已經(jīng)遍地開花，成為金融業(yè)的重要角色。

　　在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)建設(shè)需求下，當(dāng)下的城商行面臨內(nèi)外部變革的普遍壓力。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為城商行的共同選擇——從底層硬件系統(tǒng)到應(yīng)用層創(chuàng)新，金融企業(yè)的許多創(chuàng)新探索發(fā)生在城商行。

　　這其中，能夠直面數(shù)據(jù)、直接推動(dòng)業(yè)務(wù)效率的BI，成為城商行的普遍選擇。

　　數(shù)據(jù)應(yīng)用內(nèi)外“交困”，城商行向BI尋求突圍路徑

　　都說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融刺激了銀行業(yè)強(qiáng)化數(shù)據(jù)挖掘等動(dòng)作，但不可否認(rèn)的是，銀行業(yè)擁抱數(shù)據(jù)是很早的事了。

　　從IBM的結(jié)算系統(tǒng)開始，銀行業(yè)的金融科技就一直在前進(jìn)。

　　其中，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的有效利用來(lái)提升業(yè)務(wù)效率是重要內(nèi)容。

　　在科研創(chuàng)新上更踴躍積極的城商行更是如此。

　　例如，長(zhǎng)沙銀行早幾年就已經(jīng)將數(shù)據(jù)應(yīng)用融入到了日常的經(jīng)營(yíng)、管理、營(yíng)銷、風(fēng)控中，處處都在向數(shù)據(jù)要價(jià)值、要效益。

　　目前，長(zhǎng)沙銀行在總體上建立了五大核心平臺(tái)：智能營(yíng)銷平臺(tái)、用戶行為分析平臺(tái)、人工智能模型管理平臺(tái)、智能外呼平臺(tái)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)計(jì)算平臺(tái)，推動(dòng)了數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的高效管理與運(yùn)營(yíng)。

　　但是，這種做法逐步面臨一個(gè)內(nèi)部“瓶頸”問(wèn)題：

　　在業(yè)務(wù)快速發(fā)展時(shí)，日常數(shù)據(jù)提取和分析的需求量越來(lái)越大，而將這種需求提交給數(shù)據(jù)分析部門去落實(shí)，就會(huì)面臨任務(wù)執(zhí)行的“淤塞”——會(huì)數(shù)據(jù)分析的人不懂業(yè)務(wù)，而懂業(yè)務(wù)的人卻不會(huì)數(shù)據(jù)分析，大量的時(shí)間成本花費(fèi)在了需求溝通上，“楚河”、“漢界”分明。

　　而最重要的取數(shù)、分析環(huán)節(jié)并不花費(fèi)太多時(shí)間成本，它們總是處在無(wú)盡的排期和等待中。

　　當(dāng)長(zhǎng)沙銀行對(duì)數(shù)據(jù)的依賴性越來(lái)越強(qiáng)，甚至后者成為必需品時(shí)，這種瓶頸就嚴(yán)重了影響了長(zhǎng)沙銀行原本應(yīng)該通過(guò)數(shù)據(jù)應(yīng)用獲得的價(jià)值。

　　這成為一種誰(shuí)都不想看到的內(nèi)耗，在很多城商行都客觀上存在。

　　但外部市場(chǎng)并不會(huì)給城商行們這樣花費(fèi)大量時(shí)間反復(fù)溝通的機(jī)會(huì)。

　　盡管城商們發(fā)展迅速，例如1997年成立的長(zhǎng)沙銀行現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破8000億元，萬(wàn)億城商行指日可待，但城商行與幾個(gè)大型國(guó)有銀行之間還存在維度上的差距。

　　在技術(shù)、資源、人才等方面，大型國(guó)有銀行更有優(yōu)勢(shì)，在數(shù)據(jù)應(yīng)用這件事上可以走得更為深入。

　　而兩種銀行卻競(jìng)爭(zhēng)在同一個(gè)市場(chǎng)下，不會(huì)因?yàn)槟闳蹙推�向你�?/p>

　　在增量維度上，一個(gè)用戶，可能同時(shí)被多家銀行盯上，誰(shuí)能最先發(fā)現(xiàn)其最準(zhǔn)確的金融需求并給予其最恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)，誰(shuí)就更能贏得選擇。

　　在存量維度上，長(zhǎng)沙銀行的1,613.52萬(wàn)戶零售客戶、91.21萬(wàn)戶財(cái)富客戶很可能同時(shí)是其他銀行的客戶，被其他銀行用數(shù)據(jù)深入分析過(guò)了，一些針對(duì)性的產(chǎn)品和策略正在執(zhí)行的路上。

　　這時(shí)候，長(zhǎng)沙銀行這種城商行就必須解決內(nèi)部需求溝通問(wèn)題，在數(shù)據(jù)應(yīng)用上加快腳步，才能實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的突圍。

　　最終，長(zhǎng)沙銀行的做法，是選擇外部智囊Smartbi合作，建設(shè)大數(shù)據(jù)智能分析平臺(tái)，也即在全行落地BI，讓業(yè)務(wù)人員可以減少對(duì)技術(shù)部門的依賴，可以自主地進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，以此來(lái)提升工作效率并促進(jìn)全行數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)。

　　楚河、漢界消除，業(yè)務(wù)就是技術(shù)、技術(shù)就是業(yè)務(wù)。

　　2021年，該平臺(tái)升級(jí)后，業(yè)務(wù)部門人員已通過(guò)該平臺(tái)自助開發(fā)約600張報(bào)表、100余張看板。

　　2022年，該平臺(tái)每季度保持10%以上的單季訪問(wèn)量增長(zhǎng)趨勢(shì)。

　　在平臺(tái)上線前，長(zhǎng)沙銀行內(nèi)部制作一張相關(guān)報(bào)表從立項(xiàng)到上線至少要60天以上，現(xiàn)在業(yè)務(wù)人員自行處理，包括提報(bào)需求在內(nèi)幾天時(shí)間即可完成。

　　管理學(xué)家說(shuō)，敏捷性是組織應(yīng)對(duì)外部復(fù)雜性的關(guān)鍵武器。

　　溝通內(nèi)耗解決、高效出擊市場(chǎng)，BI項(xiàng)目給長(zhǎng)沙銀行帶去的，就是這種敏捷性。

　　激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，BI“易用性”成城商行最大渴求

　　具體來(lái)看，Smartbi幫助長(zhǎng)沙銀行建立的大數(shù)據(jù)智能分析平臺(tái)，可以應(yīng)用于明細(xì)查詢、儀表自助、SQL探索、透視分析、數(shù)據(jù)播報(bào)5大板塊。

　　這個(gè)平臺(tái)基于Smartbi的能力積淀，具備多種優(yōu)勢(shì)，例如多樣化的數(shù)據(jù)支持，支持不同的數(shù)據(jù)源獲取數(shù)據(jù);支持多元分析功能，幫助業(yè)務(wù)人員了解背后的相關(guān)性，“知其然也知其所以然”;高效率的報(bào)表設(shè)計(jì)，提供了豐富的模板，等等。

　　但在長(zhǎng)沙銀行大數(shù)據(jù)部總經(jīng)理羅嵐看來(lái)，平臺(tái)的“易用性”才是最被看重的能力。

　　簡(jiǎn)潔美觀的使用界面和操作流程，讓業(yè)務(wù)員幾乎“免培訓(xùn)”即會(huì)上手使用。

　　這契合了激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，快手上手、快速落地的要求，也一定程度上彌補(bǔ)了數(shù)字化基礎(chǔ)不如大型國(guó)有銀行的差距。

　　這背后，是Smartbi將時(shí)下流行的“低代碼”干脆開發(fā)成“無(wú)代碼”的結(jié)果。

　　2021年，Smartbi在功能升級(jí)中，打通了與數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室的對(duì)接，構(gòu)建了一套自助消費(fèi)的數(shù)據(jù)服務(wù)體系，前中后臺(tái)部門可根據(jù)業(yè)務(wù)需要，自定義傳統(tǒng)報(bào)表、看板、標(biāo)簽，進(jìn)行靈活的數(shù)據(jù)自助消費(fèi)。

　　如此，IT工作人員的壓力最大程度減輕，需求溝通的“內(nèi)耗”趨近于零，銀行更多的精力可以放到業(yè)務(wù)思考、業(yè)務(wù)拓展和管理創(chuàng)新上。

　　回到開篇，ChatGPT類產(chǎn)品之所以火爆，內(nèi)在原因，無(wú)非也是智能化到了一定程度，可以對(duì)需求者不再提什么技術(shù)要求，只要下達(dá)指令輸入即可獲得豐富的結(jié)果。

　　ChatGPT火爆的本質(zhì)原因，就是“無(wú)代碼”，就是易用性。

　　城商行的BI實(shí)踐，已經(jīng)以大數(shù)據(jù)智能分析平臺(tái)的方式，走在了這樣的道路上。

　　而從大趨勢(shì)看，以減輕IT人員工作需求、提升業(yè)務(wù)人員效率為目標(biāo)的“低代碼”，最終都將發(fā)展成這樣的“無(wú)代碼”。

　　城商行在BI這里先打了個(gè)樣。

　　當(dāng)然，這種“易用性”怎么來(lái)的，與Smartbi長(zhǎng)期在金融領(lǐng)域的深耕有關(guān)。

　　牽扯企業(yè)內(nèi)部多部門，BI作為一種To B服務(wù)，還帶有與咨詢業(yè)類似的“抹平信息差”價(jià)值。

　　客戶，尤其是那些市場(chǎng)地位較為弱勢(shì)的客戶，還希望通過(guò)Smartbi這類服務(wù)商來(lái)獲取“標(biāo)桿經(jīng)驗(yàn)”。

　　Smartbi能夠獲得長(zhǎng)沙銀行的選擇，在易用上的突破，離不開與民生銀行等客戶的長(zhǎng)期合作，在實(shí)踐中已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

　　換句話說(shuō)，長(zhǎng)沙銀行在與Smartbi的合作中，同時(shí)汲取了全行業(yè)在BI甚至數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

　　“易用性”之下，城商行做好BI還有三大要求

　　“易用性”是從產(chǎn)品角度的標(biāo)簽。

　　從長(zhǎng)沙銀行的實(shí)踐看，城商行要玩好BI，還有三個(gè)角度要求必須配合做好。

　　一是本身的數(shù)據(jù)積累。

　　BI是典型的“巧婦難為無(wú)米之炊”領(lǐng)域，沒(méi)有豐富的數(shù)據(jù)作為堅(jiān)實(shí)的底層，各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析都是無(wú)本之末，“易用性”沒(méi)有根。

　　長(zhǎng)沙銀行與Smartbi的合作，建立在長(zhǎng)沙銀行過(guò)去大量的市場(chǎng)數(shù)據(jù)積淀與積極的數(shù)據(jù)治理上。

　　這些努力未必是為了BI而進(jìn)行，但卻能最大程度支撐BI輸出各種結(jié)果。

　　二是平臺(tái)本身的落地成果呈現(xiàn)。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落地一直是老大難問(wèn)題，再好的平臺(tái)、應(yīng)用，再易用，如果一線員工不認(rèn)同它的價(jià)值，也很容易不了了之。

　　對(duì)那些長(zhǎng)沙銀行業(yè)務(wù)一線員工來(lái)說(shuō)，“數(shù)字化”再酷炫，不如業(yè)績(jī)來(lái)得實(shí)際。

　　大數(shù)據(jù)智能分析平臺(tái)在長(zhǎng)沙銀行的前期應(yīng)用，已經(jīng)證明了自己能夠直接幫助員工提升業(yè)績(jī)的能力。

　　成功的案例，又隨同平臺(tái)本身，被系統(tǒng)地整理和宣貫下去。

　　這也說(shuō)明，很多時(shí)候數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目落不下去，原因還在于不能給員工帶來(lái)實(shí)際的價(jià)值，只被認(rèn)為是“額外的負(fù)累”，各種培訓(xùn)流于形式，只是在內(nèi)部向上管理，而沒(méi)有向下負(fù)責(zé)。

　　三是組織結(jié)構(gòu)適配。

　　BI項(xiàng)目的本質(zhì)是金融機(jī)構(gòu)都在追求的業(yè)、技、數(shù)融合的過(guò)程，一般來(lái)說(shuō)，這種融合必須伴隨組織的變革和優(yōu)化。

　　長(zhǎng)沙銀行在通常的培訓(xùn)基礎(chǔ)之上，還進(jìn)行了組織架構(gòu)的一些調(diào)整與適配。

　　其中，既有管理層、部門的分拆組合、職能調(diào)整，更有基層的職能保障。

　　在很多總行部門，長(zhǎng)沙銀行設(shè)立了數(shù)據(jù)分析專崗，利用大數(shù)據(jù)BI平臺(tái)，發(fā)揮數(shù)字資產(chǎn)的價(jià)值，賦能一線戰(zhàn)場(chǎng)。

　　與很多行業(yè)大談數(shù)字化概念、頂層設(shè)計(jì)不同，城商行已經(jīng)把數(shù)字化轉(zhuǎn)型做到實(shí)處。

　　結(jié)語(yǔ)

　　BI在很多產(chǎn)業(yè)中都有了深度的應(yīng)用，但在銀行業(yè)發(fā)展卻面臨獨(dú)特的挑戰(zhàn)。

　　天生需要親近數(shù)據(jù)的BI，在銀行自然而然會(huì)面臨比其他產(chǎn)業(yè)更嚴(yán)苛的數(shù)據(jù)安全性、合規(guī)性要求，數(shù)據(jù)本身也會(huì)更加復(fù)雜。

　　這還考驗(yàn)著BI項(xiàng)目建設(shè)的能力，畢竟，易用性往往與上述要求存在沖突。

　　在與長(zhǎng)沙銀行的合作中，Smartbi通過(guò)界面化、流程化的權(quán)限管控，實(shí)現(xiàn)多級(jí)在線授權(quán)功能，一邊簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)授權(quán)流程，一邊提升了數(shù)據(jù)權(quán)限申請(qǐng)的效率。

　　再加上加密、脫敏等方式，安全性、合規(guī)性與易用性的要求得到了同時(shí)滿足。

　　對(duì)BI來(lái)說(shuō)，在銀行業(yè)的摸爬滾打，是在啃最硬的骨頭。

　　而對(duì)城商行來(lái)說(shuō)，具備深度實(shí)踐能力的BI則是一系列監(jiān)管要求下尋求數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代市場(chǎng)突圍的必要抓手。

　　祝福BI，祝福城商行們。

　　#響鈴說(shuō)   Focusing on企業(yè)數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)智能化升級(jí)，這是關(guān)注一切與創(chuàng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)和商業(yè)相關(guān)的降本增效新技術(shù)、新模式、新生態(tài) NO.340深度解讀

　　【完】

　　曾響鈴

　　1鈦媒體、品途、人人都是產(chǎn)品經(jīng)理等多家創(chuàng)投、科技網(wǎng)站年度十大作者;

　　2 虎嘯獎(jiǎng)評(píng)委;

　　3 作家：【移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+ 新常態(tài)下的商業(yè)機(jī)會(huì)】等暢銷書作者;

　　4 《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》《商界》《商界評(píng)論》《銷售與市場(chǎng)》等近十家報(bào)刊、雜志特約評(píng)論員;

　　5 鈦媒體、36kr、虎嗅、界面、澎湃新聞等近80家專欄作者;

　　6 “腦藝人”(腦力手藝人)概念提出者，現(xiàn)演變?yōu)?ldquo;自媒體”，成為一個(gè)行業(yè);

　　7 騰訊全媒派榮譽(yù)導(dǎo)師、多家科技智能公司傳播顧問(wèn)。