解密科技如何賦能金融反欺詐 數(shù)禾科技這樣說(shuō)

　　想洗白不良信用記錄,高價(jià)付款后,對(duì)方居然失聯(lián)跑路;某行銷(xiāo)售將存款產(chǎn)品與理財(cái)產(chǎn)品放在一起營(yíng)銷(xiāo)宣傳,致使消費(fèi)者混同而購(gòu)買(mǎi)了風(fēng)險(xiǎn)更大的產(chǎn)品;想通過(guò)貸款應(yīng)急,卻陷入“套路貸”,不僅被扣留證件阻礙再次貸款,還被惡意疊加債務(wù)……

　　電商818購(gòu)物節(jié)大促之際,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙再次冒頭。欺詐團(tuán)伙越來(lái)越善于利用數(shù)字技術(shù),精確識(shí)別欺詐目標(biāo)后采取措施,并形成信息鏈,基于電商平臺(tái)訂單對(duì)用戶實(shí)行詐騙。面對(duì)犯罪分子資金轉(zhuǎn)移的手法、工具不斷翻新,新型的洗錢(qián)通道也在不斷冒頭,央行與銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)文件,要求商業(yè)銀行、支付清算機(jī)構(gòu)壓實(shí)主體責(zé)任,全面升級(jí)反欺詐手段。

　　今年以來(lái),多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布防范電信網(wǎng)詐等相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的警示,作為金融行業(yè)的老兵,數(shù)禾科技一方面運(yùn)用人工智能等科技能力,對(duì)自身平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別與防范,另一方面也積極與行業(yè)聯(lián)盟合作打擊行業(yè)“灰產(chǎn)”,共同保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

　　反詐“不打烊” 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　受疫情影響,金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)普遍從線下轉(zhuǎn)移到線上,大量業(yè)務(wù)場(chǎng)景例如身份驗(yàn)證、資料審核等均遷移至“云端”進(jìn)行。但也正因如此,黑灰產(chǎn)團(tuán)隊(duì)盯上了這種變化。目前各類(lèi)金融場(chǎng)景中的欺詐行為已超過(guò)100種,包括套現(xiàn)、刷單、電信詐騙等等行為阻礙了金融機(jī)構(gòu)智能化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程,影響了行業(yè)可持續(xù)的健康發(fā)展。因此,有效防范欺詐行為,尋求反欺詐手段成為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)直面的問(wèn)題。

　　面對(duì)日益猖獗的金融欺詐,數(shù)禾科技基于自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì),自主研發(fā)出可以基于大數(shù)據(jù)標(biāo)簽的中介檢測(cè)模型,該模型在每日申完用戶中會(huì)對(duì)疑似貸款中介進(jìn)行排查檢測(cè),從源頭上有效杜絕了欺詐風(fēng)險(xiǎn)。目前該模型經(jīng)過(guò)數(shù)次版本的迭代后已穩(wěn)定運(yùn)行,以數(shù)據(jù)與算法作為技術(shù)核心,通過(guò)圖譜分析、畫(huà)面比對(duì)以及特征分析等方式進(jìn)行系統(tǒng)化智能判定,可高效識(shí)別出信息包裝或偽造、虛假助貸等欺詐操作。

　　在全面夯實(shí)反欺詐工作方面,在過(guò)去一年中,數(shù)禾科技通過(guò)貸前反欺詐策略迭代70次+,貸中反欺詐策略迭代180次+,風(fēng)險(xiǎn)阻斷策略迭代30次+,新賬戶安全體系策略迭代20次+,新增預(yù)警策略板塊,累計(jì)實(shí)現(xiàn)防堵用戶本人惡意欺詐損失預(yù)估約8000萬(wàn)元+;累計(jì)攔截偽冒申請(qǐng)約1300件+,實(shí)現(xiàn)0新增有損偽冒。此外,基于智能化手段,數(shù)禾科技累計(jì)為客戶挽回?fù)p失金額約5000萬(wàn)元……

　　在用戶服務(wù)層面,數(shù)禾科技旗下還唄app推出客戶服務(wù)實(shí)時(shí)在線,助力反詐攔截。通過(guò)公眾號(hào)、客服機(jī)器人、人工客服等在內(nèi)的全新多元化客服載體實(shí)現(xiàn)24小時(shí)客服不打烊,遇到客戶反詐求助能夠更高效的反饋,幫助客戶快速攔截反詐行為。數(shù)禾科技通過(guò)“客服矩陣”的建立, 打造出還唄特色的“APP+客服電話+微信公眾號(hào)” 多通道客戶服務(wù)入口,滿足用戶不同類(lèi)別的咨詢(xún)習(xí)慣,在發(fā)現(xiàn)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,及時(shí)提醒客戶,在源頭上阻斷詐騙行為的危害,,防止客戶出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)損失。

　　成立以來(lái),在行業(yè)獲客、風(fēng)控體系、智能化客服方面,數(shù)禾科技均已取得顯著成效,除了發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),數(shù)禾科技還積極開(kāi)展用戶教育,切實(shí)做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

　　行業(yè)聯(lián)盟 全面提升用戶反詐意識(shí)

　　為了推動(dòng)形成聯(lián)合打擊金融黑產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制,遏制金融領(lǐng)域黑產(chǎn)違法亂象,數(shù)禾科技還加入了打擊金融黑產(chǎn)行業(yè)共享互助組織——“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟”(AIF聯(lián)盟),聚行業(yè)之力,讓債鬧等金融黑產(chǎn)無(wú)處遁形。

　　據(jù)悉,AIF聯(lián)盟是在政府部門(mén)強(qiáng)力支持和領(lǐng)導(dǎo)下,由金融行業(yè)各界協(xié)力建立的打擊“黑產(chǎn)”多邊合作機(jī)制,通過(guò)合作共同維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和維持良好的金融市場(chǎng)秩序。AIF聯(lián)盟是行業(yè)內(nèi)首個(gè)達(dá)成信息共享、經(jīng)驗(yàn)互通、行動(dòng)互聯(lián)的常態(tài)化協(xié)同平臺(tái),通過(guò)行業(yè)凝聚合力,共同強(qiáng)化金融領(lǐng)域的黑產(chǎn)防范,為推動(dòng)金融領(lǐng)域的黑產(chǎn)打擊工作再上新臺(tái)階打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

　　數(shù)禾科技也積極響應(yīng),通過(guò)各類(lèi)前沿技術(shù)的輸出在源頭對(duì)“黑產(chǎn)”進(jìn)行有效阻斷,為護(hù)航健康有序的金融行業(yè)生態(tài)貢獻(xiàn)一份科技力量。不僅如此,數(shù)禾科技還積極聯(lián)動(dòng)警方、媒體、權(quán)威機(jī)構(gòu)等平臺(tái)一同揭露互聯(lián)網(wǎng)金融騙局,有效幫助企業(yè)與消費(fèi)者遠(yuǎn)離詐騙。

　　尤其是在技術(shù)反詐方面,數(shù)禾科技也多措并舉,打出了一套卓有成效的組合拳。首先數(shù)禾通過(guò)向騰訊、阿里安全中心平臺(tái)舉報(bào),發(fā)現(xiàn)并封禁在其生態(tài)系統(tǒng)的詐騙工具;其次數(shù)禾也積極協(xié)同各地警方反詐騙中心,溝通協(xié)調(diào),建立高效的反詐騙信息共享和聯(lián)防聯(lián)控的合作機(jī)制;最后還根據(jù)中互金協(xié)會(huì)后續(xù)的工作要求,數(shù)禾持續(xù)在參與金融類(lèi)APP備案相關(guān)工作,通過(guò)這系列的技術(shù)組合拳,讓反詐落于實(shí)處,讓黑產(chǎn)無(wú)所遁形。

　　打擊金融黑產(chǎn)是一場(chǎng)持久戰(zhàn),需要社會(huì)各界不同力量的參與和支持。數(shù)禾科技將持續(xù)發(fā)揮企業(yè)力量和技術(shù)優(yōu)勢(shì),踐行社會(huì)責(zé)任,不斷加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)賦能,在打擊金融犯罪、維護(hù)金融穩(wěn)定等領(lǐng)域發(fā)揮積極作用。