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    經(jīng)濟復蘇進行時 數(shù)字金融服務如何助力小微企業(yè)成長?

    2023年07月13日 15:07:58   來源:新京報貝殼財經(jīng)

      小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的毛細血管,在推動經(jīng)濟增長、增強市場活力、創(chuàng)造就業(yè)機會、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構等方面發(fā)揮著重要作用,但由于企業(yè)體量較小、抵押物少,融資需求往往難以得到滿足。

      近年來,監(jiān)管部門和市場主體持續(xù)通過政策及科技等手段,優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境。官方發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,銀行業(yè)用于小微企業(yè)的貸款余額達59.7萬億元,其中,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元,同比增速達23.6%。

      優(yōu)質的金融服務是小微企業(yè)走向高質量發(fā)展的有力支撐。北京煜峰旅游科技服務有限公司(以下簡稱:煜峰旅游)便是小微企業(yè)金融服務的受益者,在“金融活水”的支持下按照經(jīng)營規(guī)劃穩(wěn)步發(fā)展。6月下旬,新京報貝殼財經(jīng)記者前往煜峰旅游走訪調研,深入一線觀察小微企業(yè)的金融需求與發(fā)展情況,探討金融服務小微企業(yè)高質量發(fā)展的破局之道。

      小微企業(yè)復蘇正當時 酒店、餐飲業(yè)等線下消費熱情高漲

      煜峰旅游的主營業(yè)務為酒店和餐飲服務。隨著疫情給經(jīng)濟帶來的沖擊逐漸消散,受疫情影響較大的酒店業(yè)、餐飲業(yè)正在恢復元氣。

      煜峰旅游總經(jīng)理余拖對貝殼財經(jīng)記者表示:“往年,2月份剛過完年,一直是酒店的淡季,但今年2月份酒店業(yè)逆勢上漲,我們的酒店也一房難求。5月份相對來說是淡季,但今年5月份酒店業(yè)務的增速甚至高于2019年同期,可以感受到,疫情后大家的消費熱情非常高漲,我們對未來充滿希望。”

      餐飲是煜峰旅游的另一業(yè)務線,除了布局快餐、湘菜等中低端餐飲市場外,他們還瞄準了當前火熱的預制菜行業(yè),在山東德州成立了預制菜產(chǎn)業(yè)園區(qū)。

      據(jù)煜峰旅游旗下的北京谷多餐飲管理有限公司總經(jīng)理韓云鶴介紹,2020年疫情期間,公司開始在內(nèi)部做餐飲標準化培訓,卻發(fā)現(xiàn)市面上并沒有符合要求的標準化產(chǎn)品,所以就開始打造中央廚房,隨后與合作伙伴一起做預制菜產(chǎn)業(yè)園區(qū),目前已與大董、西少爺、麻六記等品牌開展合作。“預制菜賽道是未來大勢所趨,也是未來中餐走向國際的核心突破點。” 韓云鶴稱。

      無抵押無擔保 小微企業(yè)金融服務痛點如何破局?

      小微企業(yè)在市場復蘇時尤為需要金融支持。“疫情期間公司曾面臨資金壓力,嘗試傳統(tǒng)銀行貸款時往往受限于抵押物等因素。偶然間,煜峰旅游財務總監(jiān)張國暉了解到微眾銀行推出的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”,“當時,我就試著申請了一下,操作非常簡單,在公眾號頁面輸入企業(yè)法人代表信息就能自動查詢名下企業(yè),授權公司的稅務及其他資料后很快就能出相應的貸款額度和利率了,基本上當天就可以提款,我們旗下幾個企業(yè)主體的貸款額度不同,但可隨借隨還,不僅滿足了公司季節(jié)性集中支付房租的資金需求,也節(jié)約了不少利息。” 張國暉稱。

      為何微眾銀行能對小微企業(yè)實現(xiàn)無抵押貸款?據(jù)該行相關工作人員介紹,微眾銀行構建了圍繞企業(yè)與企業(yè)主的雙維度全流程數(shù)字化風控體系。簡單來說,即將企業(yè)主個人的信用數(shù)據(jù)和企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)合二為一,在貸前授信評估體系里面,既有基于企業(yè)主個人的信用評估維度,也有結合運用銀稅互動、銀商互動提供的稅務、工商、征信、司法、電力等可用于評估企業(yè)信用償債能力的第三方具有公信力的數(shù)據(jù)。

      這樣一來,微業(yè)貸既能在無抵押的情況下為小微企業(yè)批貸,也能較好地控制業(yè)務風險。

      微眾銀行打造數(shù)字小微服務模式 發(fā)揮科技優(yōu)勢實現(xiàn)精準滴灌

      煜峰旅游在小微企業(yè)中極具代表性。近年來,為解決小微企業(yè)金融服務痛點,國家也出臺了一系列政策舉措,比如今年年初,國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室便印發(fā)了《助力中小微企業(yè)穩(wěn)增長調結構強能力若干措施》,明確提出加大對中小微企業(yè)的金融支持力度,具體舉措包括用好支小再貸款、普惠小微貸款支持工具、科技創(chuàng)新再貸款等貨幣政策工具,持續(xù)引導金融機構增加對中小微企業(yè)信貸投放等,這都為小微企業(yè)復蘇注入了“強心劑”。

      對于金融機構而言,如何在可持續(xù)發(fā)展的前提下為小微企業(yè)提供貸款也是一項不小的挑戰(zhàn),因為這要求銀行有低成本識別企業(yè)風險的能力,而數(shù)字化或許是解決問題的一大推手。

      作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行,早在2017年,微眾銀行便推出了國內(nèi)首個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品——微業(yè)貸,依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)字化精準營銷、數(shù)字化精細運營的三個數(shù)字化模式,走出了一條“成本可負擔、風險可控制、商業(yè)可持續(xù)”的小微模式道路。

      截至2023年6月末,微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市,累計超410萬家小微市場主體申請,累計授信客戶超120萬家,累計授信金額超1.3萬億元。

      微業(yè)貸企業(yè)客戶中制造業(yè)、批發(fā)零售、信息技術、科學服務客戶占比85%,這些企業(yè)均為標準的實體企業(yè),同時年營業(yè)收入在1000萬以下企業(yè)占客戶總數(shù)超70%,超50%的授信企業(yè)客戶系企業(yè)征信白戶,累計有超30萬企業(yè)在微眾銀行獲得第一筆企業(yè)貸款。真正做到了服務下沉,精準滴灌實體經(jīng)濟中的小微企業(yè)。

      新京報貝殼財經(jīng)記者 潘亦純

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