美團殺入醫(yī)美分期，來勢洶洶

　　美團殺入醫(yī)美分期了。

　　最近，新流財經發(fā)現(xiàn)，在美團外賣或者打車支付完畢環(huán)節(jié)，美團APP都會向用戶推送“醫(yī)美爆款全場免息熱銷中 最低5折+最高12期免息”的廣告。

　　實際上，在今年“618”期間，美團就曾上線“有分期 美麗更輕松”的活動，彼時美團醫(yī)美聯(lián)合生活費·分期帶來“3期免息”優(yōu)惠活動。

　　用戶在美團APP上購買醫(yī)美等相關產品服務時，可領取“3期免息券”，并在支付時選擇分期支付方式。用戶選擇分期支付后，平臺會提示用戶申請額度，并確認分期支付等流程，全部流程完成后，即可成功使用3期免息的分期服務。

　　互聯(lián)網巨頭下場殺入醫(yī)美分期市場，流量等各方資源都遠超傳統(tǒng)分期機構，勢必在一定程度上撬動當前這一傳統(tǒng)場景分期市場格局。

　　當然，從這一布局也不難窺探，美團在消費金融方面的觸角，將延伸到更遠更深的場景中。

　　美團集齊三大消費金融業(yè)務

　　據美團APP顯示，美團的醫(yī)美分期，屬于其“生活費分期”板塊之一。

　　美團客服介紹，生活費分期是美團提供的一款“先消費，后分期還款”的消費貸款服務，用戶申請分期支付的訂單經美團平臺審核通過后，款項將直接支付至指定商戶，用戶再享受服務和按時還款。目前生活費分期僅支持醫(yī)美分期。

　　不是“月付”，也不是“借錢”，而是全新的“生活費分期”服務，也就是說，美團在消費金融板塊已經集齊了現(xiàn)金貸、信用支付、場景分期三項服務。

　　值得一提的是，美團生活費是一個總的額度，用戶使用“美團生活費·借錢”、“美團生活費·分期”都是消耗此額度，但“月付”是獨立的額度，也是由獨立的團隊運營。

　　這一點和螞蟻集團內部的消費金融產品略有不同——

　　如果把“美團月付”、“美團生活費·分期”看作花唄、花唄分期;那么，“美團生活費·借錢”就可以看作是借唄，但在螞蟻內部，花唄和借唄是獨立的額度和獨立的團隊運營。

　　螞蟻集團的花唄分期早已走出阿里生態(tài)體系，在線上、線下多類型場景均已觸達，但目前美團的生活費分期只拓展了醫(yī)美場景。

　　不過，就美團的場景優(yōu)勢，不排除未來還會拓展到教育、旅游，甚至按摩、健身等場景中。

　　畢竟，美團作為本地生活服務領域頭部玩家，其生態(tài)體系內，上述消費場景已經存在多年，這些生活服務類場景，是美團擅長所在。美團2020年半年報顯示其已經擁有630萬活躍商家，以及4.57億交易用戶。未來，這些商家都是美團金融團隊拓展場景分期的天然優(yōu)勢。

　　教育分期也好，按摩分期也罷，對美團金融而言，只是時間問題。

　　美團生活費分期，或許將是消費金融市場上和花唄分期PK的新產品之一。

　　受疫情沖擊的2020年，眾多消費金融機構苦于找尋流量，余額新增極難的漩渦中，美團金融確開始向這個市場全面宣戰(zhàn)——

　　今年5月全面上線信用支付產品“月付”;今年10月初，美團聯(lián)名信用卡發(fā)卡量突破1000萬張;在捷信這樣的老牌消費金融巨頭都退出醫(yī)美分期之際，如今又開啟醫(yī)美分期布局……

　　傳統(tǒng)醫(yī)美分期VS美團醫(yī)美分期

　　醫(yī)美分期市場伴隨著消費金融行業(yè)的繁榮而生，如今已經走過超6年的時間。

　　這期間，行業(yè)曾出現(xiàn)過捷信消費金融、馬上消費金融、小牛分期、任買、喬融等大大小小的玩家，他們或許因為壞賬過高，或許因為資金問題，又或許是判斷收益不夠高而逐漸退出市場，也有度小滿、即科等玩家常年“暗戰(zhàn)”不斷。

　　醫(yī)美分期是十分典型的線下場景分期，傳統(tǒng)的模式是——用戶在線下商戶處申請分期，分期機構采用受托支付的交易模式，直接將資金支付到商戶賬戶，此后，用戶再分期向金融機構還款。這一過程中，用戶無法接觸到資金，也就能規(guī)避資金流向其他渠道。

　　不過，實踐來看，受托支付又并非全無風險，如果商戶聯(lián)合用戶騙貸，分期機構也極難避免。

　　美團的醫(yī)美分期，用戶可以在美團和大眾點評平臺上選擇醫(yī)美項目，線上一鍵下單分期，再到店確認醫(yī)美項目，線下分期支付。

　　一位醫(yī)美分期從業(yè)者告訴新流財經，在線上下單分期再到店確認醫(yī)美項目的模式，度小滿亦有采用。

　　通常，對于線上流量巨頭而言，這樣的模式用戶體驗更便捷，更重要一點是——可以直接為醫(yī)美機構導流。

　　這是傳統(tǒng)醫(yī)美分期機構無法與巨頭競爭的地方：傳統(tǒng)醫(yī)美分期中，分期是醫(yī)美機構服務的一部分，而美團金融的玩法，是讓場景成為美團和美團金融的一部分。

　　美團作為活躍用戶近5億的互聯(lián)網巨頭，有多個APP，多種激勵商戶的營銷方式，在一定程度上，可以為合作醫(yī)美機構帶來更多的客流量，亦可以通過其商家收銀系統(tǒng)等措施優(yōu)化醫(yī)美機構的后端系統(tǒng)。

　　新流財經在美團APP點擊“醫(yī)學美容”欄目發(fā)現(xiàn)，美團已經將”醫(yī)學美容“這一大類分為”玻尿酸“、”眼部整形“、”胸部整形“等近20個小類目，每一個小類目又細分了數(shù)種詳細項目。

　　點擊每一個詳細項目，都會推薦對應的醫(yī)美醫(yī)院，這些醫(yī)院中，大多可以直接選擇分期，用戶能十分清晰了解自己的分期費率。

　　比如新流財經選擇了成都某醫(yī)院980元的玻尿酸注冊項目，可分3、6、12期分期付款，分別對應每月還款336.08元、171.17元、86.63元。

　　如此一來，在一定程度上避免了用戶對分期貸款不知情，或者對費率了解不夠清晰，以及商戶線下收取服務費等矛盾。

　　美團APP顯示，目前醫(yī)美分期已經接入超過500家優(yōu)質商家，用戶最長可分18期還款，極速15秒審批申請分期。

　　只是美團切入醫(yī)美分期也存在一些瓶頸——首先“美團生活費·分期”與“美團生活費·借錢”同屬美團生活費的額度，類似一個現(xiàn)金貸總額度，更偏向于考察C端用戶的風險，或許會存在額度不夠高、不夠用的情況。

　　在醫(yī)美整形手術中，20000元-30000元的手術十分常見，如果用戶總額度不夠，或者有額度卻因為“美團生活費·借錢”將額度使用了一部分而造成額度不夠用的情況，便會產生用戶體驗不佳的情況。

　　此外，一位醫(yī)美分期從業(yè)者分析，美團或許可以分食醫(yī)美分期市場一塊小蛋糕，但是要撬動整個市場還有難度。

　　傳統(tǒng)醫(yī)美分期機構即使在各地有線下業(yè)務員，也難以避免B端商戶和C端聯(lián)合騙貸等風險，或者專門擼低息、0息分期新產品的黑產。

　　美團從線上來切入，是否能識別復雜多變的市場風險還需要時間檢驗。

　　整體來看，醫(yī)美市場前景無限，但醫(yī)美分期規(guī)模并不大。

　　前文亦提到，多家知名消費金融公司或者其他互聯(lián)網金融機構，以及莆田系醫(yī)美分期機構均在這個市場栽了跟頭。美團金融若要在此市場吃下大蛋糕，或許還有很長的路要走，但我們仍然充滿期待。