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    如何建設(shè)三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系?中國人壽交出答卷

    2022年12月15日 17:19:50   來源:中國經(jīng)濟(jì)新聞網(wǎng)

      “實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略……健全社會保障體系”,面對加速前行的老齡化社會,二十大報(bào)告如是規(guī)劃。

      隨后,各行業(yè)利好政策加速落地。繼與證監(jiān)會等部委聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》后,銀保監(jiān)會又于近日印發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,點(diǎn)面結(jié)合,更加生動立體的個(gè)人養(yǎng)老金制度正式成為養(yǎng)老第三支柱的主角。

      但對于太多的保險(xiǎn)企業(yè)而言,這卻又是一個(gè)相對陌生的領(lǐng)域。產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)?系統(tǒng)怎么搭?流程怎么跑?困難重重,處處是挑戰(zhàn)。

      一面是國家的殷殷囑托,一面是社會公眾的翹首期盼,這又是一場不容有失的戰(zhàn)爭,要取得勝利,不僅要對養(yǎng)老金融有著前瞻性的預(yù)判,更要有著持續(xù)而厚重的積淀,二者缺一不可。

      關(guān)鍵時(shí)刻看擔(dān)當(dāng)。

      作為金融央企、行業(yè)頭雁,中國人壽在新時(shí)代金融業(yè)踐行國家養(yǎng)老戰(zhàn)略落地實(shí)踐過程中,無疑是最穩(wěn)的定盤星。制度落地當(dāng)天,集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司便開出行業(yè)首批保單,48小時(shí)內(nèi)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已覆蓋全部36個(gè)試點(diǎn)區(qū)域;集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行獲得首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì),個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶和養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品推廣順利;作為業(yè)內(nèi)唯四獲得商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)資質(zhì)的中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司,其相關(guān)產(chǎn)品亦將于近日正式發(fā)行。

      一個(gè)又一個(gè)的“首批”背后,是中國人壽這家綜合性金融集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢的一個(gè)個(gè)縮影,是其矢志不渝服務(wù)國家發(fā)展大局的初心。

      “頭雁”領(lǐng)飛 第三支柱多項(xiàng)探索均現(xiàn)中國人壽身影

      人口老齡化催生巨大養(yǎng)老金融需求。

      據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù),截至2021年末我國65歲及以上老齡人口占比已升至14.2%,世界銀行預(yù)測2050年這一比例將超過26%。多渠道籌集養(yǎng)老資金勢在必行,大力發(fā)展養(yǎng)老第三支柱已箭在弦上。

      今年4月,《關(guān)于推動個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》正式印發(fā),這也意味著我國個(gè)人養(yǎng)老金政策頂層設(shè)計(jì)“靴子”落地,養(yǎng)老第三支柱將迎擴(kuò)容。

      工欲善其事,必先利其器。不為外界所知的是在此之前,頭雁早已在養(yǎng)老上做足了功夫。

      從2018年入圍首批個(gè)人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)到2021年的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),從我國養(yǎng)老領(lǐng)域持續(xù)的學(xué)術(shù)研究到以終身養(yǎng)老年金等產(chǎn)品的積極實(shí)踐,從調(diào)研公眾需求到測試產(chǎn)品模型,從產(chǎn)品開發(fā)邏輯到IT系統(tǒng)搭建……中國人壽無數(shù)個(gè)日夜的潛心鉆研,最終呈現(xiàn)給業(yè)內(nèi)外的是11月11日“壽險(xiǎn)APP”正式上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū),第一時(shí)間為客戶提供多款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品和無障礙的便捷服務(wù),為行業(yè)兄弟公司提供了借鑒路徑。

      與此同時(shí),中國人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行亦已提前籌備,作為全國首批與人社部對接并完成測試的銀行之一便是佐證。正因提前做好了種種準(zhǔn)備,11月25日,個(gè)人養(yǎng)老金開閘落地首日,集團(tuán)黨委書記、董事長白濤走進(jìn)廣發(fā)銀行北京金融街支行營業(yè)廳,通過手機(jī)銀行APP完成個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立和繳存操作,成為行業(yè)內(nèi)外最受矚目的新聞。

      桃李不言,下自成蹊。得益于對客戶多元化養(yǎng)老需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的深度理解,得益于近年來其為客戶提供的包括終身養(yǎng)老年金等養(yǎng)老規(guī)劃及投資等服務(wù)的卓越成就,得益于其綜合金融體系下保銀聯(lián)動“1+1>2”效果的持續(xù)顯現(xiàn),《關(guān)于開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》中,中國人壽集團(tuán)旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司入選首批試點(diǎn)公司。

      群雁高飛頭雁領(lǐng)。對于頭雁而言,這是動力更是壓力,這考驗(yàn)的是使命與初心的成色。

      綜合金融優(yōu)勢凸顯 不斷豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給

      保、銀、養(yǎng)老多維聯(lián)動鑄就合力,譜寫個(gè)人養(yǎng)老金全新篇章。

      根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法,參加人需要先開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,這兩個(gè)賬戶都是唯一的,且相互對應(yīng)。

      從實(shí)踐看,這一制度規(guī)則,即賦予了綜合金融全新的內(nèi)涵,更將服務(wù)養(yǎng)老第三支柱中的優(yōu)勢進(jìn)一步放大。

      客戶唯有通過商業(yè)銀行渠道,才可以一次性開設(shè)這兩個(gè)賬戶,銀行作為“必經(jīng)節(jié)點(diǎn)”在個(gè)人養(yǎng)老金混戰(zhàn)中占據(jù)極大優(yōu)勢,也給保險(xiǎn)公司帶來較大挑戰(zhàn)。

      入圍個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單中的保險(xiǎn)目前均為市場上存量產(chǎn)品,但整個(gè)系統(tǒng)流程卻涉及很多新的平臺和交互。由于多方數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的對接及測試尚未完成,部分險(xiǎn)企的自營渠道還在積極籌備中。

      這也給中國人壽在個(gè)人養(yǎng)老金的跨業(yè)競爭帶來極大優(yōu)勢。同為集團(tuán)成員單位,中國人壽壽險(xiǎn)公司和廣發(fā)銀行提前就已打通各平臺數(shù)據(jù)對接,不僅銀行客戶可以在銀行APP順利購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,熟悉保險(xiǎn)的客戶也可直接在壽險(xiǎn)APP的個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)中便捷購買國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),無須在不同APP中來回切換。

      在老齡化日趨嚴(yán)重的社會背景下,大眾對于養(yǎng)老金融服務(wù)的需求早已不局限于某項(xiàng)單一產(chǎn)品,更多是想獲得量身定制的綜合金融服務(wù)。事實(shí)上,個(gè)人養(yǎng)老金制度僅是養(yǎng)老第三支柱的組成部分之一,而日前針對養(yǎng)老保險(xiǎn)公司新推出的商業(yè)養(yǎng)老金,也是面向廣大人民群眾的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),同樣屬于第三支柱范疇。

      商業(yè)養(yǎng)老金的首批試點(diǎn)公布了四家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司,其中包含中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司。目前,該公司正在全面參與商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)的準(zhǔn)備工作,將通過更加靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資方式,進(jìn)一步滿足有更高養(yǎng)老保障要求人群的資金投資需求。

      這也意味著,持有多個(gè)金融牌照的中國人壽集團(tuán)可在養(yǎng)老第三支柱的探索中將其綜合金融優(yōu)勢發(fā)揮到最大,通過多元主體的參與不斷豐富優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品“貨架”,滿足不同年齡層、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客群需求,用實(shí)際行動助力多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的高質(zhì)量發(fā)展。

      持續(xù)探索養(yǎng)老三大支柱 拓展健康養(yǎng)老生態(tài)圈

      一體才能多元,生態(tài)才有價(jià)值。

      在這個(gè)快節(jié)奏的新時(shí)代,便利無疑是對服務(wù)的最佳褒獎,三支柱的養(yǎng)老體系亦是如此。

      從這個(gè)維度看,中國人壽的價(jià)值更加凸顯。在第一支柱方面,旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司首批入選基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金境內(nèi)證券投資管理機(jī)構(gòu),管理基金余額約300億元,投資組合自設(shè)立以來業(yè)績表現(xiàn)良好,早已成為保障老百姓幸福晚年生活的幕后英雄。

      在第二支柱方面,擔(dān)任企業(yè)職業(yè)年金基金受托管理人、賬戶管理人和投資管理人,為近3萬家企業(yè)提供年金基金管理服務(wù),為全國已上線運(yùn)營的32個(gè)統(tǒng)籌區(qū)提供職業(yè)年金基金管理服務(wù),累計(jì)管理規(guī)模已超1.2萬億元,位居行業(yè)首位。

      如前所述,近年來該集團(tuán)旗下各子公司無不在積極豐富著養(yǎng)老第三支柱的產(chǎn)品供給,與此同時(shí)亦在養(yǎng)老服務(wù)端持續(xù)發(fā)力,大力健全康養(yǎng)生態(tài)圈產(chǎn)業(yè)鏈,加快養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展,扎實(shí)推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局,深耕康養(yǎng)產(chǎn)業(yè),打造以醫(yī)療健康管理和多層次養(yǎng)老服務(wù)為驅(qū)動的完整產(chǎn)業(yè)鏈,以健康管理、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)服務(wù)為核心的健康養(yǎng)老服務(wù)體系。

      公開信息顯示,截止目前,中國人壽已構(gòu)建起以機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老于一體的多層次養(yǎng)老服務(wù)模式,設(shè)立200億元大養(yǎng)老基金和500億元大健康基金,在打造國壽嘉園·樂境(天津)、國壽嘉園·雅境(蘇州)、樂城馨苑康養(yǎng)中心(博鰲)等高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的同時(shí),位于深圳的普惠型社區(qū)養(yǎng)老項(xiàng)目國壽·福保社區(qū)頤康之家、國壽·康欣社區(qū)頤康之家、國壽·鹽田區(qū)悅享中心和悠享家健康護(hù)老中心等亦已漸次落地,持續(xù)豐富著養(yǎng)老新范式。

      除關(guān)注自身發(fā)展外,亦為行業(yè)持續(xù)發(fā)展蓄力。中國人壽為滿足社會日益增長的專業(yè)養(yǎng)老護(hù)理人才需求,充分發(fā)揮旗下保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院教育培訓(xùn)優(yōu)勢,開設(shè)專門學(xué)院培育專業(yè)護(hù)理、老年服務(wù)與管理人才,并與開設(shè)老年健康護(hù)理專業(yè)的其他高校加強(qiáng)合作,為行業(yè)持續(xù)蓄才鑄基。

      比方法和成就更關(guān)鍵的是擔(dān)當(dāng)。面對疾馳而進(jìn)的老齡化社會,中國人壽已然全力扛起建設(shè)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的責(zé)任,以一個(gè)又一個(gè)的“首批”詮釋著頭雁的價(jià)值。

      文章內(nèi)容僅供閱讀,不構(gòu)成投資建議,請謹(jǐn)慎對待。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

    [No. H002]
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