創(chuàng)新驅(qū)動變革 中國人壽財險科技賦能高質(zhì)量發(fā)展

　　近年來，“數(shù)字”“智慧”“創(chuàng)新”“綠色”等關(guān)鍵詞成為保險行業(yè)乃至中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵詞，也引領(lǐng)著保險行業(yè)發(fā)展的方向。

　　7月22日-26日，以“創(chuàng)新驅(qū)動新變革 數(shù)字引領(lǐng)新格局”為主題的第五屆數(shù)字中國建設(shè)成果展在福建福州海峽國際會展中心舉辦。

　　中國人壽財險作為中國人壽重要成員單位，以“數(shù)字、智慧、創(chuàng)新、綠色”為主題亮相此次展覽會。近年來，中國人壽以客戶為中心，全面建設(shè)客戶服務(wù)體系，以APP為載體，覆蓋柜面、95519、空中客服等線上線下全服務(wù)觸點，打造出國壽客戶服務(wù)體系新格局，始終如一守護(hù)民生;同時，融合云計算、邊緣計算、5G等技術(shù)構(gòu)建國壽物聯(lián)網(wǎng)，以數(shù)字化方式建立全面連接，構(gòu)建保險業(yè)規(guī)模最大的物聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，打造“云上國壽”的科技底座。

　　此次參展，展現(xiàn)了中國人壽財險在中國人壽集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)下，在黨建引領(lǐng)發(fā)展、服務(wù)國家戰(zhàn)略、構(gòu)建綠色保險、強(qiáng)化風(fēng)險保障等領(lǐng)域取得的成績，在引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新、服務(wù)模式轉(zhuǎn)型、技術(shù)架構(gòu)升級、科技賦能業(yè)務(wù)等方面取得的突破，為未來財險行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)實踐經(jīng)驗。

　　聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域 打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新范式

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是財險業(yè)的選擇題，而是必答題，是財險行業(yè)落實新發(fā)展理念的必然舉措。

　　近年來，中國人壽財險大力推動重點領(lǐng)域“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”工程。在現(xiàn)有核心系統(tǒng)和業(yè)務(wù)能力基礎(chǔ)上，面向數(shù)字化新形勢，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)與科技融合發(fā)展，打造九大“安心”平臺，構(gòu)建可組合的敏捷支持能力，快速響應(yīng)客戶、伙伴和市場的需求和變化。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是單一的技術(shù)應(yīng)用和功能實現(xiàn)，是一個技術(shù)和業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新過程。傳統(tǒng)險企唯有通過科技與業(yè)務(wù)融合重塑核心競爭力，使公司具備與數(shù)字化時代相匹配的數(shù)字化能力，才能做好主動感知和敏捷適應(yīng)。

　　中國人壽財險創(chuàng)新搭建“1332”數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程框架，以推動業(yè)務(wù)變革為主要目標(biāo)，從業(yè)務(wù)與技術(shù)雙向發(fā)力，構(gòu)建組裝式技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)敏捷化升級改造，靈活支撐隨需而變的數(shù)字業(yè)務(wù)生態(tài)，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新范式。

　　聚焦客戶線上化經(jīng)營，打造“安心享”自營服務(wù)矩陣，構(gòu)建多層次、多形式、多元化的客戶服務(wù)平臺，讓客戶找得到，用的好;渠道賦能銷售管理，打造“安心銷”“安心創(chuàng)”“安心連”，實現(xiàn)傳統(tǒng)銷售渠道“觸網(wǎng)上線”，強(qiáng)化銷售隊伍數(shù)字化管理，提升數(shù)字化連接能力;智能作業(yè)運營管理，構(gòu)建業(yè)務(wù)中臺，打造以“安心保”“安心賠”“安心防”平臺為基礎(chǔ)的服務(wù)體系，形成組裝架構(gòu)與敏捷能力，實現(xiàn)運營模式智能化變革;數(shù)據(jù)驅(qū)動生態(tài)融合，匯集構(gòu)建內(nèi)外部“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”，打造數(shù)據(jù)中臺，擴(kuò)大數(shù)據(jù)規(guī)模、挖掘數(shù)據(jù)價值、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為公司智能化經(jīng)營夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，構(gòu)建“保險+科技”平臺，廣泛連接合作伙伴，整合社會服務(wù)資源，豐富保險生態(tài)。

　　智慧防災(zāi)防損 推進(jìn)“風(fēng)險減量”管理

　　近年來，關(guān)于保險行業(yè)從事后被動的理賠應(yīng)對為主的傳統(tǒng)邏輯向以事前預(yù)測和預(yù)防的新型模式轉(zhuǎn)變的呼聲漸高，如何創(chuàng)新性解決保險行業(yè)災(zāi)害風(fēng)險“看不清、看不全、管理難”的問題?

　　2022年6月1日，四川蘆山縣突發(fā)里氏6.1級地震災(zāi)害后，中國人壽財險“安心防”平臺第一時間推送速報信息并不間斷更新地震災(zāi)情，快速完成震中50km/100km范圍受影響客戶及標(biāo)的篩查，及時通過企業(yè)微信方式向相關(guān)分公司發(fā)送高風(fēng)險標(biāo)的清單信息，協(xié)助快速開展理賠查勘定損。這是“安心防”防災(zāi)防損智慧云平臺在在助力地址減災(zāi)服務(wù)上的典型應(yīng)用。圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中國人壽財險加快推進(jìn)科技賦能，利用智能圖像識別、大數(shù)據(jù)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，提升線上化、數(shù)字化、智慧化能力。

　　“安心防”智慧防災(zāi)防損云平臺是中國人壽財險運用先進(jìn)的風(fēng)險管理理念與風(fēng)險管理技術(shù)自主建設(shè)的，國內(nèi)領(lǐng)先的地理信息智能防災(zāi)云平臺。該平臺融合保險學(xué)、計算機(jī)學(xué)、地理學(xué)、災(zāi)害學(xué)、氣象學(xué)等多個學(xué)科的理論與技術(shù)，整合地理數(shù)據(jù)、風(fēng)險數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合保險業(yè)務(wù)場景，提供數(shù)字化風(fēng)險分析和風(fēng)控服務(wù)，直觀洞見客戶風(fēng)險。平臺提供防災(zāi)預(yù)警、風(fēng)險評估、經(jīng)營熱圖、歷史災(zāi)損、歷史氣象、防災(zāi)防損專家?guī)臁⒖蛻麸L(fēng)險檔案七大功能，可實現(xiàn)單一標(biāo)的風(fēng)險識別與評估、區(qū)域累積風(fēng)險管理與風(fēng)險防控政策制定，為客戶提供保前精準(zhǔn)風(fēng)勘、保中防災(zāi)防損、災(zāi)前監(jiān)測預(yù)警、災(zāi)后查勘理賠的全流程數(shù)字化防災(zāi)防損服務(wù)，實現(xiàn)線上綜合數(shù)據(jù)與線下防災(zāi)舉措有機(jī)結(jié)合，推進(jìn)“風(fēng)險減量”管理，為客戶全生命周期風(fēng)險管理提供高效合理的風(fēng)險解決方案。

　　截至2022年6月30日，公司全系統(tǒng)內(nèi)部用戶累積訪問“安心防”平臺超18.4萬人次，累積推送預(yù)警信息超過1100萬次。通過“安心防”平臺的風(fēng)勘小助手功能為7000家以上的重點企業(yè)客戶提供風(fēng)勘服務(wù)，完成有效理賠風(fēng)勘報告超過11000份。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，有效開展標(biāo)的風(fēng)險整改，涉及風(fēng)險隱患保額達(dá)487.39億元，風(fēng)險減量管理成效明顯。通過“安心防”防災(zāi)防損智慧云平臺，中國人壽財險立足于服務(wù)國家減災(zāi)管理與保險服務(wù)社會民生。

　　創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 強(qiáng)化新技術(shù)攻關(guān)應(yīng)用

　　打鐵還需自身硬。當(dāng)前,在疫情常態(tài)化背景下,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，保險行業(yè)創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)更顯迫切。為全面貫徹落實穩(wěn)增長、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略決策,全面提升服務(wù)中小微企業(yè)的能力，中國人壽財險不斷強(qiáng)化新技術(shù)攻關(guān)應(yīng)用，打造技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新。

　　2020年，以中國人壽財險為中心，建設(shè)并投產(chǎn)了面向再保險公司開放服務(wù)的再保險賬務(wù)結(jié)算智能交互平臺。該平臺作為財險公司與再保險公司賬務(wù)結(jié)算工作的專業(yè)信息系統(tǒng)，實現(xiàn)了跨公司賬務(wù)結(jié)算工作平臺化和數(shù)字化。平臺整合了OCR、電子簽章、影像平臺等技術(shù)，實現(xiàn)了賬務(wù)相關(guān)電子憑證的系統(tǒng)化管理和智能識別歸檔，優(yōu)化了賬務(wù)結(jié)算工作流程，節(jié)省了參與方的人力、時間等成本，實現(xiàn)了賬務(wù)結(jié)算工作系統(tǒng)化管理，大幅提高了我公司與再保險公司賬務(wù)結(jié)算工作的效率。

　　2021年，中國人壽財險聯(lián)合再保險公司，基于聯(lián)盟區(qū)塊鏈技術(shù)，建設(shè)財險行業(yè)內(nèi)首個“再保險賬務(wù)結(jié)算區(qū)塊鏈”。采用去中心化的多節(jié)點/賬本部署方案，對接賬務(wù)結(jié)算智能交互平臺，加密共識賬單、結(jié)算單等數(shù)據(jù)，基于互聯(lián)網(wǎng)組建了一個有效的專業(yè)加密通訊網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)跨公司賬務(wù)結(jié)算工作全流程數(shù)字化，有效整合了保險行業(yè)跨域資源，加強(qiáng)了保險領(lǐng)域各公司之間的聯(lián)系，保障了數(shù)據(jù)傳輸?shù)臏?zhǔn)確、可信和穩(wěn)定性，大幅提升保險領(lǐng)域內(nèi)各個實體之間的數(shù)字化水平，實現(xiàn)“共建”“共享” “共贏” “共榮”，為解決再保險業(yè)務(wù)中的痛點難點問題，提供了很好的思路，為后續(xù)國內(nèi)成立再保險區(qū)塊鏈聯(lián)盟及更多聯(lián)盟區(qū)塊鏈項目落地，提供了參考和經(jīng)驗。

　　值得一提的是，中國人壽財險打造的隱私計算平臺，融合多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)兩條技術(shù)路線，支持加密后的統(tǒng)計查詢、多方聯(lián)合建模等場景應(yīng)用,能夠保障大數(shù)據(jù)交換時的信息安全,達(dá)到保護(hù)終端數(shù)據(jù)和個人數(shù)據(jù)隱私、保證合法合規(guī)的效果。在針對異構(gòu)平臺之間的互聯(lián)互通難題方面也取得了一定成果，并已應(yīng)用于車險承保的風(fēng)險刻畫場景。

　　中國人壽財險隱私計算平臺改變了跨主體數(shù)據(jù)交互的傳統(tǒng)模式，解決了傳統(tǒng)模式中數(shù)據(jù)出庫所導(dǎo)致的數(shù)據(jù)安全問題，消除了各方對于隱私保護(hù)的擔(dān)憂。

　　助力綠色新業(yè)態(tài) 推動服務(wù)國家重大戰(zhàn)略

　　當(dāng)下，我國按照“雙碳”目標(biāo)與“十四五”規(guī)劃中生態(tài)文明建設(shè)的總體要求，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型領(lǐng)域形成了制度性、基礎(chǔ)性的政策框架，綠色金融迎來快速發(fā)展的新時期。

　　中國人壽財險積極探索助推“雙碳”生態(tài)建設(shè)新模式，將森林完全損毀造成的固碳量損失換算指數(shù)化，推出林業(yè)碳匯指數(shù)保險。2021年5月，全國首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險在福建省龍巖市新羅區(qū)試點落地，中國人壽財險福建省分公司為其轄內(nèi)所有生態(tài)林及商品林提供了2000萬元的碳匯損失風(fēng)險保障。

　　試點的成功，帶來了復(fù)制的可能。中國人壽財險“雙碳”生態(tài)建設(shè)的實踐成果入選了“福建省第二批綠色金融改革可復(fù)制創(chuàng)新成果”，快速在全省范圍內(nèi)進(jìn)行復(fù)制推廣。2022年成功在三明、寧德等地市及龍巖新羅區(qū)以外的其他縣區(qū)成功實現(xiàn)落地。

　　而后，中國人壽財險積極將福建經(jīng)驗推廣至全國各地，目前已在廣西、廣東、云南、甘肅、內(nèi)蒙古、安徽等省份復(fù)制落地，合計提供碳匯損失風(fēng)險保障5781萬元，為保險業(yè)服務(wù)國家“雙碳”大局、助推國家“雙碳”目標(biāo)達(dá)成以及全國綠色低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效模式。同時，基于森林碳匯保險領(lǐng)域的成功經(jīng)驗，中國人壽財險擬在全國系統(tǒng)內(nèi)推進(jìn)草原碳匯保險、海洋碳匯保險等相關(guān)項目研究。

　　對此，中央電視臺、《人民日報》、新華社、“學(xué)習(xí)強(qiáng)國”等二十五家黨政央媒予以多輪次多角度的深入報道，并得到國家部委及各省份政府相關(guān)部門的高度肯定，代表中國人壽集團(tuán)參展2021年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會，向世界來賓展示前沿創(chuàng)新成果，創(chuàng)新影響廣泛而深遠(yuǎn)。

　　中國經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大門已經(jīng)開啟。在共同富裕提出新目標(biāo)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)提出新方向，制造強(qiáng)國戰(zhàn)略提出新要求的背景下，財產(chǎn)險行業(yè)加快科技應(yīng)用、加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型是回答好時代答卷的必要之舉，也是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的必由之路。

　　中國人壽財險堅持創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展、確立實施“科技財險”建設(shè)三年行動方案、規(guī)劃重點領(lǐng)域“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”工程布局，科技支撐、科技賦能、科技引領(lǐng)逐層夯實、全面提升，一系列探索和實踐為公司高質(zhì)量發(fā)展構(gòu)筑能力護(hù)城河。