牛客招聘研究院出品|15年戰(zhàn)略營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家分享銀行業(yè)人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

　　在面臨巨大的數(shù)字化轉(zhuǎn)型沖擊之下，如何讓人力資源參與到銀行變革轉(zhuǎn)型的前沿布局中將極為重要。本文基于戰(zhàn)略營(yíng)銷(xiāo)與領(lǐng)導(dǎo)力專(zhuān)家康建鵬老師在牛客銀行業(yè)人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型私享會(huì)的精彩分享整理而得。

　　01.

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展催生銀行業(yè)人力資源新要求

　　隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代來(lái)臨，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和增長(zhǎng)邏輯受數(shù)字化轉(zhuǎn)型影響加速發(fā)生著根本性轉(zhuǎn)變。

　　根據(jù)今年的最新數(shù)據(jù)，校招中幾乎所有銀行對(duì)求職者的專(zhuān)業(yè)要求從純粹的操作型、業(yè)務(wù)型逐漸變成了技能型數(shù)字化型人才的需求。

　　歸根到底，這些被動(dòng)的變化源于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行人力資源管理帶來(lái)的挑戰(zhàn)，主要有以下4點(diǎn)：

　　用戶(hù)傳統(tǒng)金融消費(fèi)習(xí)慣被改變

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)興起改變用戶(hù)傳統(tǒng)金融消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大沖擊，甚至對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分流量高達(dá) 90%，造成商業(yè)銀行相繼關(guān)閉其物理網(wǎng)點(diǎn)。如 ATM 機(jī)使用量急劇下降，逐漸被小程序、App等線(xiàn)上服務(wù)代替。

　　利潤(rùn)大幅度下降

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行利潤(rùn)造成消極影響，利潤(rùn)大幅度下滑，如微信、支付寶及其它非傳統(tǒng)的存儲(chǔ)業(yè)務(wù)的持續(xù)沖擊。

　　人力成本結(jié)構(gòu)發(fā)生巨變

　　商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、用戶(hù)需求及金融產(chǎn)品均發(fā)生翻天覆地的變化，對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員及營(yíng)銷(xiāo)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、崗位要求及結(jié)構(gòu)配置提出全新的要求及標(biāo)準(zhǔn), 導(dǎo)致人力成本結(jié)構(gòu)發(fā)生巨大變化。

　　線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)協(xié)同覆蓋，提高服務(wù)水平

　　既要擴(kuò)大線(xiàn)上服務(wù)，又要堅(jiān)守線(xiàn)下服務(wù)覆蓋，還要提高服務(wù)水平。全面分析自身盈利結(jié)構(gòu)，以確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序開(kāi)展為前提，設(shè)置各支行用工總量最大上限，圍繞崗位的經(jīng)濟(jì)效益及時(shí)調(diào)整崗位數(shù)量，增強(qiáng)商業(yè)銀行盈利能力，適當(dāng)壓縮人力資源成本投入。

　　02.

　　銀行業(yè)人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)路徑

　　如下圖，《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》與 《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》 兩個(gè)文件，共同的要求是制定企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。

　　而數(shù)據(jù)中臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)以及數(shù)據(jù)能力的全面建設(shè)需要根據(jù)銀行的特點(diǎn)制定實(shí)施路徑，比如規(guī)模的大小，大行和小行采取的是完全相反的路徑，最后殊途同歸。

　　大型銀行核心是能力建設(shè)，然后到采集手段到數(shù)據(jù)應(yīng)用再到數(shù)據(jù)管理。

　　中小型銀行從數(shù)據(jù)管理開(kāi)始，到數(shù)據(jù)的應(yīng)用、能力建設(shè)，再到采集手段。在整個(gè)的行業(yè)市治理中，中小銀行能更早地采用金融專(zhuān)業(yè)云服務(wù)的方式來(lái)降低整個(gè)系統(tǒng)建設(shè)的成本，加快建設(shè)速度，可以使用更多的比較成型的模型組件套件來(lái)建設(shè)系統(tǒng)。

　　具體到每一個(gè)業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)模式和數(shù)字化模式有非常大的變化。比如人員招聘數(shù)字化，通過(guò)數(shù)字化手段簡(jiǎn)化流程，使招聘進(jìn)程透明化，并用圖表可視化表現(xiàn)，同時(shí)還可通過(guò)數(shù)字化手段面試，減少成本，提高效率，以及建立人才數(shù)據(jù)庫(kù)等;再比如培訓(xùn)與發(fā)展數(shù)字化，可以線(xiàn)下線(xiàn)上結(jié)合，針對(duì)員工的發(fā)展推送個(gè)性化、精準(zhǔn)化的培訓(xùn)方案等。

　　對(duì)應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)管理和用戶(hù)增長(zhǎng)邏輯，數(shù)字化技能面臨重構(gòu)，見(jiàn)下圖

　　在新的數(shù)字化技能下人力資源可實(shí)現(xiàn)人才策略精準(zhǔn)化、資本化。

　　其一，通過(guò)多維度、科學(xué)的人才測(cè)評(píng)體系來(lái)對(duì)員工進(jìn)行能力績(jī)效潛能測(cè)評(píng)，從“才、 財(cái)、彩、采”來(lái)量化人才的價(jià)值，為人才價(jià)值貼上差異化標(biāo)簽，帶來(lái)更多的福利。同時(shí)讓領(lǐng)導(dǎo)者了解每個(gè)員工的擅長(zhǎng)點(diǎn)，結(jié)合業(yè)務(wù)特征，將不同特長(zhǎng)的員工安排在最合適的崗位，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)員工效率最大化;

　　其二，通過(guò)人力資源數(shù)字化可以清楚的了解到目前的員工流動(dòng)情況、招聘情況、新員工分布以及員工晉升等狀況。將內(nèi)容以圖表的方式清晰呈現(xiàn)，減少線(xiàn)下數(shù)據(jù)收集整理的時(shí)間成本，讓領(lǐng)導(dǎo)者有針對(duì)性地制定企業(yè)人才策略，提高運(yùn)營(yíng)效率。通過(guò)人力資源數(shù)字化實(shí)現(xiàn)HR的效率提升，員工歸屬感提升，而企業(yè)也實(shí)現(xiàn)了降本增效。

　　如下圖，從E-HR系統(tǒng)的建設(shè)與優(yōu)化關(guān)注的模塊系中可反映當(dāng)前銀行人力資源數(shù)字化建設(shè)的關(guān)注重點(diǎn)，人才發(fā)展、培訓(xùn)、薪酬的關(guān)注度最高占比80%，其次為核心人事、績(jī)效管理、 招聘和福利系統(tǒng)。

　　我們發(fā)現(xiàn)，人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)涉及數(shù)據(jù)量多的板塊提升效率明顯，如下圖：

　　從圖中可以看出，在建設(shè)的效果上，招聘的杠桿作用是最大的，占比34%。招聘作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)，具有一定的周期性和波動(dòng)性，變得更加迫切。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主角，從技術(shù)人員轉(zhuǎn)移到了業(yè)務(wù)人員，事實(shí)上也有很多的數(shù)字化的建設(shè)已經(jīng)不是由技術(shù)部門(mén)驅(qū)動(dòng)，更多是由業(yè)務(wù)部門(mén)驅(qū)動(dòng)。在這個(gè)建設(shè)過(guò)程當(dāng)中，有三個(gè)方面需要關(guān)注，即數(shù)據(jù)分析決策，數(shù)據(jù)治理和系統(tǒng)建設(shè)，這也反映了人力團(tuán)隊(duì)在數(shù)字化進(jìn)程中面臨的能力挑戰(zhàn)：

　　基礎(chǔ)層：人力專(zhuān)業(yè)能力，例如人力資源、心理學(xué)以及溝通能力等;

　　轉(zhuǎn)型過(guò)程中需要的數(shù)字化能力，例如業(yè)務(wù)框架、軟件技巧以及數(shù)據(jù)分析等能力;

　　頂層：輔助企業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略能力，這是經(jīng)過(guò)多年積累所積淀的綜合能力。

　　如下圖，是企業(yè)數(shù)據(jù)治理面臨挑戰(zhàn)及企業(yè)采取措施的常見(jiàn)占比：

　　下面我們?cè)賮?lái)看看人力資源在建設(shè)中要遵循銀行企業(yè)型的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體框架。

　　第一階段是標(biāo)桿和最佳實(shí)踐，即場(chǎng)景和用戶(hù)體驗(yàn)的設(shè)計(jì)、HR業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，輸出的結(jié)果是HR 系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)，然后進(jìn)入到了第二階段治理模式，涉及到HR系統(tǒng)架構(gòu)，工具選擇和系統(tǒng)集成商等選擇，最后進(jìn)入到實(shí)施規(guī)劃階段。

　　現(xiàn)在企業(yè)更強(qiáng)調(diào)以員工體驗(yàn)為中心的HR數(shù)字化建設(shè)，可以歸納為6個(gè)方面：

　　反饋和參與。包括員工傾聽(tīng)、文本分析和移動(dòng)端反饋架構(gòu)。

　　組織提效。如招聘方面需要的是實(shí)時(shí)在線(xiàn)系統(tǒng)，基于績(jī)效進(jìn)行敏捷開(kāi)放的目標(biāo)管理，還有人力資源大數(shù)據(jù)等。

　　學(xué)習(xí)與發(fā)展。人才發(fā)展有多種方式，比如可以通過(guò)游戲化認(rèn)證的方式，讓大家打怪拿牌激戰(zhàn)，跟升級(jí)、技能提升都可以聯(lián)系在一起，最后落在職業(yè)規(guī)劃上。

　　下一代的薪酬。例如定制的獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，根據(jù)工作量、工作質(zhì)量和差錯(cuò)率的不同，通過(guò)數(shù)字化系統(tǒng)可以得到及時(shí)的獎(jiǎng)勵(lì)。

　　福利和生產(chǎn)力。員工的福利也有了數(shù)字化的服務(wù)，比如意外保險(xiǎn)，共享服務(wù)，請(qǐng)假，銷(xiāo)假等。

　　團(tuán)隊(duì)管理。包括協(xié)作平臺(tái)、溝通的管理，如文檔管理、目標(biāo)分享與追蹤，團(tuán)隊(duì)的社交網(wǎng)絡(luò)、人事系統(tǒng)、客戶(hù)的體驗(yàn)分析等。

　　通過(guò)這六個(gè)方面來(lái)看，以員工為體驗(yàn)的數(shù)字化中心，它的建設(shè)能夠帶來(lái)比較顯性的收益。

　　這張圖縱軸是業(yè)務(wù)價(jià)值，橫軸是對(duì)數(shù)據(jù)資源的使用。層級(jí)越往右對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘就越深，精度就越來(lái)越高。傳統(tǒng)只是看到數(shù)據(jù)，了解過(guò)去發(fā)生了什么，而通過(guò)數(shù)字化的人力資源系統(tǒng)，這些都可以變得更加自動(dòng)化。通過(guò)數(shù)據(jù)的凈化、標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)、 BI 的分析和 AI 的模型，把數(shù)據(jù)變得更加可視化，以知道未來(lái)可能會(huì)發(fā)生什么，下面分享2個(gè)案例幫助大家理解。

　　03.

　　銀行業(yè)人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例解析

　　案例一：中國(guó)民生銀行人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐

　　中國(guó)民生銀行人力合資項(xiàng)目——智慧民生人力盒子，是以員工為中心數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)平臺(tái)。

　　通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的邏輯來(lái)帶動(dòng)業(yè)務(wù)和人力資本生產(chǎn)力的發(fā)展。用投資的視角來(lái)進(jìn)行員工隊(duì)伍的細(xì)分和人力資本的投資。另一方面，用投資視角注重員工的能力培養(yǎng)，包括人才流動(dòng)的趨勢(shì)和績(jī)效管理的框架，基于這兩個(gè)需求，最后就建成了一個(gè)智能化的平臺(tái)。

　　通過(guò)管理人力資本，把一隊(duì)人匯聚在一起，變成一個(gè)部門(mén)的畫(huà)像。人力盒子就可以描繪出部門(mén)的畫(huà)像，讓高層對(duì)人才有所了解，更對(duì)下面的不同層級(jí)的組織有所了解。從而對(duì)這個(gè)團(tuán)隊(duì)或部門(mén)的考核就變得更加具象化了。此外，智能平臺(tái)的人才畫(huà)像是動(dòng)態(tài)的，不僅可以看到過(guò)去、現(xiàn)在、也可以預(yù)計(jì)未來(lái)，從而把人崗結(jié)合的精確度提升，并起到了用戶(hù)中心、價(jià)值牽引、模型支撐的三大作用：

　　從服務(wù)于HR部門(mén)，到服務(wù)于所有人。真正將戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、科技都結(jié)合在一起，變成一個(gè)可以為經(jīng)營(yíng)管理層、團(tuán)隊(duì)管理者、HR條線(xiàn)管理者以及普通員工這四個(gè)維度共同賦能的平臺(tái)，現(xiàn)在的系統(tǒng)、流程、界面并不是以人力資源部門(mén)的習(xí)慣為主，而是以各個(gè)員工、部門(mén)的使用習(xí)慣為主，更加精準(zhǔn)化和個(gè)性化;

　　以發(fā)展、關(guān)懷、激勵(lì)為核心訴求的共享平臺(tái)。在一個(gè)生態(tài)平臺(tái)上為六萬(wàn)員工不斷賦能、激勵(lì)，讓人力資源管理實(shí)現(xiàn)了自運(yùn)轉(zhuǎn)和自驅(qū)動(dòng),遠(yuǎn)遠(yuǎn)突破了傳統(tǒng)HR的部門(mén)價(jià)值。使民生銀行的每一個(gè)組織單元都充滿(mǎn)活力，是能夠提升整體競(jìng)爭(zhēng)力的核心工具;

　　人力盒子成為主動(dòng)連接和觸發(fā)的系統(tǒng)。以前民生銀行與人力資源相關(guān)的系統(tǒng)多達(dá)20余個(gè)，各系統(tǒng)封閉運(yùn)行形成數(shù)據(jù)孤島，無(wú)法產(chǎn)生協(xié)同和共享價(jià)值，管理者決策的數(shù)據(jù)輔助成本非常高。人力盒子打通原有的獨(dú)立運(yùn)行的系統(tǒng)平臺(tái)，將不同系統(tǒng)模塊在新設(shè)計(jì)架構(gòu)中連接起來(lái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)引流和共享。

　　那么，“人力盒子”到底如何賦能四類(lèi)人群呢?

　　在這個(gè)人力資源系統(tǒng)里面，嵌入了一個(gè)人力資本的駕駛艙，通過(guò)生產(chǎn)力、投資能力和風(fēng)險(xiǎn)等維度，將組織的部門(mén)畫(huà)像和個(gè)人畫(huà)像進(jìn)行匹配、比較，從而清楚地展現(xiàn)。

　　經(jīng)營(yíng)管理層面，整個(gè)組織的生產(chǎn)力以人為單位，非常精細(xì)化。

　　團(tuán)隊(duì)管理者層面，團(tuán)隊(duì)的結(jié)構(gòu)，團(tuán)隊(duì)的層級(jí)，團(tuán)隊(duì)的人數(shù)包括崗位的分布都清晰可見(jiàn)。進(jìn)一步可以看到單個(gè)人物畫(huà)像。通過(guò)畫(huà)像對(duì)這個(gè)團(tuán)隊(duì)的管理者進(jìn)行賦能，可以說(shuō)是一個(gè)經(jīng)營(yíng)管理層的縮小版，支持看到人員詳細(xì)的簡(jiǎn)歷和發(fā)展背景，精準(zhǔn)的聚焦高潛人才。

　　人力資源條線(xiàn)，辦公的場(chǎng)景發(fā)生了變化，智能設(shè)備變得越來(lái)越多，所有的申請(qǐng)幾乎都通過(guò)自助的方式在人力盒子上去進(jìn)行，變得可追溯，可監(jiān)控。

　　普通員工，人力發(fā)展是非常重要的一個(gè)模塊，包括培訓(xùn)。完全依賴(lài)外來(lái)的人才去實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是不現(xiàn)實(shí)的，成本上也不太可能。一方面引進(jìn)數(shù)字化的專(zhuān)業(yè)人才，另外一方面也要全員學(xué)習(xí)，提高數(shù)字化的能力。同時(shí)，薪酬福利方面的查詢(xún)變得方便。

　　頂尖人才也越需要學(xué)習(xí)，越往上走，專(zhuān)業(yè)性越強(qiáng)。所以通過(guò)這四個(gè)方面，對(duì)培訓(xùn)的攀升會(huì)越來(lái)越高了，必須通過(guò)數(shù)字化的形式才能滿(mǎn)足這種需求，引入一個(gè)好的學(xué)習(xí)的平臺(tái)就變得更加重要，也需要更多的線(xiàn)上學(xué)習(xí)，關(guān)注學(xué)員的體驗(yàn)。

　　案例二：加拿大皇家銀行（RBC）重新定義數(shù)字化人才學(xué)習(xí)體驗(yàn)

　　加拿大的皇家銀行RoyalBank 內(nèi)部人力資源部門(mén)成立了一個(gè)數(shù)字化的設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì),以員工為主體開(kāi)發(fā)了一個(gè)端到端的人力資源學(xué)習(xí)系統(tǒng)(針對(duì)每個(gè)員工的特點(diǎn)建立學(xué)習(xí)體驗(yàn))。員工可以根據(jù)自己職業(yè)生涯發(fā)展和興趣方向來(lái)選擇內(nèi)容和學(xué)習(xí)的方式。

　　除了個(gè)性化與沉浸化，敏捷化讓員工在任何時(shí)間任何地點(diǎn)都可以學(xué)習(xí)，通過(guò)移動(dòng)端可以利用碎片時(shí)間進(jìn)行學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)共享化。

　　這就是我今天的分享，希望對(duì)你有幫助!

　　關(guān)于牛客

　　�？褪切乱淮鷶�(shù)智化校園招聘平臺(tái)，致力高效鏈接求職者和招聘者，用專(zhuān)業(yè)服務(wù)創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)，作為更懂人才的數(shù)智化校招解決方案商，為企業(yè)提供雇主品牌傳播、簡(jiǎn)歷獲取、筆試測(cè)評(píng)、coding面試、在線(xiàn)群面、技術(shù)競(jìng)賽、專(zhuān)業(yè)題庫(kù)等產(chǎn)品服務(wù)，現(xiàn)服務(wù)了1000多家付費(fèi)企業(yè)客戶(hù)，包括互聯(lián)網(wǎng)、金融、智能硬件、汽車(chē)、游戲等為代表的 30 多個(gè)行業(yè)的標(biāo)桿企業(yè)，如阿里巴巴、騰訊、華為、字節(jié)跳動(dòng)、網(wǎng)易、京東、招商銀行等，同時(shí)�？鸵逊e累了超600萬(wàn)注冊(cè)用戶(hù)，大部分為985、211及海外知名高校本碩博優(yōu)質(zhì)生源。