雙十一,全民消費(fèi)節(jié),京東金融與江蘇銀行簽署協(xié)議,共同推出京東白條Pre-ABS。此款產(chǎn)品以京東白條資產(chǎn)為主要投資標(biāo)的,風(fēng)險(xiǎn)可控、收益更高。
依托ABS云平臺(tái)所搭建的基礎(chǔ)設(shè)施,該單Pre-ABS項(xiàng)目在存續(xù)期間可按日循環(huán)購買基礎(chǔ)資產(chǎn),高效的資金和資產(chǎn)結(jié)合的模式為該單項(xiàng)目獨(dú)具匠心的創(chuàng)新之處,尤其在雙十一京東商城銷售額大漲、白條資產(chǎn)猛增的情況下,解決了雙十一脈沖式業(yè)務(wù)需求。Pre-ABS中,京東金融凸顯金融科技公司的實(shí)力,遵從金融本質(zhì), 以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),以技術(shù)為手段,致力提升風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)管理效率,降低金融服務(wù)成本,提高金融機(jī)構(gòu)收入。
Pre-ABS是連接資金端和資產(chǎn)端中重要的一環(huán),形成了“資產(chǎn)生成——Pre-ABS——ABS”的完整鏈條,既是對(duì)資產(chǎn)方融資需求的一種創(chuàng)新式解決,也是資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)一種嶄新的業(yè)務(wù)模式,對(duì)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的主動(dòng)管理能力要求也較高。
對(duì)于資產(chǎn)方而言,ABS申報(bào)發(fā)行周期較長,單筆發(fā)行規(guī)模較大,因此,從“資產(chǎn)生成”到“ABS發(fā)行”的時(shí)間內(nèi),需要原始權(quán)益人占用資金持有資產(chǎn)。而設(shè)立Pre-ABS后,原始權(quán)益人可以隨時(shí)將生成的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給Pre-ABS,快速盤活資產(chǎn),提高資金的利用率。
對(duì)于資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)而言,相對(duì)于ABS,Pre-ABS的設(shè)立流程更為簡便,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)更為靈活,有助于提前鎖定原始權(quán)益人的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),在資產(chǎn)爭奪日益激烈的市場環(huán)境下,為ABS的發(fā)行儲(chǔ)備優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
對(duì)于投資機(jī)構(gòu)而言,Pre-ABS產(chǎn)品期限較短,收益率可觀,且有多種退出途徑保障投資安全,在后續(xù)投資ABS時(shí)內(nèi)部流程也更加便利。如果投資人對(duì)于企業(yè)的資產(chǎn)較為認(rèn)可,那么進(jìn)行“Pre-ABS加ABS”的投資不僅可以獲得投資流程的便利性,還可以獲取更多的投資溢價(jià)。
京東白條Pre-ABS將采取在交易所進(jìn)行儲(chǔ)架發(fā)行作為其退出方式,即在交易所已經(jīng)批準(zhǔn)的發(fā)行總額度下,原始權(quán)益人可以根據(jù)市場情況自主決定發(fā)行ABS的時(shí)點(diǎn)和規(guī)模。對(duì)于投資人而言,在Pre-ABS項(xiàng)目設(shè)立之初,提前鎖定了ABS發(fā)行的資金退出路徑,避免了因ABS發(fā)行渠道不暢帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)。而儲(chǔ)架額度的持續(xù)獲批,也證明了交易所對(duì)于京東金融主體和白條資產(chǎn)的極大認(rèn)可。
京東金融推出的Pre-ABS產(chǎn)品,現(xiàn)階段的投資標(biāo)的主要為白條資產(chǎn),后期將拓展至其他京東金融的自營資產(chǎn)。京東金融將充分發(fā)揮金融科技公司的優(yōu)勢,對(duì)Pre-ABS全交易鏈條進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)控,全程參與交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、前端資產(chǎn)篩選、合格資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定、貸中存續(xù)期管理、逾期資產(chǎn)催收處置等工作,以科技服務(wù)于資管機(jī)構(gòu),進(jìn)行全流程穿透式主動(dòng)管理。
此單Pre-ABS的落地是江蘇銀行與京東金融簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議以后的首個(gè)成果,展現(xiàn)了京東金融用科技手段為金融機(jī)構(gòu)提供募、投、管、退的全流程管理服務(wù),保證了資產(chǎn)的真實(shí)性和信息披露的完整性。
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