美國(guó)最高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對(duì)AI信貸業(yè)務(wù)制定新監(jiān)管規(guī)則

　　北京時(shí)間7月21日早間消息，據(jù)報(bào)道，美國(guó)最高消費(fèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正加強(qiáng)對(duì)銀行在做出信貸決策時(shí)使用AI技術(shù)的關(guān)注，這表明金融機(jī)構(gòu)即將面臨新的限制。

　　美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)局長(zhǎng)羅希特·喬普拉(Rohit Chopra)表示，新的監(jiān)管規(guī)定可能很快就會(huì)出臺(tái)。CFPB監(jiān)管規(guī)定的廣泛適用意味著，從銀行到互聯(lián)網(wǎng)貸款機(jī)構(gòu)和抵押貸款服務(wù)公司，所有行業(yè)參與者都可能受到影響。

　　喬普拉周三晚表示：“我們?cè)贏I方面的工作非常廣泛，尤其關(guān)注在承銷(xiāo)過(guò)程各方面使用數(shù)據(jù)時(shí)是否存在歧視。”一大挑戰(zhàn)是基于用戶提示生成圖像和文本等內(nèi)容的生成式AI技術(shù)。

　　CFPB已經(jīng)采取措施，杜絕濫用行為。上與，該機(jī)構(gòu)針對(duì)通過(guò)算法進(jìn)行房屋評(píng)估提出了一套監(jiān)管規(guī)則。該機(jī)構(gòu)最近還發(fā)出警告，稱(chēng)金融公司使用的聊天機(jī)器人可能會(huì)違反規(guī)則，并已開(kāi)始就這一問(wèn)題與歐洲同行進(jìn)行溝通。

　　不過(guò)喬普拉表示，在生物識(shí)別、人臉識(shí)別和語(yǔ)音克隆方面的監(jiān)管工作才剛剛開(kāi)始。“我們已經(jīng)對(duì)AI評(píng)估提出一項(xiàng)規(guī)則，未來(lái)還會(huì)有更多的規(guī)則出臺(tái)。”

　　CFPB的舉措與拜登政府在AI領(lǐng)域的更廣泛努力相吻合。盡管美國(guó)政府官員看到了AI帶來(lái)的幫助，但他們也越來(lái)越多地警告需要對(duì)AI進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)管。

　　周一，美國(guó)證券交易委員會(huì)(SEC)主席加里·詹斯勒(Gary Gensler)表示，如果少數(shù)幾家公司開(kāi)發(fā)的AI模型或數(shù)據(jù)集被廣泛使用，形成聚集效應(yīng)，那么可能會(huì)成為金融行業(yè)的一個(gè)不穩(wěn)定因素。華爾街監(jiān)管機(jī)構(gòu)計(jì)劃下周提出新的監(jiān)管規(guī)定，以解決券商或基金經(jīng)理在與客戶打交道時(shí)使用AI相關(guān)的利益沖突問(wèn)題。

　　美聯(lián)儲(chǔ)的邁克爾·巴爾(Michael Barr)周二則表示，信貸機(jī)構(gòu)需要確保AI工具不會(huì)在信貸決策中產(chǎn)生偏見(jiàn)和歧視。

　　在美國(guó)政府對(duì)AI技術(shù)發(fā)出警告后，包括微軟、谷歌和OpenAI在內(nèi)的幾家頭部公司計(jì)劃最早在本周五就如何保障AI技術(shù)使用過(guò)程中的安全，做出行業(yè)自發(fā)承諾。

　　長(zhǎng)期倡導(dǎo)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的喬普拉周三表示，這方面的工作不僅有助于解決當(dāng)前AI的問(wèn)題，也將為未來(lái)可能的爆發(fā)點(diǎn)做好準(zhǔn)備。

　　CFPB自2008年全球金融危機(jī)后成立以來(lái)，一直是美國(guó)政治的避雷針。民主黨人將該機(jī)構(gòu)視為對(duì)企業(yè)權(quán)力的必要制衡，以及普通美國(guó)消費(fèi)者的守護(hù)者。如果美國(guó)經(jīng)濟(jì)陷入衰退，該機(jī)構(gòu)在普通美國(guó)人中的受歡迎程度可能會(huì)上升。然而，它也受到了一些共和黨人和商業(yè)團(tuán)體的抨擊，他們認(rèn)為該機(jī)構(gòu)缺乏問(wèn)責(zé)機(jī)制。

　　除AI技術(shù)之外，喬普拉還表示，關(guān)于金融機(jī)構(gòu)如何共享客戶數(shù)據(jù)，開(kāi)展開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)(open banking)，CFPB正準(zhǔn)備發(fā)布新的監(jiān)管要求。目標(biāo)是讓美國(guó)人更方便地與包括金融科技公司在內(nèi)的第三方分享銀行持有的個(gè)人財(cái)務(wù)信息。

　　喬普拉表示，在起草將于10月份提出的新規(guī)則時(shí)，CFPB將考慮部分行業(yè)已制定的標(biāo)準(zhǔn)。“我們的角色是在多個(gè)方面幫助實(shí)施這些標(biāo)準(zhǔn)。但如果標(biāo)準(zhǔn)被任何公司劫持，變得太歪曲，整個(gè)體系就會(huì)崩塌。”