誰(shuí)能想到,朱光的一場(chǎng)演講,竟隱藏了百度金融的全部秘籍

　　2月16日，百度金融宣布與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的職業(yè)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)—新華教育集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作，將通過(guò)金融+教育的方式，幫助更多的年輕人獲得接受教育的機(jī)會(huì)。新華教育可以說(shuō)是國(guó)內(nèi)職教領(lǐng)域辦學(xué)規(guī)模最大的民辦教育機(jī)構(gòu)之一，常年在校生規(guī)模達(dá)到近20萬(wàn)。這次百度金融簽下如此大一個(gè)合作方，看來(lái)是想在教育領(lǐng)域擼起袖子大干快上了。在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，百度高級(jí)副總裁朱光關(guān)于百度金融的戰(zhàn)略和在教育信貸領(lǐng)域的動(dòng)作發(fā)表了一長(zhǎng)段演講，我讀完感覺，朱光雖然不是金融背景出身，但已經(jīng)很清晰地把百度金融的戰(zhàn)略和核心競(jìng)爭(zhēng)力闡述清楚了。演講內(nèi)容有很多干貨，我們不妨來(lái)挖掘一下。

　　百度金融的探索和優(yōu)勢(shì)

　　百度金融成立后，嘗試了很多方向，從銀行、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理到互聯(lián)網(wǎng)金融、按照朱光的話，是“按照創(chuàng)業(yè)公司來(lái)運(yùn)作，不斷找方向”。百度在圈內(nèi)公認(rèn)的是技術(shù)好，怎么把這個(gè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到金融上，就是他們要做的事情。

　　百度CEO李彥宏多次強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)這一階段的競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)是“人工智能”。最近，百度又從微軟挖了大牛陸奇出任總裁，決定是要對(duì)人工智能all in了。朱光講到，“金融的本質(zhì)是數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)的處理…人工智能最革命性的變化，起碼會(huì)在金融領(lǐng)域產(chǎn)生。因?yàn)槿斯ぶ悄芫褪菙?shù)據(jù)的收集、分析、處理這個(gè)循環(huán)的極致。”所以百度金融的大方向，就是用人工智能服務(wù)金融業(yè)，提升金融業(yè)的滲透率和效率，這個(gè)事業(yè)是非常巨大的。

　　對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)而言，因?yàn)榧夹g(shù)能力的缺陷，只能服務(wù)一部分人群。隨著大數(shù)據(jù)風(fēng)控、建模技術(shù)等不斷迭代和提高，像百度金融這樣的金融科技公司，可以幫助金融機(jī)構(gòu)去服務(wù)過(guò)去沒法服務(wù)的群體，從而實(shí)現(xiàn)普惠金融的夢(mèng)想。朱光談到和新華的合作時(shí)，就說(shuō)，“今天跟新華教育集團(tuán)的合作，做貸款是很難的，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是沒有辦法覆蓋的。通過(guò)數(shù)據(jù)的積累和計(jì)算，我們覺得這些人是有還款能力的……這個(gè)業(yè)務(wù)是可做的。”

　　“金融的本質(zhì)是數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)處理。”在朱光看來(lái)，今天，百度金融通過(guò)跟新華教育等領(lǐng)先教育機(jī)構(gòu)合作，拓展教育等消費(fèi)金融場(chǎng)景，更大的意義在于不斷優(yōu)化和進(jìn)化發(fā)展其以人工智能為代表的金融科技。而未來(lái)的百度金融，應(yīng)該是給金融公司提供云端服務(wù)輸出風(fēng)控、身份識(shí)別、反欺詐、智能獲客等能力。

　　可見，朱光謀劃的是一個(gè)百度金融大腦的概念，是一個(gè)金融科技生態(tài)，而教育信貸領(lǐng)域的迅猛發(fā)展，不僅是一個(gè)金融科技的實(shí)驗(yàn)田，也具有更大的社會(huì)價(jià)值。

　　百度金融彌合職教供需矛盾

　　行外人士可能不知道，隨著職業(yè)教育的發(fā)展，這個(gè)領(lǐng)域的消費(fèi)和信貸需求越來(lái)越大。根據(jù)教育部的預(yù)計(jì)，到2020年，中國(guó)的職業(yè)教育市場(chǎng)將達(dá)到1.2萬(wàn)億規(guī)模。但是從現(xiàn)狀來(lái)看，許多有教育需求的同學(xué)，卻或多或少因?yàn)橘Y金的問題，無(wú)法實(shí)現(xiàn)受教育的愿望。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)目前有4億在城市工作的藍(lán)領(lǐng)人口，其中，有四分之三來(lái)自于農(nóng)村。這些群體因?yàn)槭芙逃�程度底，大多未�?jīng)過(guò)專門的技術(shù)培訓(xùn)，又沒有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，想要融入城市生活，獲得較高的收入，迫切地需求勞動(dòng)技能的升級(jí)。對(duì)于城市經(jīng)濟(jì)體而言，在高技能的藍(lán)領(lǐng)工人上的需求也非常強(qiáng)烈。在一些新聞上，我們經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)，高級(jí)技工的收入甚至早已遠(yuǎn)超大學(xué)畢業(yè)生的水平。

　　供需兩方的矛盾，需要一個(gè)中間體來(lái)對(duì)接、來(lái)解決。百度金融在教育領(lǐng)域，尤其是在教育分期領(lǐng)域的實(shí)踐，對(duì)供需矛盾的磨合起到了良好的作用。根據(jù)百度高級(jí)副總裁朱光的透露，百度教育信貸僅用了半年時(shí)間就做到了行業(yè)第一的位置，每天新增貸款學(xué)員超過(guò)了3000名。他還預(yù)測(cè)，2017年，百度教育信貸服務(wù)用戶將超過(guò)100萬(wàn)。根據(jù)百度的財(cái)報(bào)，百度教育信貸目前已經(jīng)在MBA學(xué)歷教育、在職語(yǔ)言、IT技能、初級(jí)職業(yè)教育、留學(xué)和幼教領(lǐng)域充分布局，合作伙伴已經(jīng)超過(guò)600家，覆蓋了超過(guò)95%的中國(guó)城市。

　　百度能給教育機(jī)構(gòu)哪些幫助

　　筆者在手機(jī)百度上搜索了幾家著名的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，在首頁(yè)上均可以看到“百度有錢花∣教育分期”的字眼。點(diǎn)擊進(jìn)去之后，只需要簡(jiǎn)單輸入個(gè)人基本信息(比如城市姓名手機(jī)號(hào)等)，就能快速獲知個(gè)人可獲得教育信貸的授信額度。教育尤其是職業(yè)教育的受眾市場(chǎng)，主要是年輕人。這個(gè)群體的特點(diǎn)是智能手機(jī)滲透率高，在銀行的信用記錄相對(duì)較少。對(duì)于這些群體，百度通過(guò)其金融科技，對(duì)他們使用智能手機(jī)的大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以說(shuō)比銀行更了解這些用戶。當(dāng)他們需要為教育支出申請(qǐng)一筆消費(fèi)貸款時(shí)，通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，很容易錯(cuò)過(guò)報(bào)名或上課的時(shí)間。通過(guò)百度金融的App，只需要很簡(jiǎn)單的申請(qǐng)流程，就能快速獲取貸款。百度金融幫助用戶解決了資金問題，反過(guò)來(lái)說(shuō)，也就是幫助教育機(jī)構(gòu)極大地?cái)U(kuò)展了用戶群體，讓學(xué)生能安心上學(xué)，提高了學(xué)生的入學(xué)率。

　　朱光表示，在每天訪問百度的幾億人群中，如果有1%有金融需求，“不管是從地圖上來(lái)，還是從貼吧里來(lái)，還是從搜索里來(lái)，還是從外賣里來(lái)”，百度都能夠了解他們，對(duì)他們做好風(fēng)險(xiǎn)定義，給不同的客群提供不同金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品來(lái)對(duì)接和服務(wù)。百度金融開放了許多不同垂直領(lǐng)域的場(chǎng)景，教育實(shí)際上是一個(gè)方面，還有其他方面，這是一真?zhèn)�消費(fèi)金融生態(tài)的事情。生態(tài)建設(shè)好，教育機(jī)構(gòu)，其他機(jī)構(gòu)，用戶，金融機(jī)構(gòu)，都能在這個(gè)生態(tài)里面各司其職，共同繁榮。

　　除此之外，百度通過(guò)它的搜索，幫助教育機(jī)構(gòu)展示學(xué)校和課程信息，幫助線上流量轉(zhuǎn)化為線下的學(xué)生資源。當(dāng)學(xué)生通過(guò)百度發(fā)現(xiàn)，他所瀏覽的教育機(jī)構(gòu)，可以采取“先學(xué)后付”的形式時(shí)，會(huì)更容易點(diǎn)擊進(jìn)去繼續(xù)看。對(duì)教育機(jī)構(gòu)而言，這是其他一些合作方所不能提供的增值服務(wù)。目前市場(chǎng)上教育信貸機(jī)構(gòu)魚龍混雜，一些小貸公司提供的貸款，仔細(xì)算下來(lái)利息非常之高。百度金融這樣的大機(jī)構(gòu)進(jìn)入，提供相對(duì)較低的貸款利息，讓這些本來(lái)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)的學(xué)生群體承擔(dān)得起，對(duì)市場(chǎng)而言，這是非常有必要和迫切的。

　　教育信貸事業(yè)社會(huì)價(jià)值巨大 利國(guó)利民

　　可以這么說(shuō)，百度金融的教育信貸，不僅僅具有其商業(yè)價(jià)值，更為重要的是，它的社會(huì)意義更大。幫助數(shù)以千萬(wàn)的平民家庭子弟實(shí)現(xiàn)均等接受教育、學(xué)得一技之長(zhǎng)的夢(mèng)想，進(jìn)而通過(guò)教育帶來(lái)人生的希望，通過(guò)知識(shí)改變其命運(yùn)，這已經(jīng)不僅僅是一句簡(jiǎn)單的口號(hào)，而是百度金融正在做的事情。

　　朱光甚至在演講中說(shuō)道：“百度金融在教育、家裝、租房、旅游許多垂直領(lǐng)域都進(jìn)去了….但是，最吸引我個(gè)人的是教育，我認(rèn)為這個(gè)事情做起來(lái)好像跟其他事情不太一樣，在社會(huì)上有百度金融和沒百度金融就是不一樣。我看到那30%的孩子來(lái)到學(xué)校，一年后的生活改變了，這是讓我覺得興奮的事情……把它當(dāng)成一個(gè)公益項(xiàng)目做好，有很多責(zé)任在里面。我個(gè)人將來(lái)花很多精力的可能是在教育上。”

　　朱光的演講聽起來(lái)頗具有一些理想性，甚至還有些讓人感動(dòng)，確實(shí)，教育金融的外部溢價(jià)太大，正能量尤其多。這件事做起來(lái)，幫助他人是第一位的，百度本身，亦從中獲益良多，無(wú)論是業(yè)務(wù)還是品牌，都能得到極大的提升。難怪李彥宏多次在內(nèi)部會(huì)議中表?yè)P(yáng)教育信貸業(yè)務(wù)了。

　　從結(jié)果上來(lái)看，通過(guò)百度金融的教育分期服務(wù)，原來(lái)因?yàn)閷W(xué)費(fèi)顧慮徘徊在學(xué)校門外的人，踏入了學(xué)校的門檻，他們的人生也因此跳出了原有的局限，在未來(lái)展現(xiàn)出了全新的可能。百度和新華教育的戰(zhàn)略合作，在微觀上，可能就會(huì)有那么一些孩子，通過(guò)這個(gè)合作，已經(jīng)坐在了新華教育培訓(xùn)學(xué)校課堂的教室之內(nèi)。當(dāng)看到他們認(rèn)真求學(xué)的眼睛，還能有什么事情能比這更家令人自豪的呢?

　　百度金融不僅通過(guò)教育信貸幫助平民子弟改變命運(yùn)，向上階層躍遷，也鼓勵(lì)每個(gè)人自由地選擇人生方向，追逐屬于自己的夢(mèng)想。通過(guò)靈活的分期產(chǎn)品，每個(gè)普通人都可以在不影響個(gè)人生活前提的情況下，接受新的職業(yè)教育，轉(zhuǎn)換新的職業(yè)跑道。實(shí)際上，自由地選擇職業(yè)，已經(jīng)成為現(xiàn)在年輕人追求的職業(yè)發(fā)展訴求。

　　這些曾經(jīng)游離于傳統(tǒng)金融體系之外的年輕人，通過(guò)百度金融的消費(fèi)分期產(chǎn)品，既得到了公平教育的機(jī)會(huì)，更享受到了普惠金融的福利。金融的社會(huì)意義在普惠方面的延展才是最值得稱道的。教育是均等的，金融服務(wù)也應(yīng)該是均等的。這些用戶獲得了教育分期的消費(fèi)金融服務(wù)后，也培養(yǎng)了良好的金融契約意識(shí)，養(yǎng)成了講規(guī)則、講責(zé)任的好習(xí)慣。他們享受這些服務(wù)的同時(shí)，也會(huì)積累自身的信用記錄，為將來(lái)申請(qǐng)其他金融服務(wù)提供證據(jù)。這也是信用即財(cái)富的具體體現(xiàn)。

　　百度金融給教育領(lǐng)域帶來(lái)了的積極變化，是值得稱道的。整個(gè)行業(yè)和社會(huì)都會(huì)樂觀其成。