成績(jī)逐漸凸顯看百度金融的順“勢(shì)”而為

　　確定金融科技發(fā)展方向后，百度金融正在逐漸釋放核能。今年以來(lái)，百度金融顯示出厚積薄發(fā)的發(fā)展?jié)摿�，�?ldquo;開(kāi)疆拓土”的形象，成為百度、乃至互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上不容忽視的一股力量。

　　具體而言，百度金融有三大收獲——明確金融科技方向，并基于此開(kāi)放合作并拓展版圖，挖掘明星產(chǎn)品，可以說(shuō)這些收獲將對(duì)其未來(lái)發(fā)展起著關(guān)鍵作用。

　　第一，明確了比較切合百度自身實(shí)際情況的戰(zhàn)略方向，定位FinTech公司，以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)發(fā)展具體業(yè)務(wù)，并將自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)向業(yè)界開(kāi)放。百度金融明確“身份識(shí)別認(rèn)證、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、量化投資、金融云、智能獲客”的六大金融科技發(fā)展方向，同時(shí)，正式開(kāi)放金融云，為合作機(jī)構(gòu)輸出全套金融解決方案，打造開(kāi)放型生態(tài)平臺(tái)。

　　這代表了百度金融發(fā)展戰(zhàn)略的進(jìn)一步明確，此前，百度和業(yè)界一樣，著重通過(guò)自身力量搭建金融服務(wù)體系，更注重模式與業(yè)務(wù)自營(yíng)。百度世界大會(huì)之后，開(kāi)始更注重自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以技術(shù)突破場(chǎng)景的限制，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)也更注重輸出技術(shù)和數(shù)據(jù)資源，與合作伙伴搭建生態(tài)，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，做大金融業(yè)務(wù)。

　　從已有行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，場(chǎng)景是許多公司切入市場(chǎng)并快速突破的法寶之一，然而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融可對(duì)接的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)越來(lái)越少，未來(lái)互金業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力可能不再是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)所處的場(chǎng)景，而是通過(guò)技術(shù)來(lái)控制資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，為資產(chǎn)進(jìn)行合理定價(jià)。零壹財(cái)經(jīng)最近發(fā)布的報(bào)告也認(rèn)為，技術(shù)驅(qū)動(dòng)模式有望突破場(chǎng)景限制。預(yù)計(jì)到2020年，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到4萬(wàn)億元左右，屆時(shí)其中的大部分份額會(huì)被技術(shù)驅(qū)動(dòng)型機(jī)構(gòu)占領(lǐng)。由此可見(jiàn)，百度將定位調(diào)整到金融科技公司，并將逐步開(kāi)放技術(shù)能力，可以避開(kāi)相對(duì)不具優(yōu)勢(shì)的地方，選擇以自己的技術(shù)優(yōu)勢(shì)作為突破口，可以說(shuō)是一個(gè)很實(shí)際、更正確的戰(zhàn)略選擇。

　　實(shí)際上這一方向也是當(dāng)下互金發(fā)展趨勢(shì)下的順勢(shì)而為：有技術(shù)能力的公司都在開(kāi)放。京東金融表示要做開(kāi)放平臺(tái)，以數(shù)據(jù)為核心、技術(shù)為基礎(chǔ)搭建有效率的平臺(tái)，和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一起分享平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，提高行業(yè)的效率，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品京保貝2.0版本將核心能力輸出給更多金融機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)，服務(wù)于京東外的公司。螞蟻金服近期也啟動(dòng)“螞云計(jì)劃”，通過(guò)全面整合螞蟻金服、阿里巴巴積累十余年的金融科技與服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)阿里金融云在基礎(chǔ)技術(shù)、金融核心服務(wù)組件和場(chǎng)景連接能力的三大升級(jí)，未來(lái)服務(wù)全球5萬(wàn)家金融機(jī)構(gòu)。

　　與其他企業(yè)相比，百度優(yōu)勢(shì)在于在人工智能方面的深入布局。所以百度金融的“身份識(shí)別認(rèn)證、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、量化投資、金融云、智能獲客”六大金融科技發(fā)展方向，都與大數(shù)據(jù)與人工智能強(qiáng)相關(guān)。

　　第二，業(yè)務(wù)板塊不斷完善，重點(diǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)快速增長(zhǎng),構(gòu)建內(nèi)部生態(tài)的同時(shí)逐漸向外部拓展和開(kāi)放。今年7月，百金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心(簡(jiǎn)稱“百金交”)在西安正式開(kāi)業(yè)，讓百度金融生態(tài)布局形成資產(chǎn)端到資金端閉環(huán)，也將成為百度發(fā)揮技術(shù)、生態(tài)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)普惠金融發(fā)展的重要實(shí)踐。百度理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)不斷豐富，定期理財(cái)、活期理財(cái)、基金理財(cái)、企業(yè)理財(cái)?shù)榷嘣�化產(chǎn)品陸續(xù)上線，“百度有錢花”也探索并上線了新的垂直領(lǐng)域的分期業(yè)務(wù)，包括家裝和租房等，并推出了現(xiàn)金貸產(chǎn)品，不斷完善百度消費(fèi)金融的多元場(chǎng)景布局。從理財(cái)?shù)较�費(fèi)金融，再到資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，百度的金融業(yè)務(wù)布局更加完善，能為用戶提供的服務(wù)也越來(lái)越系統(tǒng)。

　　重點(diǎn)推廣的業(yè)務(wù)如支付也在快速增長(zhǎng)。百度錢包激活帳戶數(shù)持續(xù)、快速增長(zhǎng)，激活賬戶數(shù)達(dá)到9000萬(wàn)，同比增長(zhǎng)99%。并且，百度錢包積極推進(jìn)國(guó)際化策略，瞄準(zhǔn)境外旅行用戶發(fā)力海外支付市場(chǎng)，陸續(xù)上線簽證辦理、外幣零錢兌換業(yè)務(wù)，用戶在加拿大、意大利、日本和菲律賓等國(guó)家和地區(qū)可以直接完成外幣零錢兌換，成為國(guó)內(nèi)首家提供此類兌換業(yè)務(wù)的第三方支付工具。支付是互金發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施，百度錢包已經(jīng)開(kāi)始走出百度自身的場(chǎng)景，向外部拓展，對(duì)于百度金融整體的發(fā)展都具有積極意義。

　　第三，挖掘具備發(fā)展?jié)摿Φ拿餍钱a(chǎn)品。

　　對(duì)于整合成立將一年的百度金融來(lái)說(shuō)，挖掘有影響力和代表性的明星產(chǎn)品是現(xiàn)今在市場(chǎng)上迅速取得突破的方式之一。從今年Q3財(cái)報(bào)顯示的成績(jī)來(lái)看，百度金融正在消費(fèi)金融和理財(cái)一起切入，逐漸突破、定位核心用戶群，這與其6月多位高管履職相關(guān)，也正讓產(chǎn)品變得更具“星像”。

　　不論是上文提到的信貸還是理財(cái)，關(guān)鍵在于對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控。如果能夠通過(guò)技術(shù)的手段突破傳統(tǒng)金融在獲客成本、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的掣肘，就能迅速取得突破。百度走的路子是，在百度人工智能技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，打通百度內(nèi)部數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和行業(yè)的洞察形成用戶和企業(yè)的特征，進(jìn)而產(chǎn)生模型，判定用戶及企業(yè)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸的使用效率，降低獲客成本，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異化。在理財(cái)?shù)念I(lǐng)域里，根據(jù)他自己的資金、風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，把用戶的訴求和資產(chǎn)的收益、風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)接起來(lái)，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的理財(cái)需求。

　　如今的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，智能化的趨勢(shì)相當(dāng)明顯。通過(guò)模型來(lái)測(cè)算用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，通過(guò)大數(shù)據(jù)、量化分析等工具對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的特色、走勢(shì)進(jìn)行深度分析，依據(jù)用戶的特點(diǎn)進(jìn)行個(gè)性化智能化的理財(cái)產(chǎn)品推薦，智能算法取代場(chǎng)景和渠道，成為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心。在這一過(guò)程中，擁有用戶畫像技術(shù)以及人工智能技術(shù)優(yōu)勢(shì)的百度有望逐步脫穎而出。

　　除了理財(cái)外，百度消費(fèi)金融能在教育分期信貸這一市場(chǎng)潛力巨大的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)領(lǐng)跑，不僅可以幫助百度金融逐步做大交易規(guī)模，還可以帶來(lái)可觀的金融交易數(shù)據(jù)資源，為風(fēng)控模型提供更多有價(jià)值的訓(xùn)練數(shù)據(jù)，提升風(fēng)控模型的精準(zhǔn)度，從而進(jìn)一步奠定百度在教育信貸領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)地位。

　　可以說(shuō)，金融科技的出現(xiàn)正逢其時(shí)。華爾街的金融精英和硅谷的技術(shù)大牛的基于各自對(duì)于金融和普惠的理解，探索出金融科技的新路徑，并率先在中國(guó)企業(yè)的實(shí)踐下釋放出核能。百度金融正在用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)能力，搭配專業(yè)的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，挖掘一條適合中國(guó)的普惠金融發(fā)展道路。而百度金融現(xiàn)在的3大收獲，將僅僅是個(gè)開(kāi)始。