如何建設(shè)三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系？中國人壽交出答卷

　　“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略……健全社會(huì)保障體系”，面對(duì)加速前行的老齡化社會(huì)，二十大報(bào)告如是規(guī)劃。

　　隨后，各行業(yè)利好政策加速落地。繼與證監(jiān)會(huì)等部委聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》后，銀保監(jiān)會(huì)又于近日印發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，點(diǎn)面結(jié)合，更加生動(dòng)立體的個(gè)人養(yǎng)老金制度正式成為養(yǎng)老第三支柱的主角。

　　但對(duì)于太多的保險(xiǎn)企業(yè)而言，這卻又是一個(gè)相對(duì)陌生的領(lǐng)域。產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)?系統(tǒng)怎么搭?流程怎么跑?困難重重，處處是挑戰(zhàn)。

　　一面是國家的殷殷囑托，一面是社會(huì)公眾的翹首期盼，這又是一場不容有失的戰(zhàn)爭，要取得勝利，不僅要對(duì)養(yǎng)老金融有著前瞻性的預(yù)判，更要有著持續(xù)而厚重的積淀，二者缺一不可。

　　關(guān)鍵時(shí)刻看擔(dān)當(dāng)。

　　作為金融央企、行業(yè)頭雁，中國人壽在新時(shí)代金融業(yè)踐行國家養(yǎng)老戰(zhàn)略落地實(shí)踐過程中，無疑是最穩(wěn)的定盤星。制度落地當(dāng)天，集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司便開出行業(yè)首批保單，48小時(shí)內(nèi)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已覆蓋全部36個(gè)試點(diǎn)區(qū)域;集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行獲得首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì)，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品推廣順利;作為業(yè)內(nèi)唯四獲得商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)資質(zhì)的中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司，其相關(guān)產(chǎn)品亦將于近日正式發(fā)行。

　　一個(gè)又一個(gè)的“首批”背后，是中國人壽這家綜合性金融集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢的一個(gè)個(gè)縮影，是其矢志不渝服務(wù)國家發(fā)展大局的初心。

　　“頭雁”領(lǐng)飛 第三支柱多項(xiàng)探索均現(xiàn)中國人壽身影

　　人口老齡化催生巨大養(yǎng)老金融需求。

　　據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2021年末我國65歲及以上老齡人口占比已升至14.2%，世界銀行預(yù)測2050年這一比例將超過26%。多渠道籌集養(yǎng)老資金勢在必行，大力發(fā)展養(yǎng)老第三支柱已箭在弦上。

　　今年4月，《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》正式印發(fā)，這也意味著我國個(gè)人養(yǎng)老金政策頂層設(shè)計(jì)“靴子”落地，養(yǎng)老第三支柱將迎擴(kuò)容。

　　工欲善其事，必先利其器。不為外界所知的是在此之前，頭雁早已在養(yǎng)老上做足了功夫。

　　從2018年入圍首批個(gè)人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)到2021年的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，從我國養(yǎng)老領(lǐng)域持續(xù)的學(xué)術(shù)研究到以終身養(yǎng)老年金等產(chǎn)品的積極實(shí)踐，從調(diào)研公眾需求到測試產(chǎn)品模型，從產(chǎn)品開發(fā)邏輯到IT系統(tǒng)搭建……中國人壽無數(shù)個(gè)日夜的潛心鉆研，最終呈現(xiàn)給業(yè)內(nèi)外的是11月11日“壽險(xiǎn)APP”正式上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)，第一時(shí)間為客戶提供多款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品和無障礙的便捷服務(wù)，為行業(yè)兄弟公司提供了借鑒路徑。

　　與此同時(shí)，中國人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行亦已提前籌備，作為全國首批與人社部對(duì)接并完成測試的銀行之一便是佐證。正因提前做好了種種準(zhǔn)備，11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金開閘落地首日，集團(tuán)黨委書記、董事長白濤走進(jìn)廣發(fā)銀行北京金融街支行營業(yè)廳，通過手機(jī)銀行APP完成個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立和繳存操作，成為行業(yè)內(nèi)外最受矚目的新聞。

　　桃李不言，下自成蹊。得益于對(duì)客戶多元化養(yǎng)老需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的深度理解，得益于近年來其為客戶提供的包括終身養(yǎng)老年金等養(yǎng)老規(guī)劃及投資等服務(wù)的卓越成就，得益于其綜合金融體系下保銀聯(lián)動(dòng)“1+1>2”效果的持續(xù)顯現(xiàn)，《關(guān)于開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》中，中國人壽集團(tuán)旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司入選首批試點(diǎn)公司。

　　群雁高飛頭雁領(lǐng)。對(duì)于頭雁而言，這是動(dòng)力更是壓力，這考驗(yàn)的是使命與初心的成色。

　　綜合金融優(yōu)勢凸顯 不斷豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給

　　保、銀、養(yǎng)老多維聯(lián)動(dòng)鑄就合力，譜寫個(gè)人養(yǎng)老金全新篇章。

　　根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法，參加人需要先開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，這兩個(gè)賬戶都是唯一的，且相互對(duì)應(yīng)。

　　從實(shí)踐看，這一制度規(guī)則，即賦予了綜合金融全新的內(nèi)涵，更將服務(wù)養(yǎng)老第三支柱中的優(yōu)勢進(jìn)一步放大。

　　客戶唯有通過商業(yè)銀行渠道，才可以一次性開設(shè)這兩個(gè)賬戶，銀行作為“必經(jīng)節(jié)點(diǎn)”在個(gè)人養(yǎng)老金混戰(zhàn)中占據(jù)極大優(yōu)勢，也給保險(xiǎn)公司帶來較大挑戰(zhàn)。

　　入圍個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單中的保險(xiǎn)目前均為市場上存量產(chǎn)品，但整個(gè)系統(tǒng)流程卻涉及很多新的平臺(tái)和交互。由于多方數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的對(duì)接及測試尚未完成，部分險(xiǎn)企的自營渠道還在積極籌備中。

　　這也給中國人壽在個(gè)人養(yǎng)老金的跨業(yè)競爭帶來極大優(yōu)勢。同為集團(tuán)成員單位，中國人壽壽險(xiǎn)公司和廣發(fā)銀行提前就已打通各平臺(tái)數(shù)據(jù)對(duì)接，不僅銀行客戶可以在銀行APP順利購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，熟悉保險(xiǎn)的客戶也可直接在壽險(xiǎn)APP的個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)中便捷購買國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，無須在不同APP中來回切換。

　　在老齡化日趨嚴(yán)重的社會(huì)背景下，大眾對(duì)于養(yǎng)老金融服務(wù)的需求早已不局限于某項(xiàng)單一產(chǎn)品，更多是想獲得量身定制的綜合金融服務(wù)。事實(shí)上，個(gè)人養(yǎng)老金制度僅是養(yǎng)老第三支柱的組成部分之一，而日前針對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司新推出的商業(yè)養(yǎng)老金，也是面向廣大人民群眾的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，同樣屬于第三支柱范疇。

　　商業(yè)養(yǎng)老金的首批試點(diǎn)公布了四家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，其中包含中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司。目前，該公司正在全面參與商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)的準(zhǔn)備工作，將通過更加靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資方式，進(jìn)一步滿足有更高養(yǎng)老保障要求人群的資金投資需求。

　　這也意味著，持有多個(gè)金融牌照的中國人壽集團(tuán)可在養(yǎng)老第三支柱的探索中將其綜合金融優(yōu)勢發(fā)揮到最大，通過多元主體的參與不斷豐富優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品“貨架”，滿足不同年齡層、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客群需求，用實(shí)際行動(dòng)助力多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的高質(zhì)量發(fā)展。

　　持續(xù)探索養(yǎng)老三大支柱 拓展健康養(yǎng)老生態(tài)圈

　　一體才能多元，生態(tài)才有價(jià)值。

　　在這個(gè)快節(jié)奏的新時(shí)代，便利無疑是對(duì)服務(wù)的最佳褒獎(jiǎng)，三支柱的養(yǎng)老體系亦是如此。

　　從這個(gè)維度看，中國人壽的價(jià)值更加凸顯。在第一支柱方面，旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司首批入選基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金境內(nèi)證券投資管理機(jī)構(gòu)，管理基金余額約300億元，投資組合自設(shè)立以來業(yè)績表現(xiàn)良好，早已成為保障老百姓幸福晚年生活的幕后英雄。

　　在第二支柱方面，擔(dān)任企業(yè)職業(yè)年金基金受托管理人、賬戶管理人和投資管理人，為近3萬家企業(yè)提供年金基金管理服務(wù)，為全國已上線運(yùn)營的32個(gè)統(tǒng)籌區(qū)提供職業(yè)年金基金管理服務(wù)，累計(jì)管理規(guī)模已超1.2萬億元，位居行業(yè)首位。

　　如前所述，近年來該集團(tuán)旗下各子公司無不在積極豐富著養(yǎng)老第三支柱的產(chǎn)品供給，與此同時(shí)亦在養(yǎng)老服務(wù)端持續(xù)發(fā)力，大力健全康養(yǎng)生態(tài)圈產(chǎn)業(yè)鏈，加快養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，深耕康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，打造以醫(yī)療健康管理和多層次養(yǎng)老服務(wù)為驅(qū)動(dòng)的完整產(chǎn)業(yè)鏈，以健康管理、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)服務(wù)為核心的健康養(yǎng)老服務(wù)體系。

　　公開信息顯示，截止目前，中國人壽已構(gòu)建起以機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老于一體的多層次養(yǎng)老服務(wù)模式，設(shè)立200億元大養(yǎng)老基金和500億元大健康基金，在打造國壽嘉園·樂境(天津)、國壽嘉園·雅境(蘇州)、樂城馨苑康養(yǎng)中心(博鰲)等高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的同時(shí)，位于深圳的普惠型社區(qū)養(yǎng)老項(xiàng)目國壽·福保社區(qū)頤康之家、國壽·康欣社區(qū)頤康之家、國壽·鹽田區(qū)悅享中心和悠享家健康護(hù)老中心等亦已漸次落地，持續(xù)豐富著養(yǎng)老新范式。

　　除關(guān)注自身發(fā)展外，亦為行業(yè)持續(xù)發(fā)展蓄力。中國人壽為滿足社會(huì)日益增長的專業(yè)養(yǎng)老護(hù)理人才需求，充分發(fā)揮旗下保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院教育培訓(xùn)優(yōu)勢，開設(shè)專門學(xué)院培育專業(yè)護(hù)理、老年服務(wù)與管理人才，并與開設(shè)老年健康護(hù)理專業(yè)的其他高校加強(qiáng)合作，為行業(yè)持續(xù)蓄才鑄基。

　　比方法和成就更關(guān)鍵的是擔(dān)當(dāng)。面對(duì)疾馳而進(jìn)的老齡化社會(huì)，中國人壽已然全力扛起建設(shè)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的責(zé)任，以一個(gè)又一個(gè)的“首批”詮釋著頭雁的價(jià)值。