美團(tuán)殺入醫(yī)美分期，來勢(shì)洶洶

　　美團(tuán)殺入醫(yī)美分期了。

　　最近，新流財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在美團(tuán)外賣或者打車支付完畢環(huán)節(jié)，美團(tuán)APP都會(huì)向用戶推送“醫(yī)美爆款全場(chǎng)免息熱銷中 最低5折+最高12期免息”的廣告。

　　實(shí)際上，在今年“618”期間，美團(tuán)就曾上線“有分期 美麗更輕松”的活動(dòng)，彼時(shí)美團(tuán)醫(yī)美聯(lián)合生活費(fèi)·分期帶來“3期免息”優(yōu)惠活動(dòng)。

　　用戶在美團(tuán)APP上購買醫(yī)美等相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，可領(lǐng)取“3期免息券”，并在支付時(shí)選擇分期支付方式。用戶選擇分期支付后，平臺(tái)會(huì)提示用戶申請(qǐng)額度，并確認(rèn)分期支付等流程，全部流程完成后，即可成功使用3期免息的分期服務(wù)。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭下場(chǎng)殺入醫(yī)美分期市場(chǎng)，流量等各方資源都遠(yuǎn)超傳統(tǒng)分期機(jī)構(gòu)，勢(shì)必在一定程度上撬動(dòng)當(dāng)前這一傳統(tǒng)場(chǎng)景分期市場(chǎng)格局。

　　當(dāng)然，從這一布局也不難窺探，美團(tuán)在消費(fèi)金融方面的觸角，將延伸到更遠(yuǎn)更深的場(chǎng)景中。

　　美團(tuán)集齊三大消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

　　據(jù)美團(tuán)APP顯示，美團(tuán)的醫(yī)美分期，屬于其“生活費(fèi)分期”板塊之一。

　　美團(tuán)客服介紹，生活費(fèi)分期是美團(tuán)提供的一款“先消費(fèi)，后分期還款”的消費(fèi)貸款服務(wù)，用戶申請(qǐng)分期支付的訂單經(jīng)美團(tuán)平臺(tái)審核通過后，款項(xiàng)將直接支付至指定商戶，用戶再享受服務(wù)和按時(shí)還款。目前生活費(fèi)分期僅支持醫(yī)美分期。

　　不是“月付”，也不是“借錢”，而是全新的“生活費(fèi)分期”服務(wù)，也就是說，美團(tuán)在消費(fèi)金融板塊已經(jīng)集齊了現(xiàn)金貸、信用支付、場(chǎng)景分期三項(xiàng)服務(wù)。

　　值得一提的是，美團(tuán)生活費(fèi)是一個(gè)總的額度，用戶使用“美團(tuán)生活費(fèi)·借錢”、“美團(tuán)生活費(fèi)·分期”都是消耗此額度，但“月付”是獨(dú)立的額度，也是由獨(dú)立的團(tuán)隊(duì)運(yùn)營。

　　這一點(diǎn)和螞蟻集團(tuán)內(nèi)部的消費(fèi)金融產(chǎn)品略有不同——

　　如果把“美團(tuán)月付”、“美團(tuán)生活費(fèi)·分期”看作花唄、花唄分期;那么，“美團(tuán)生活費(fèi)·借錢”就可以看作是借唄，但在螞蟻內(nèi)部，花唄和借唄是獨(dú)立的額度和獨(dú)立的團(tuán)隊(duì)運(yùn)營。

　　螞蟻集團(tuán)的花唄分期早已走出阿里生態(tài)體系，在線上、線下多類型場(chǎng)景均已觸達(dá)，但目前美團(tuán)的生活費(fèi)分期只拓展了醫(yī)美場(chǎng)景。

　　不過，就美團(tuán)的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，不排除未來還會(huì)拓展到教育、旅游，甚至按摩、健身等場(chǎng)景中。

　　畢竟，美團(tuán)作為本地生活服務(wù)領(lǐng)域頭部玩家，其生態(tài)體系內(nèi)，上述消費(fèi)場(chǎng)景已經(jīng)存在多年，這些生活服務(wù)類場(chǎng)景，是美團(tuán)擅長(zhǎng)所在。美團(tuán)2020年半年報(bào)顯示其已經(jīng)擁有630萬活躍商家，以及4.57億交易用戶。未來，這些商家都是美團(tuán)金融團(tuán)隊(duì)拓展場(chǎng)景分期的天然優(yōu)勢(shì)。

　　教育分期也好，按摩分期也罷，對(duì)美團(tuán)金融而言，只是時(shí)間問題。

　　美團(tuán)生活費(fèi)分期，或許將是消費(fèi)金融市場(chǎng)上和花唄分期PK的新產(chǎn)品之一。

　　受疫情沖擊的2020年，眾多消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)苦于找尋流量，余額新增極難的漩渦中，美團(tuán)金融確開始向這個(gè)市場(chǎng)全面宣戰(zhàn)——

　　今年5月全面上線信用支付產(chǎn)品“月付”;今年10月初，美團(tuán)聯(lián)名信用卡發(fā)卡量突破1000萬張;在捷信這樣的老牌消費(fèi)金融巨頭都退出醫(yī)美分期之際，如今又開啟醫(yī)美分期布局……

　　傳統(tǒng)醫(yī)美分期VS美團(tuán)醫(yī)美分期

　　醫(yī)美分期市場(chǎng)伴隨著消費(fèi)金融行業(yè)的繁榮而生，如今已經(jīng)走過超6年的時(shí)間。

　　這期間，行業(yè)曾出現(xiàn)過捷信消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、小牛分期、任買、喬融等大大小小的玩家，他們或許因?yàn)閴馁~過高，或許因?yàn)橘Y金問題，又或許是判斷收益不夠高而逐漸退出市場(chǎng)，也有度小滿、即科等玩家常年“暗戰(zhàn)”不斷。

　　醫(yī)美分期是十分典型的線下場(chǎng)景分期，傳統(tǒng)的模式是——用戶在線下商戶處申請(qǐng)分期，分期機(jī)構(gòu)采用受托支付的交易模式，直接將資金支付到商戶賬戶，此后，用戶再分期向金融機(jī)構(gòu)還款。這一過程中，用戶無法接觸到資金，也就能規(guī)避資金流向其他渠道。

　　不過，實(shí)踐來看，受托支付又并非全無風(fēng)險(xiǎn)，如果商戶聯(lián)合用戶騙貸，分期機(jī)構(gòu)也極難避免。

　　美團(tuán)的醫(yī)美分期，用戶可以在美團(tuán)和大眾點(diǎn)評(píng)平臺(tái)上選擇醫(yī)美項(xiàng)目，線上一鍵下單分期，再到店確認(rèn)醫(yī)美項(xiàng)目，線下分期支付。

　　一位醫(yī)美分期從業(yè)者告訴新流財(cái)經(jīng)，在線上下單分期再到店確認(rèn)醫(yī)美項(xiàng)目的模式，度小滿亦有采用。

　　通常，對(duì)于線上流量巨頭而言，這樣的模式用戶體驗(yàn)更便捷，更重要一點(diǎn)是——可以直接為醫(yī)美機(jī)構(gòu)導(dǎo)流。

　　這是傳統(tǒng)醫(yī)美分期機(jī)構(gòu)無法與巨頭競(jìng)爭(zhēng)的地方：傳統(tǒng)醫(yī)美分期中，分期是醫(yī)美機(jī)構(gòu)服務(wù)的一部分，而美團(tuán)金融的玩法，是讓場(chǎng)景成為美團(tuán)和美團(tuán)金融的一部分。

　　美團(tuán)作為活躍用戶近5億的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，有多個(gè)APP，多種激勵(lì)商戶的營銷方式，在一定程度上，可以為合作醫(yī)美機(jī)構(gòu)帶來更多的客流量，亦可以通過其商家收銀系統(tǒng)等措施優(yōu)化醫(yī)美機(jī)構(gòu)的后端系統(tǒng)。

　　新流財(cái)經(jīng)在美團(tuán)APP點(diǎn)擊“醫(yī)學(xué)美容”欄目發(fā)現(xiàn)，美團(tuán)已經(jīng)將”醫(yī)學(xué)美容“這一大類分為”玻尿酸“、”眼部整形“、”胸部整形“等近20個(gè)小類目，每一個(gè)小類目又細(xì)分了數(shù)種詳細(xì)項(xiàng)目。

　　點(diǎn)擊每一個(gè)詳細(xì)項(xiàng)目，都會(huì)推薦對(duì)應(yīng)的醫(yī)美醫(yī)院，這些醫(yī)院中，大多可以直接選擇分期，用戶能十分清晰了解自己的分期費(fèi)率。

　　比如新流財(cái)經(jīng)選擇了成都某醫(yī)院980元的玻尿酸注冊(cè)項(xiàng)目，可分3、6、12期分期付款，分別對(duì)應(yīng)每月還款336.08元、171.17元、86.63元。

　　如此一來，在一定程度上避免了用戶對(duì)分期貸款不知情，或者對(duì)費(fèi)率了解不夠清晰，以及商戶線下收取服務(wù)費(fèi)等矛盾。

　　美團(tuán)APP顯示，目前醫(yī)美分期已經(jīng)接入超過500家優(yōu)質(zhì)商家，用戶最長(zhǎng)可分18期還款，極速15秒審批申請(qǐng)分期。

　　只是美團(tuán)切入醫(yī)美分期也存在一些瓶頸——首先“美團(tuán)生活費(fèi)·分期”與“美團(tuán)生活費(fèi)·借錢”同屬美團(tuán)生活費(fèi)的額度，類似一個(gè)現(xiàn)金貸總額度，更偏向于考察C端用戶的風(fēng)險(xiǎn)，或許會(huì)存在額度不夠高、不夠用的情況。

　　在醫(yī)美整形手術(shù)中，20000元-30000元的手術(shù)十分常見，如果用戶總額度不夠，或者有額度卻因?yàn)?ldquo;美團(tuán)生活費(fèi)·借錢”將額度使用了一部分而造成額度不夠用的情況，便會(huì)產(chǎn)生用戶體驗(yàn)不佳的情況。

　　此外，一位醫(yī)美分期從業(yè)者分析，美團(tuán)或許可以分食醫(yī)美分期市場(chǎng)一塊小蛋糕，但是要撬動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)還有難度。

　　傳統(tǒng)醫(yī)美分期機(jī)構(gòu)即使在各地有線下業(yè)務(wù)員，也難以避免B端商戶和C端聯(lián)合騙貸等風(fēng)險(xiǎn)，或者專門擼低息、0息分期新產(chǎn)品的黑產(chǎn)。

　　美團(tuán)從線上來切入，是否能識(shí)別復(fù)雜多變的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)還需要時(shí)間檢驗(yàn)。

　　整體來看，醫(yī)美市場(chǎng)前景無限，但醫(yī)美分期規(guī)模并不大。

　　前文亦提到，多家知名消費(fèi)金融公司或者其他互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，以及莆田系醫(yī)美分期機(jī)構(gòu)均在這個(gè)市場(chǎng)栽了跟頭。美團(tuán)金融若要在此市場(chǎng)吃下大蛋糕，或許還有很長(zhǎng)的路要走，但我們?nèi)匀怀錆M期待。