商業(yè)智能上陣，城商行突圍數(shù)字經濟時代

　　作者 | 曾響鈴

　　文 | 響鈴說

　　ChatGPT爆火，究竟帶來了什么?

　　有人說，它以一種面向C端的直觀方式，讓普羅大眾第一次直觀感受到“智能化”的能力和價值。

　　只要大膽“提出要求”，一個智能化的應用就能夠“給出回應”，又快又好。

　　也由此，在“閑聊”之后，ChatGPT類產品如何走入B端商用場景，已經成為業(yè)界的普遍期待——既能夠同時提高效率和質量，又能夠降低成本的東西，誰不愛呢。

　　但是，如果長期關注數(shù)字化創(chuàng)新，尤其是數(shù)據(jù)分析領域，對這種智能化應用和產品的價值呈現(xiàn)方式一定都不陌生。

　　商業(yè)智能，或Business Intelligence，簡稱BI，其實一直就是在做這樣一件事。

　　簡單提出自己的需求，一個設計得當?shù)腂I產品就能提供你想要的各種數(shù)據(jù)分析結果，幫助做管理、做運營、做銷售，等等。

　　BI的發(fā)展已經有數(shù)十年，在各行各業(yè)有著深入的應用。

　　人們對ChatGPT類產品的期望，在數(shù)據(jù)行業(yè)，早已由BI完成。

　　而這種智能，在特定的時期，又對特定產業(yè)的數(shù)字化轉型有著獨特的價值。

　　城商行就是典型。

　　自1995年第一家城商行成立，近30年的發(fā)展歷程下，城商行已經遍地開花，成為金融業(yè)的重要角色。

　　在復雜的經濟形勢和經濟建設需求下，當下的城商行面臨內外部變革的普遍壓力。

　　數(shù)字化轉型成為城商行的共同選擇——從底層硬件系統(tǒng)到應用層創(chuàng)新，金融企業(yè)的許多創(chuàng)新探索發(fā)生在城商行。

　　這其中，能夠直面數(shù)據(jù)、直接推動業(yè)務效率的BI，成為城商行的普遍選擇。

　　數(shù)據(jù)應用內外“交困”，城商行向BI尋求突圍路徑

　　都說互聯(lián)網金融刺激了銀行業(yè)強化數(shù)據(jù)挖掘等動作，但不可否認的是，銀行業(yè)擁抱數(shù)據(jù)是很早的事了。

　　從IBM的結算系統(tǒng)開始，銀行業(yè)的金融科技就一直在前進。

　　其中，通過對數(shù)據(jù)的有效利用來提升業(yè)務效率是重要內容。

　　在科研創(chuàng)新上更踴躍積極的城商行更是如此。

　　例如，長沙銀行早幾年就已經將數(shù)據(jù)應用融入到了日常的經營、管理、營銷、風控中，處處都在向數(shù)據(jù)要價值、要效益。

　　目前，長沙銀行在總體上建立了五大核心平臺：智能營銷平臺、用戶行為分析平臺、人工智能模型管理平臺、智能外呼平臺和實時數(shù)據(jù)計算平臺，推動了數(shù)字化經營的高效管理與運營。

　　但是，這種做法逐步面臨一個內部“瓶頸”問題：

　　在業(yè)務快速發(fā)展時，日常數(shù)據(jù)提取和分析的需求量越來越大，而將這種需求提交給數(shù)據(jù)分析部門去落實，就會面臨任務執(zhí)行的“淤塞”——會數(shù)據(jù)分析的人不懂業(yè)務，而懂業(yè)務的人卻不會數(shù)據(jù)分析，大量的時間成本花費在了需求溝通上，“楚河”、“漢界”分明。

　　而最重要的取數(shù)、分析環(huán)節(jié)并不花費太多時間成本，它們總是處在無盡的排期和等待中。

　　當長沙銀行對數(shù)據(jù)的依賴性越來越強，甚至后者成為必需品時，這種瓶頸就嚴重了影響了長沙銀行原本應該通過數(shù)據(jù)應用獲得的價值。

　　這成為一種誰都不想看到的內耗，在很多城商行都客觀上存在。

　　但外部市場并不會給城商行們這樣花費大量時間反復溝通的機會。

　　盡管城商們發(fā)展迅速，例如1997年成立的長沙銀行現(xiàn)有資產規(guī)模已經突破8000億元，萬億城商行指日可待，但城商行與幾個大型國有銀行之間還存在維度上的差距。

　　在技術、資源、人才等方面，大型國有銀行更有優(yōu)勢，在數(shù)據(jù)應用這件事上可以走得更為深入。

　　而兩種銀行卻競爭在同一個市場下，不會因為你弱就偏向你。

　　在增量維度上，一個用戶，可能同時被多家銀行盯上，誰能最先發(fā)現(xiàn)其最準確的金融需求并給予其最恰當?shù)漠a品和服務，誰就更能贏得選擇。

　　在存量維度上，長沙銀行的1,613.52萬戶零售客戶、91.21萬戶財富客戶很可能同時是其他銀行的客戶，被其他銀行用數(shù)據(jù)深入分析過了，一些針對性的產品和策略正在執(zhí)行的路上。

　　這時候，長沙銀行這種城商行就必須解決內部需求溝通問題，在數(shù)據(jù)應用上加快腳步，才能實現(xiàn)數(shù)字經濟時代的突圍。

　　最終，長沙銀行的做法，是選擇外部智囊Smartbi合作，建設大數(shù)據(jù)智能分析平臺，也即在全行落地BI，讓業(yè)務人員可以減少對技術部門的依賴，可以自主地進行數(shù)據(jù)分析，以此來提升工作效率并促進全行數(shù)據(jù)化運營。

　　楚河、漢界消除，業(yè)務就是技術、技術就是業(yè)務。

　　2021年，該平臺升級后，業(yè)務部門人員已通過該平臺自助開發(fā)約600張報表、100余張看板。

　　2022年，該平臺每季度保持10%以上的單季訪問量增長趨勢。

　　在平臺上線前，長沙銀行內部制作一張相關報表從立項到上線至少要60天以上，現(xiàn)在業(yè)務人員自行處理，包括提報需求在內幾天時間即可完成。

　　管理學家說，敏捷性是組織應對外部復雜性的關鍵武器。

　　溝通內耗解決、高效出擊市場，BI項目給長沙銀行帶去的，就是這種敏捷性。

　　激烈市場競爭下，BI“易用性”成城商行最大渴求

　　具體來看，Smartbi幫助長沙銀行建立的大數(shù)據(jù)智能分析平臺，可以應用于明細查詢、儀表自助、SQL探索、透視分析、數(shù)據(jù)播報5大板塊。

　　這個平臺基于Smartbi的能力積淀，具備多種優(yōu)勢，例如多樣化的數(shù)據(jù)支持，支持不同的數(shù)據(jù)源獲取數(shù)據(jù);支持多元分析功能，幫助業(yè)務人員了解背后的相關性，“知其然也知其所以然”;高效率的報表設計，提供了豐富的模板，等等。

　　但在長沙銀行大數(shù)據(jù)部總經理羅嵐看來，平臺的“易用性”才是最被看重的能力。

　　簡潔美觀的使用界面和操作流程，讓業(yè)務員幾乎“免培訓”即會上手使用。

　　這契合了激烈市場競爭環(huán)境下，快手上手、快速落地的要求，也一定程度上彌補了數(shù)字化基礎不如大型國有銀行的差距。

　　這背后，是Smartbi將時下流行的“低代碼”干脆開發(fā)成“無代碼”的結果。

　　2021年，Smartbi在功能升級中，打通了與數(shù)據(jù)實驗室的對接，構建了一套自助消費的數(shù)據(jù)服務體系，前中后臺部門可根據(jù)業(yè)務需要，自定義傳統(tǒng)報表、看板、標簽，進行靈活的數(shù)據(jù)自助消費。

　　如此，IT工作人員的壓力最大程度減輕，需求溝通的“內耗”趨近于零，銀行更多的精力可以放到業(yè)務思考、業(yè)務拓展和管理創(chuàng)新上。

　　回到開篇，ChatGPT類產品之所以火爆，內在原因，無非也是智能化到了一定程度，可以對需求者不再提什么技術要求，只要下達指令輸入即可獲得豐富的結果。

　　ChatGPT火爆的本質原因，就是“無代碼”，就是易用性。

　　城商行的BI實踐，已經以大數(shù)據(jù)智能分析平臺的方式，走在了這樣的道路上。

　　而從大趨勢看，以減輕IT人員工作需求、提升業(yè)務人員效率為目標的“低代碼”，最終都將發(fā)展成這樣的“無代碼”。

　　城商行在BI這里先打了個樣。

　　當然，這種“易用性”怎么來的，與Smartbi長期在金融領域的深耕有關。

　　牽扯企業(yè)內部多部門，BI作為一種To B服務，還帶有與咨詢業(yè)類似的“抹平信息差”價值。

　　客戶，尤其是那些市場地位較為弱勢的客戶，還希望通過Smartbi這類服務商來獲取“標桿經驗”。

　　Smartbi能夠獲得長沙銀行的選擇，在易用上的突破，離不開與民生銀行等客戶的長期合作，在實踐中已經積累了豐富的經驗。

　　換句話說，長沙銀行在與Smartbi的合作中，同時汲取了全行業(yè)在BI甚至數(shù)字化轉型方面的先進實踐經驗。

　　“易用性”之下，城商行做好BI還有三大要求

　　“易用性”是從產品角度的標簽。

　　從長沙銀行的實踐看，城商行要玩好BI，還有三個角度要求必須配合做好。

　　一是本身的數(shù)據(jù)積累。

　　BI是典型的“巧婦難為無米之炊”領域，沒有豐富的數(shù)據(jù)作為堅實的底層，各種業(yè)務數(shù)據(jù)分析都是無本之末，“易用性”沒有根。

　　長沙銀行與Smartbi的合作，建立在長沙銀行過去大量的市場數(shù)據(jù)積淀與積極的數(shù)據(jù)治理上。

　　這些努力未必是為了BI而進行，但卻能最大程度支撐BI輸出各種結果。

　　二是平臺本身的落地成果呈現(xiàn)。

　　數(shù)字化轉型的落地一直是老大難問題，再好的平臺、應用，再易用，如果一線員工不認同它的價值，也很容易不了了之。

　　對那些長沙銀行業(yè)務一線員工來說，“數(shù)字化”再酷炫，不如業(yè)績來得實際。

　　大數(shù)據(jù)智能分析平臺在長沙銀行的前期應用，已經證明了自己能夠直接幫助員工提升業(yè)績的能力。

　　成功的案例，又隨同平臺本身，被系統(tǒng)地整理和宣貫下去。

　　這也說明，很多時候數(shù)字化轉型項目落不下去，原因還在于不能給員工帶來實際的價值，只被認為是“額外的負累”，各種培訓流于形式，只是在內部向上管理，而沒有向下負責。

　　三是組織結構適配。

　　BI項目的本質是金融機構都在追求的業(yè)、技、數(shù)融合的過程，一般來說，這種融合必須伴隨組織的變革和優(yōu)化。

　　長沙銀行在通常的培訓基礎之上，還進行了組織架構的一些調整與適配。

　　其中，既有管理層、部門的分拆組合、職能調整，更有基層的職能保障。

　　在很多總行部門，長沙銀行設立了數(shù)據(jù)分析專崗，利用大數(shù)據(jù)BI平臺，發(fā)揮數(shù)字資產的價值，賦能一線戰(zhàn)場。

　　與很多行業(yè)大談數(shù)字化概念、頂層設計不同，城商行已經把數(shù)字化轉型做到實處。

　　結語

　　BI在很多產業(yè)中都有了深度的應用，但在銀行業(yè)發(fā)展卻面臨獨特的挑戰(zhàn)。

　　天生需要親近數(shù)據(jù)的BI，在銀行自然而然會面臨比其他產業(yè)更嚴苛的數(shù)據(jù)安全性、合規(guī)性要求，數(shù)據(jù)本身也會更加復雜。

　　這還考驗著BI項目建設的能力，畢竟，易用性往往與上述要求存在沖突。

　　在與長沙銀行的合作中，Smartbi通過界面化、流程化的權限管控，實現(xiàn)多級在線授權功能，一邊簡化數(shù)據(jù)授權流程，一邊提升了數(shù)據(jù)權限申請的效率。

　　再加上加密、脫敏等方式，安全性、合規(guī)性與易用性的要求得到了同時滿足。

　　對BI來說，在銀行業(yè)的摸爬滾打，是在啃最硬的骨頭。

　　而對城商行來說，具備深度實踐能力的BI則是一系列監(jiān)管要求下尋求數(shù)字經濟時代市場突圍的必要抓手。

　　祝福BI，祝福城商行們。

　　#響鈴說   Focusing on企業(yè)數(shù)字化與產業(yè)智能化升級，這是關注一切與創(chuàng)業(yè)、產業(yè)和商業(yè)相關的降本增效新技術、新模式、新生態(tài) NO.340深度解讀

　　【完】

　　曾響鈴

　　1鈦媒體、品途、人人都是產品經理等多家創(chuàng)投、科技網站年度十大作者;

　　2 虎嘯獎評委;

　　3 作家：【移動互聯(lián)網+ 新常態(tài)下的商業(yè)機會】等暢銷書作者;

　　4 《中國經營報》《商界》《商界評論》《銷售與市場》等近十家報刊、雜志特約評論員;

　　5 鈦媒體、36kr、虎嗅、界面、澎湃新聞等近80家專欄作者;

　　6 “腦藝人”(腦力手藝人)概念提出者，現(xiàn)演變?yōu)?ldquo;自媒體”，成為一個行業(yè);

　　7 騰訊全媒派榮譽導師、多家科技智能公司傳播顧問。