6月7日,在華為全球智慧金融峰會上,華為數(shù)字金融軍團CEO曹沖面向金融行業(yè)在數(shù)智化時代遇到的挑戰(zhàn)和機遇,提出了聚焦“筑牢基礎設施韌性、加速應用現(xiàn)代化、躍升決策數(shù)智化、助力業(yè)務場景創(chuàng)新”四大戰(zhàn)略方向。
當天,華為聯(lián)合中電金信、先進數(shù)通、神州信息、長亮科技、安碩信息、同方軟銀、宇信科技、天旦網絡、威富通等 9 家生態(tài)伙伴,發(fā)布金融分布式新核心解決方案 3.0,助力銀行客戶加速應用現(xiàn)代化。
此外,華為還攜手先進數(shù)通、神州信息、安碩、科大訊飛、同盾、帆軟、永洪、索信達和恩核等生態(tài)伙伴,聯(lián)合發(fā)布了華為金融數(shù)據(jù)智能解決方案3.0,共同推進金融機構數(shù)智能力五維升級——通過構建云、數(shù)、智、算全面融合架構,助力金融機構業(yè)務創(chuàng)新。
據(jù)了解,華為數(shù)字金融軍團已經服務于60多個國家和地區(qū)3300多家金融客戶,包括全球Top100銀行中的50家,是中國金融基礎設施和云市場第一大服務商。
金融行業(yè)正面臨全新的數(shù)智化變革
曹沖認為,隨著社會數(shù)字化能力的快速提升,銀行業(yè)也正面臨著市場環(huán)境的巨大變化。如過去金融行業(yè)常常以網點為業(yè)務服務場景,金融服務同步于網點營業(yè)時間,而今金融業(yè)務、金融交易已經深切地融合到了數(shù)字生活場景和經濟生活的場景之中,使得金融服務必須24X7的永遠在線。這就要求金融企業(yè)必須打造一個高可靠、高可用的數(shù)字化底座,滿足金融服務隨時響應的要求。
在曹沖看來,金融行業(yè)一直以來是數(shù)字化進程的標桿行業(yè),但數(shù)智時代仍向金融行業(yè)提出了一系列新的挑戰(zhàn):如何打造堅韌的數(shù)字化基礎設施,提供大規(guī)模并發(fā)條件下的永續(xù)服務?如何構建彈性的業(yè)務體系,使得創(chuàng)新能夠快速落地以支撐業(yè)務敏捷性?如何保障金融交易和金融數(shù)據(jù)的安全?如何構建智能化的底座推動決策智能?如何建立全場景聯(lián)接,助力客戶體驗提升和商業(yè)模式創(chuàng)新?
不僅如此,金融服務不斷創(chuàng)新,金融服務需求衍生頻繁,金融業(yè)務開發(fā)周期要求越來越短,迫使金融產品從定義到開發(fā)上線必須敏捷。也就是金融行業(yè)必須用云原生的架構重新構建金融數(shù)字化底座,以滿足業(yè)務敏捷開發(fā)的要求,也要滿足金融服務產品快速增長的高彈性服務要求。更進一步,隨著金融業(yè)務數(shù)據(jù)量爆發(fā)性的增長,數(shù)據(jù)驅動是所有金融機構價值的發(fā)展方向,數(shù)據(jù)智能是金融業(yè)務的核心價值,因此一方面銀行業(yè)要更多引入AI大模型來釋放數(shù)據(jù)價值,另一方面要具備強大的數(shù)據(jù)治理能力,在數(shù)據(jù)湖中淘金,通過數(shù)據(jù)價值的釋放,實現(xiàn)金融決策和運營能力的躍升。
從金融行業(yè)發(fā)展趨勢來看,深入金融服務場景,建立金融企業(yè)與其客戶在生活場景和生產場景的深入融合,是金融服務創(chuàng)新的支撐點。推動金融企業(yè)要充分利用云管邊端的數(shù)字化新技術,形成新的金融服務模式和金融服務產品,推動金融業(yè)務創(chuàng)新。
華為打造“金融小蠻腰” 助力金融行業(yè)應對數(shù)智新挑戰(zhàn)
曹沖認為,金融行業(yè)要應對當前乃至未來的金融數(shù)智化挑戰(zhàn),需要從四個方面思考。首先是持續(xù)打造數(shù)字化根基,筑牢數(shù)字基礎設施的韌性;其次是加速應用現(xiàn)代化,圍繞云原生展開應用重構,使得業(yè)務創(chuàng)新能夠更敏捷地落地,支撐業(yè)務發(fā)展需求;第三是深耕數(shù)據(jù)智能,提升數(shù)據(jù)使用能力,提高決策智能化水平;第四是構建云管邊端多技術協(xié)同,實現(xiàn)業(yè)務場景的創(chuàng)新,更深入全新金融應用場景的開發(fā)。
“圍繞這四個戰(zhàn)略性方向,我們系統(tǒng)性地打造四層解決方案,我們稱之為‘金融小蠻腰’”曹沖說:“我們希望通過四層架構方案,助力客戶建立敏捷、體驗、協(xié)同的全鏈接,更好地聯(lián)接客戶、聯(lián)接員工和運營平臺,同時也實現(xiàn)實時、融合、共享的數(shù)據(jù)全智能,幫助客戶構建無所不在的全場景金融服務。”
“金融小蠻腰”最底層是智簡韌性的基礎設施,之上是智慧化業(yè)務引擎,支撐敏捷開發(fā)、精準營銷、分布式新核心、實時風控、自動化運營,再之上是場景化數(shù)字交互平臺,支持AR數(shù)字孿生、智慧網點、數(shù)字人、AI客服等業(yè)務需求;最上層是無處不在的金融SaaS服務,包括數(shù)字支付、數(shù)字貨幣、信貸理財、產業(yè)金融等金融服務產品,實現(xiàn)全場景、全聯(lián)接、全智能的金融服務。
分布式新核心解決方案3.0,構建彈性金融
在數(shù)字化時代,金融行業(yè)走向商業(yè)敏捷,應用現(xiàn)代化是必經之路。
應用現(xiàn)代化首先是要構建一個韌性多活、安全合規(guī)的基礎平臺,以服務化架構沉淀資金、賬戶等原子化業(yè)務能力;然后在此基礎上,形成以高低代碼結合,配置組裝式交付,構建個性化服務,嵌入場景生態(tài),構成金融應用現(xiàn)代化的關鍵特質。
華為金融分布式新核心解決方案3.0相比上一代版本,進行了“6”大能力升級,并且完成了圍繞現(xiàn)代化核心系統(tǒng)建設的“5”態(tài)全周期的能力構建,并提出了“4”階段核心系統(tǒng)建設方法論。
“6”大能力升級包括核心轉型頂設規(guī)劃、云原生多地多活平臺、數(shù)據(jù)庫分布式升級改造、高低代碼敏捷開發(fā)上線、單元化設計與部署 、全鏈路智能運維/性能調優(yōu)等服務。比如,以GaussDB與Dorado雙活協(xié)同的高可用升級,配合低時延網絡,支撐核心系統(tǒng)在分布式架構下多云多活。同時數(shù)據(jù)庫向分布式演進中,GaussDB與遷移工具配合,實現(xiàn)業(yè)務0中斷,數(shù)據(jù)遷移0丟失。另外,通過構建單元化能力全面升級PaaS及數(shù)據(jù)庫,幫助客戶在降低災難半徑同時,走向多活架構。
“5”態(tài)支持金融應用現(xiàn)代化 則是圍繞設計態(tài)、開發(fā)態(tài)、運行態(tài)、運維態(tài)以及部署態(tài),在分布式新核心全新的能力升級中,全時態(tài)去釋放轉型價值。在設計態(tài),通過V模型驅動和PBC設計方法實現(xiàn)業(yè)務原生組裝;在開發(fā)態(tài),通過樂高式SaaS多租方式的低代碼甚至0代碼平臺來實現(xiàn)TTM從周到天的轉變;在運行態(tài),通過PaaS平臺單元化設計實現(xiàn)全面服務化設計;在運維態(tài),通過性能優(yōu)化服務和全鏈路監(jiān)控服務實現(xiàn)核心應用可觀測可運維和高性能;在部署態(tài),通過多云多活架構實現(xiàn)兩地三中心向多活架構的平滑演進。
“4”階段核心系統(tǒng)建設方法論在客戶實踐中,華為根據(jù)在多個金融核心建設項目技術實施過程中的經驗總結,明確了規(guī)劃與方案、平臺建設、核心系統(tǒng)建設、系統(tǒng)運維4個階段以及關鍵的22步技術集成關鍵動作,解決核心系統(tǒng)建設過程中架構設計難、服務治理難、全鏈路運維難、業(yè)務高可用難、數(shù)據(jù)庫改造難、性能提升難的六大難題。華為不僅提供產品與平臺,還提供咨詢規(guī)劃、工程方法、工具鏈、規(guī)劃設計等全面服務,做到謀定后動,精準承接戰(zhàn)略目標,百無一疏。
分布式新核心解決方案有效地提升了華為金融客戶的金融業(yè)務發(fā)展訴求,以中信銀行為例發(fā)力新零售為例,通過分布式改造,中信銀行探索敏態(tài)業(yè)務和穩(wěn)態(tài)業(yè)務全面上云,迄今已完成160+應用現(xiàn)代化改造,結合容器直通網絡等技術開展全鏈路架構優(yōu)化,實現(xiàn)分布式架構下整體時延優(yōu)于原核心的主機平臺。
數(shù)據(jù)智能解決方案3.0,AI深入場景
數(shù)據(jù)驅動是金融業(yè)務發(fā)展的內在引擎。
曹沖表示,數(shù)智價值釋放需要經歷四個階段的躍升:從作業(yè)到數(shù)據(jù),構建數(shù)據(jù)全鏈路實時能力,數(shù)據(jù)實現(xiàn)高效流轉;從數(shù)據(jù)到信息,通過數(shù)據(jù)一站式與智能化治理,讓人人敢用數(shù)、用好數(shù)、愛用數(shù);從信息到知識,建立知識圖譜與統(tǒng)一視圖,實現(xiàn)對金融用戶全量全要素洞察與決策;從知識到行動,讓生產力AI化,幫助業(yè)務高效決策。
華為數(shù)據(jù)智能解決方案3.0,就是圍繞數(shù)智價值釋放,從數(shù)據(jù)消費、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)人才五個維度助力金融客戶躍升決策智能化水平。目前已支撐工行、招行、上海銀行、海通證券、中國人壽等數(shù)據(jù)平臺建設,以AI系統(tǒng)化能力與工行、深入探索金融大模型的創(chuàng)新應用。
數(shù)據(jù)消費升級方面,華為攜手伙伴,通過實時湖倉、圖數(shù)據(jù)庫、大模型、實時決策 、AI產線等技術引擎,不斷豐富數(shù)據(jù)應用場景,持續(xù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值釋放。包含三大業(yè)務場景方案:實時智能營銷,推動營銷從批量走向事件和模型雙輪驅動;實時智能風控,使能風控從單點和事后走向全面和前置;智能數(shù)字員工,助力運營從數(shù)字化走向智能化。
數(shù)據(jù)治理升級方面,華為數(shù)智研運一體化產線方案,實現(xiàn)一站式敏捷化、智能化、精益化的數(shù)據(jù)治理與AI建模,重塑開發(fā)與治理效率,使能人人用數(shù),處處智能。引入DevOps敏捷思維,無縫銜接DataOps與MLOps,使能數(shù)據(jù)快速供給與消費,模型開發(fā)從月到周。
數(shù)據(jù)架構升級方面,通過化繁為簡,實現(xiàn)數(shù)據(jù)的高效流轉和秒級業(yè)務響應。華為智能湖倉一體和大模型存算網的兩大數(shù)智新基建方案,充分發(fā)揮華為ICT軟硬協(xié)同能力,以開放架構為基礎,跨領域技術充分協(xié)同。
數(shù)據(jù)安全升級方面,華為數(shù)據(jù)可信流通方案,通過三大安全技術:控制策略模型和引擎,跨域身份與信任空間,高性能透明加解密,實現(xiàn)數(shù)據(jù)跨主體以及邊界傳輸后,依然可控。
數(shù)據(jù)人才升級方面,華為架構設計、集成設計、數(shù)據(jù)遷移、場景設計與運營等四階服務,幫助金融機構快速部署落地并快速實現(xiàn)能力導入,實現(xiàn)數(shù)據(jù)人才的積淀,為金融機構提升數(shù)據(jù)內生能力。
產業(yè)數(shù)字化的浪潮正在不斷推動金融創(chuàng)新的高水平發(fā)展,構建“全聯(lián)接、全智能、全場景”的數(shù)智金融,必然為金融客戶應對當前數(shù)智化挑戰(zhàn)帶來更強的數(shù)字生產力,釋放數(shù)字生產力的巨大價值。曹沖表示,華為將期望依托根技術的不斷突破,攜手同行者,深耕產業(yè)場景,釋放技術價值,與伙伴們一起,共同助力金融服務實體經濟,共創(chuàng)、共享產業(yè)數(shù)字金融的歷史大機遇,推動金融數(shù)字化轉型邁向全新階段。
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