大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控時代降臨 平安科技“馭風(fēng)”領(lǐng)航

　　縱觀金融行業(yè)近幾年的變革,2008-2015年期間非金融企業(yè)的杠桿率累計增加58.1%，大量的信用風(fēng)險積累市場。受債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組等措施的影響，部分企業(yè)有轉(zhuǎn)移優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)動機。 2016年初包括國企、央企在內(nèi)的信用債違約頻發(fā)，剛性兌付被打破。2016年，受違約因素影響，推遲或取消發(fā)行的債券數(shù)量大幅增加，推遲或取消發(fā)行的債券只數(shù)累計已達536只，導(dǎo)致了債券市場融資規(guī)模的下降。相反，工商局登記的公司卻越來越多，至2016年底，全國實有各類市場主體8705.4萬戶，在寬松的市場準(zhǔn)入條件和不斷加強的企業(yè)信用監(jiān)管機制趨勢下，如何確保幾千萬企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營，以企業(yè)為監(jiān)控主體的信息技術(shù)類服務(wù)和風(fēng)控管理類服務(wù)顯得尤為重要。在這樣的形勢下，平安科技旗下企業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控類產(chǎn)品“平安馭風(fēng)”應(yīng)運而生。

　　“平安馭風(fēng)”定位于企業(yè)級用戶，可服務(wù)于金融行業(yè)的銀行、信托和資管，及非金融行業(yè)的律師事務(wù)所，會計師事務(wù)所，政府機構(gòu)等具有風(fēng)控需求的公司，“平安馭風(fēng)”均可為其提供一站式企業(yè)風(fēng)險管理和大數(shù)據(jù)解決方案。

　　平安馭風(fēng)榮獲“2017年金融大數(shù)據(jù)優(yōu)秀創(chuàng)新產(chǎn)品獎”

　　企業(yè)風(fēng)控亟待升級 科技引領(lǐng)金融行業(yè)發(fā)展

　　在傳統(tǒng)的風(fēng)險控制中，風(fēng)控人員通過人工手段搜集客戶企業(yè)信息、識別投資風(fēng)險，會耗費大量的人力、物力，同時也對風(fēng)控人員的專業(yè)性、投資經(jīng)驗有較高的要求。一方面，由于客戶企業(yè)數(shù)量龐大，風(fēng)控人員僅僅依靠人工搜索信息，工作量龐大，而且難免會有信息的遺漏或滯后，對企業(yè)投資構(gòu)成風(fēng)險隱患;另一方面，即使能夠及時、全面獲取信息，面對大量的數(shù)據(jù)，風(fēng)控人員需要花費大量精力和時間對信息進行篩選和分析，并憑借豐富的投資經(jīng)驗對各種信息加以綜合判斷，還需要從專業(yè)的角度尋找出風(fēng)險的根源，這對風(fēng)控人員的專業(yè)性提出了很高的要求。風(fēng)險控制容易被人為主觀因素制約，結(jié)論具有較大的不穩(wěn)定性。

　　以上的難點，遇上“平安馭風(fēng)”，便迎刃而解。平安馭風(fēng)基于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)險指標(biāo)體系，從財務(wù)、輿情、法律、房地產(chǎn)等多個維度全面監(jiān)測企業(yè)風(fēng)險，能夠及時、準(zhǔn)確地挖掘風(fēng)險預(yù)警信號，全面展示預(yù)警信息，逐層剖析風(fēng)險源頭。通過實時動態(tài)捕捉企業(yè)各個維度的信息，能夠在第一時間發(fā)現(xiàn)企業(yè)的風(fēng)險點，通過人工智能機器學(xué)習(xí)，對信息進行分類和清洗，初步提取出有效的信息，釋放出信息搜集所需的人力和時間，為風(fēng)險判斷留出更多反應(yīng)和思考的時間。

　　同時，依靠平安集團強大的金融背景，“平安馭風(fēng)”擁有豐富的金融行業(yè)投資經(jīng)驗和大量的歷史交易數(shù)據(jù)，并利用歷史壞客戶樣本進行機器訓(xùn)練，從實戰(zhàn)建立系統(tǒng)化理論標(biāo)準(zhǔn)，形成一套領(lǐng)先于全行業(yè)的全方位風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系，該體系對已獲取的有效信息作出有效判斷，得出有精準(zhǔn)判斷的風(fēng)險信號，避免了人為主觀因素對風(fēng)險判斷的影響;對各個維度的風(fēng)險信號進行橫向、縱向比較，智能篩選風(fēng)險信號，排除因特殊、偶然原因?qū)е碌娘L(fēng)險信號推送，準(zhǔn)確推送風(fēng)險信息，同時建立一套準(zhǔn)確的風(fēng)險識別模型，結(jié)合多種風(fēng)險信息準(zhǔn)確識別風(fēng)險類別，全面剖析并展示企業(yè)真正的風(fēng)險所在。

　　此外，針對信貸授信中的擔(dān)保問題，“平安馭風(fēng)”也有其過人之處。要知道，客戶擔(dān)保關(guān)系復(fù)雜，往往也會造成客戶信用風(fēng)險的傳遞。一旦企業(yè)間形成了隱形的擔(dān)保圈，其中一個企業(yè)發(fā)生的風(fēng)險情況會傳導(dǎo)到與之關(guān)聯(lián)的各方，且不良的傳導(dǎo)概率較高，考慮到企業(yè)對外擔(dān)保過于集中或一系列企業(yè)擔(dān)保形成環(huán)路的情況，“平安馭風(fēng)”利用大數(shù)據(jù)社交網(wǎng)絡(luò)分析圖算法和關(guān)系網(wǎng)絡(luò)可視化，將客戶間多層次的擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈進行直觀的關(guān)聯(lián)關(guān)系分析展現(xiàn)，幫助客戶貸后管理進行及時的風(fēng)險預(yù)警。

　　時代弄潮，誰能夠把握市場的脈搏?

　　目前市場上，大數(shù)據(jù)風(fēng)控的解決方案層出不窮，但剖其內(nèi)核，有些只是將數(shù)據(jù)做了簡單地基礎(chǔ)展示，有些并無自身的數(shù)據(jù)資源，只提供數(shù)據(jù)清洗、整合等平臺服務(wù)。單純只提供數(shù)據(jù)做基礎(chǔ)展示，無法從根本上解決企業(yè)風(fēng)險管理問題，標(biāo)準(zhǔn)化的平臺服務(wù)又無法契合多樣化的應(yīng)用場景和個性化定制需求。真正如“平安馭風(fēng)”一般既有得天獨厚的數(shù)據(jù)資源，又有領(lǐng)先的模型和豐富的應(yīng)用場景實操經(jīng)驗積累的風(fēng)控產(chǎn)品，實在寥寥，甚至可以說，“平安馭風(fēng)”是業(yè)內(nèi)的首創(chuàng)，走在大數(shù)據(jù)與AI科技變革浪潮的最前端。

　　“平安馭風(fēng)”真正做到從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)到價值挖掘，從結(jié)果到底層數(shù)據(jù)洞察，它既有標(biāo)準(zhǔn)化的輸出，也支持用戶定制化需求，根據(jù)不同的企業(yè)需求產(chǎn)出相應(yīng)的大數(shù)據(jù)解決方案。同步推出APP端，實現(xiàn)7*24小時全方位、全天候的可靠和透明的企業(yè)數(shù)據(jù)信息查詢和專業(yè)的智能風(fēng)控服務(wù)，打破時空障礙，用戶可隨時隨地掌握企業(yè)風(fēng)險動態(tài)。

　　平安科技深挖數(shù)據(jù)本源，把大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到企業(yè)風(fēng)險評估上，豐富了國內(nèi)市場信用評估的維度，把大數(shù)據(jù)真正落到業(yè)務(wù)上，有效地驅(qū)動了業(yè)務(wù)決策和并發(fā)揮出數(shù)據(jù)的價值。