“我們是‘當(dāng)老板,睡地板’啊,接手運作起來以后真正體會到了生意難做。”近日,大學(xué)畢業(yè)的小陳回到家鄉(xiāng)接手家中經(jīng)營了十幾年的玻璃廠,學(xué)習(xí)了一段時間的“生意經(jīng)”后,他發(fā)現(xiàn)小個體戶的日子不好過。關(guān)鍵問題出在哪?小陳表示,廠子合作的核心供應(yīng)商企業(yè)賒了一大筆賬,大量的應(yīng)收賬款使他為廠內(nèi)資金運轉(zhuǎn)的情況感到擔(dān)憂。
供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)就像一根繩上的螞蚱,“信用”是維持合作穩(wěn)定的關(guān)鍵一環(huán),一旦崩壞,誰都無法獨善其。應(yīng)收款項就是在信用經(jīng)濟下的典型產(chǎn)物,在具體交易中,不少企業(yè)會采用分期付款、信用賒銷等方式擴展市場,提升企業(yè)盈利水平,但應(yīng)收款項的產(chǎn)生又增加了資金占用成本和壞賬風(fēng)險。
一方面,應(yīng)收票據(jù)一旦開出,票面金額與日期均無法更改,這使得大面值的應(yīng)收票據(jù)流轉(zhuǎn)困難,背書支付能力弱。而賒銷又基于客戶信用產(chǎn)生,很多上游小企業(yè)對客戶信用評估較主觀,在合作談判中話語權(quán)較弱,被下游核心客戶大量應(yīng)收款占用預(yù)算而導(dǎo)致資金鏈斷裂時有發(fā)生。另一方面,銀行更愿意將貸款資金發(fā)給信譽好、資金充沛、還債能力強的企業(yè),而規(guī)模小、抗風(fēng)險能力差的中小企業(yè),往往很難最大化利用應(yīng)收款項的融資功能。
收不回來的“死賬”怎么“活過來”?在當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)的支持下,小陳摸到了門路。據(jù)了解,其合作的下游企業(yè)接入了浙商銀行的應(yīng)收賬款平臺,小陳提交相關(guān)資質(zhì)和流水后,搭上了便利的“順風(fēng)車”。浙商銀行應(yīng)收賬款平臺由趣鏈科技支持打造,是業(yè)內(nèi)首款基于區(qū)塊鏈技術(shù)的企業(yè)應(yīng)收款鏈平臺。在平臺上,核心企業(yè)可以自建商圈,像微信群主建群一樣,把自己認為靠譜的上游企業(yè)“拉進群里”,通過簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款向其支付貨款或工程款;同時,應(yīng)收款持有人,可以直接進行支付、轉(zhuǎn)讓平臺成員,或在平臺上申請轉(zhuǎn)讓給銀行,也可將資產(chǎn)入池質(zhì)押融資,資產(chǎn)所有權(quán)不轉(zhuǎn)移的同時,還獲得了最大程度的授信額度。
相比于傳統(tǒng)的應(yīng)收賬款平臺,區(qū)塊鏈技術(shù)在其中發(fā)揮了三大重要價值。一是實現(xiàn)數(shù)據(jù)可靠,在供應(yīng)鏈交易環(huán)節(jié)中能逐一認證交易對象、結(jié)果及憑證的真實性;二是達到多級擴展,將產(chǎn)業(yè)鏈中所有參與單位上鏈并追溯交易,使信用在未直接交易的多級供應(yīng)商之間傳遞;三是促進便捷融資,幫助應(yīng)收票據(jù)拆分和有效貼現(xiàn),下游企業(yè)通過數(shù)字權(quán)證等方式代替實物票據(jù),擺脫不可拆分、不可更改等限制,并流轉(zhuǎn)給不同的上游供應(yīng)商,從而有效紓解產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)資金難流通的困境。
在實際業(yè)務(wù)中,“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”已成為產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要技術(shù)手段。截至2022年底,趣鏈科技推出的應(yīng)收賬款應(yīng)用在汽車、電氣、鋼鐵、 ICT 等近30個行業(yè)形成差異化解決方案,為數(shù)千家核心企業(yè)累計提供融資2200多億元,盤活企業(yè)應(yīng)收賬款超5500億元,服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶超3萬戶,有效加快了企業(yè)主體交易流轉(zhuǎn)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源配置。
未來,趣鏈科技將繼續(xù)探索“區(qū)塊鏈+”在各個產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的典型應(yīng)用,立足技術(shù)創(chuàng)新,把握產(chǎn)業(yè)變革,以領(lǐng)先科技賦能數(shù)字中國建設(shè),推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。
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